Сбербанк жилищный кредит под материнский капитал

Какими правами наделяет сертификат его держателя

В соответствии с основополагающими положениями федерального закона № 256-ФЗ от 2006 года финансовая помощь оказывается государством посредством выделения определенной суммы денежных средств семьям после появления на свет второго ребенка.

При этом закон четко регламентирует способы использования средств господдержки, в связи с чем держатель сертификата, в качестве которого чаще всего выступает мать, вправе потратить выделенную сумму на:

  • оплату образования ребенка после окончания им среднеобразовательного учреждения;
  • формирование собственных пенсионных накоплений;
  • улучшение условий проживания семьи.

[1]

Последнее направление предусматривает несколько вариантов использования материнского капитала, в частности полную либо оставшуюся после частичного использования сумму разрешается потратить на:

  1. Погашение основной задолженности или начисленных на нее процентов по оформленной ранее ипотеке (кроме начисленных заемщику штрафных санкций по кредиту);
  2. Погашение величины первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Что касается оформления займа с материнским капиталом, то цель использования кредита может соответствовать любому не противоречащему условиям программы назначению, что предполагает выдачу средств:

  • на покупку квартиры как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья;
  • на строительство дома;
  • на приобретение земли под строительство;
  • на покупку готового дома (например, за чертой города).

Все перечисленные цели использования заемных средств попадают под определение улучшения жилищных условий, следовательно, кредитор не вправе отказать заемщику в использовании материнского капитала. Остается лишь получить сертификат и обратиться в банк с заявкой.

Как получить заем с использованием материнского капитала в Сбербанке

Получить займ под материнский капитал в Сбербанке вправе любое лицо, на имя которого оформлен сертификат на выделение средств господдержки. При этом в случаях, предусмотренных действующим законодательством, держателем документа может выступать не только мать, но и отец ребенка. Далее рассмотрим, на каких условиях предоставляется ипотека с материнским капиталом сейчас и что можно приобрести на заемные средства.

Как оформляется заем с материнским капиталом в Сбербанке.

Кроме того, улучшение жилищных условий — единственный вид назначения, который позволяет использовать сертификат, если ребенку еще нет 3-х лет.

Основные требования, предъявляемые к держателям сертификата на материнский капитал, сводятся к общим требованиям, применяемым в рамках ипотечного кредитования, что означает:

  • соответствие заемщика по возрасту (от 21 года до 65 лет);
  • наличие гражданства и прописки;
  • наличие стажа и дохода (последний обязательно нужно подтвердить, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка).

Помимо общих, в рамках ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований, перечень которых включает:

  1. Обязательное оформление приобретаемого объекта недвижимости в общую долевую собственность заемщика, официального супруга и несовершеннолетних детей. При этом доля каждого ребенка определяется на основании нотариального обязательства родителя, без которого Пенсионный фонд в принципе не даст согласие на использование средств для покупки недвижимости.
  2. Ограничение в части суммы кредита. Учитывая величину выделяемых государством средств (в текущем году сумма господдержки составляет 453026 рублей), сертификат может покрывать не более 20 % стоимости кредитуемого объекта, следовательно, максимальный кредитный лимит не превысит 2,5 млн. рублей.
  3. Обязательная передача в залог банку приобретаемого объекта, что повлечет временное ограничение его собственника в правах (аренда, продажа, перепланировка, прописка в жилом помещении сторонних лиц, не являющихся собственниками).
  4. Обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка в течение всего периода кредитования.
  5. В течение 6 месяцев от даты выдачи займа, кредитополучатель должен обратиться в отделение ПФР с заявлением о перечислении средств кредитору.

Теперь, что касается порядка выдачи кредита. Итак, чтобы приобрести жилье за счет средств займа и господдержки, необходимо следовать четко регламентированному алгоритму, состоящему из следующих этапов:

  • Обращение в Пенсионный фонд после рождения ребенка с целью получения сертификата на материнский капитал;
  • Подача предварительной заявки в Сбербанк;
  • Предоставление документов на приобретаемую недвижимость (если кредит одобрен);
  • Оформление предварительного соглашения с продавцом;
  • Заключение кредитного договора, оформление закладной и страховки;
  • Регистрация сделки и залога;
  • Расчеты с продавцом;
  • Обращение в ПФР с целью распоряжения полной суммой или остатком средств, выделенных по сертификату.

Преимущества и недостатки использования материнского капитала.

Судя по гневным высказываниям действующих ипотечных заемщиков, самый большой минус использования сертификата — это несоблюдение государственным учреждением сроков, установленных для рассмотрения поступающих обращений и перечисления средств. Зачастую после подачи заявления в Пенсионных фонд проходит более двух месяцев. Кроме того, многие заемщики жалуются на длительный период рассмотрения заявки, направленной в Сбербанк. Вместо обещанных 3-5 дней, на это уходит до 10 суток. Причем специалист попутно запрашивает дополнительные документы якобы необходимые банку для принятия решения.

Как бы то ни было, но Сбербанк не та организация, которая одобряет кредиты с закрытыми глазами. Иногда заемщики сами являются причиной отказа в выдаче ипотеки. К примеру, у кого-то, в прошлом была испорчена кредитная история, а клиент об этом благополучно успел забыть. И здесь важно понимать, что понятие добросовестности — это в первую очередь репутация заемщика, а не величина его заработка или текущее место работы.

В остальном отзывы положительные, а учитывая то, что Сбербанк сейчас предлагает ипотечные займы под сниженный процент, семья, в которой появился на свет второй ребенок, может без помех оформить кредит на понравившееся жилье и отчасти сэкономить.

Как происходит расчёт ставки

Условия каждого кредита под материнский капитал в Сбербанке прорабатываются индивидуально в каждом конкретном случае, поэтому нельзя говорить о точных ставках. На конкретные цифры, которые предложит банк, могут повлиять различные факторы, и если соблюдать определённые параметры, то можно получить более низкую ставку. О том, что это за параметры и как добиться низкой ставки мы ещё расскажем ниже, пока же разберёмся с тем, как именно она формируется и из чего складывается.

Читайте так же:  Можно ли сразу обналичить материнский капитал

Нюансы применения и вопросы собственности

Необязательно сразу оформлять заем – для выплаты долга капитал можно использовать даже в том случае, если ребёнок был рождён, когда кредит уже выплачивался. Однако, в этом случае будет нужно внести как ребёнка, за которого выдан материнский капитал, так и остальных детей в число собственников приобретаемой недвижимости, наделив их собственными долями.

При помощи материнского капитала можно погасить как часть займа, так и закрыть его, ограничение есть только в одной части: с его помощью нельзя выплачивать проценты, штрафы, комиссии – лишь непосредственно тело кредита.

Основные условия

И начнём мы именно с ответа на него, изложив основные условия, на которых он выдаётся.

Оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке может любой владелец сертификата на его получение. К заёмщикам имеется ряд требований – фактически тех же самых, что и по любому другому кредиту, при их выполнении можно взять кредит в Сбербанке. Это гражданство Российской Федерации, достижение 21-летнего возраста, минимум полугодовой стаж на последнем месте работы. Супруги в рамках данного займа будут оформляться как созаёмщики. В качестве заявителя обычно выступает супруга, поскольку именно на неё оформляется материнский капитал, а потому при помощи правила о созаёмщиках обходится вопрос с трудоустройством – ведь мамы обычно отправляются в отпуск, чтобы обеспечить младенцу уход.

В сущности, данный заем не отличается от обычного ничем, кроме одного ограничения, которое накладывает Сбербанк: если ипотека берётся на строительство, это может быть исключительно кредит под новострой, но никак не на собственное строительство жилья – применять материнский капитал, чтобы взять ссуду для строительства недвижимости в Сбербанке на данный момент нельзя.

  • сумма – от 450 тысяч и 18 миллионов рублей (или в эквивалентной сумме в валюте);
  • срок – от десяти до тридцати лет.
  • ставка рассчитывается индивидуально, методика расчёта в общих чертах будет изложена ниже.

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредиты для покупки жилья сейчас широко распространены, и миллионы семей выплачивают ипотеку. Многие только так могут позволить себе приобрести жильё. Кредит в Сбербанке можно взять и под материнский капитал, у банка есть специальные ипотечные программы как для строящегося, так и для уже готового жилья. Вся информация о том, как оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал, его условия, а также условия получения государственной поддержки – в этой статье.

Другие факторы, влияющие на ставку

Помимо базовой величины, есть ещё и влияющие на взимаемый процент модификаторы:

  • для клиентов Сбербанка, которые имеют активный счёт и получают заработную плату на карточку Сбербанка, ставка понижается на полпроцента;
  • на ту же величину ниже она будет и в случае, если приобретаемое жильё строится с привлечением кредитных средств Сбербанка.

Таким образом, если оба этих фактора выполнены клиентом, он может получить «скидку» в 1%, что весьма существенно – как мы помним, всего лишь 0,5% выигрывается, если взять кредит на 10 лет, а не на 30, и столько же, если внести 50% суммы как первый взнос, а не 20%.

А вот до тех пор, пока у жилья не будет оформлена государственная регистрация, ставка будет выше на процент. Аналогичное повышение произойдёт, если заёмщик не застраховал жизнь и здоровье.

В данном случае за клиента часть суммы будет выплачиваться из государственного бюджета. Чтобы воспользоваться этой программой, приобретать недвижимость необходимо у сотрудничающего со Сбербанком продавца, как правило, эта недвижимость построена на средства Сбербанка, что позволяет ему получать двойную выгоду.

Помимо приобретения готового жилья с государственной поддержкой, её можно также задействовать и при приобретении строящегося жилья, тогда ставка будет равна 12,5%. Такая же ставка действует и по кредиту для покупки загородной недвижимости. При самостоятельном строительстве с государственной поддержкой ставка равна 13%.

Базовая величина

На неё влияют два основных фактора: срок, на который взят заём, и объём первого взноса.

Ограничений по сроку три:

  • При длительности ипотеки до 10 лет и внесении более 50% в качестве первого взноса, базовая величина ставки 13,5%, если первый взнос составит от 30 до 50% – 13,75%, наконец, если он будет 20-30% (а 20% – это минимальная величина первого взноса) – 14%.
  • При сроке 10-20 лет ставка возрастает на четверть процента: первый взнос более 50% – 13,75%, 30-50% – 14%, 20-30% – 14,25%.
  • Наконец, при сроке кредитования до 30 лет включительно, добавляется ещё четверть процента, и цифры будут следующими: более 50% как первый взнос – 14%, 30-50% – 14,25%, 20-30% – 14,5%.

Здесь всё, как и обычно – чем меньше срок кредитования, и чем большую сумму выплатить сразу, тем меньше будут начисляемые проценты. В случае задействования материнского капитала, допускается направить все положенные по сертификату деньги на уплату первого платежа, таким образом, сразу же выплатив часть кредита, и обеспечив для его невыплаченной части более низкую процентную ставку.

К тому же, при уплате 50+% от общей суммы кредита в виде первого взноса, можно взять ипотеку без документов, подтверждающих доход, что существенно экономит время.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, потребуются:

  • Паспорта супругов.
  • Данные об их трудоустройстве.
  • Справки о доходах по форме НДФЛ-2, заполненные в компаниях, в которых трудятся заёмщик и созаёмщик.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей в случае участия в программе «Молодая семья».
  • После предварительного одобрения займа потребуются документы на приобретаемое жильё.
  • Также нужен непосредственно сертификат и выписка по счёту с указанием остатка, так финансовые возможности клиента будут рассчитаны вернее.

Использование материнского капитала

После согласования кредита под материнский капитал в Сбербанке, будет нужно обратиться в Пенсионный фонд для его передачи. Средства можно запросить для одной из двух целей:

  • выплата первого взноса;
  • частичное погашение тела кредита.

Дополнительные рекомендации

Перед оформлением займа нужно провести предварительный расчёт, воспользовавшись онлайн-калькулятором Сбербанка. Сумму кредита банки назначают исходя из уровня доходов заёмщиков, и если он недостаточно велик, быть может, встанет необходимость увеличить срок кредитования, чтобы взять необходимую сумму, а значит вырастет и ставка.

Читайте так же:  Сделали материнский капитал первоначальным взносом

Чтобы избежать этого, можно найти созаёмщиков – их доход включат в расчёты. Благодаря чему можно будет получить сумму больше на короткий срок, а значит и под приемлемый процент. Однако стоит помнить, что каждый созаёмщик по договору будет иметь долю в приобретаемой недвижимости, следовательно, в этой роли должны выступать люди, которым основные заёмщики полностью доверяют.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2020 году.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку. Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала. Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2020 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий. Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи. В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства. В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ. Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

Целевой кредит на приобретение жилплощади под материнский капитал в Сбербанке

Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

  1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
  2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
  3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.
Читайте так же:  Какие документы надо собрать на материнский капитал

Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Процедура оформления кредита под средства материнского капитала длительная и нуждается в предоставлении большого списка документов.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

Как подать заявку?

Видео (кликните для воспроизведения).

Некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Заблаговременно собирать документацию не стоит. На момент явки все бумаги должны быть при себе. Сдав документы на кредит, заемщик ожидает рассмотрения заявки, вложенной в пакет. Потребуется до пяти рабочих дней, чтобы Сбербанк принял решение:

  1. Удовлетворить просьбу претендента выдать кредит в счет капитала.
  2. Отказать в выдаче кредитных средств без разъяснения причин.

В случае отказа подавать повторную заявку на жилье можно через 2 месяца, если нет особых причин (увеличение дохода, привлечение созаемщиков, готовность предоставить залог, поручительство третьих лиц).

Получив одобрение, необходимо снова явиться в офис, чтобы подписать договор кредитования. Обращаются в отделение, расположенное в городе (районе), где находится приобретаемое жилье, если речь идет об ипотеке. В других случаях являются в офис по месту жительства (трудоустройства) заявителя.

Альтернатива данному методу – подача заявки через интернет. В режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка переходят в раздел кредитов, где находится форма для заполнения. Указывают:

  • личную информацию (паспортные данные);
  • сведения об уровне дохода заемщика;
  • наличие поручителей, созаемщиков;
  • личные данные о каждом из них;
  • тип кредитного продукта.

Подобным образом действуют пользователи интернет-банка. Проставляются отметки о наличии зарплатной карты и прочих условиях. Но ипотеку оформить на официальном сайте нельзя. Для этого есть баннер, переводящий пользователя на сайт «Дом Клик». Это специальный сервис, предназначенный для подачи заявки на ипотечное кредитование.

При этом назначается меньшая процентная ставка. Экономия составляет 0,1-0,5% годовых. Отслеживают статус заявки в личном кабинете. Одобрение осуществляется предварительно. Окончательный вердикт выносится после проверки всех сведений, указанных в форме. Предоодобрение свидетельствует о готовности выдать деньги на условиях, прописанных в заявке, подаваемой в режиме онлайн.

Дальнейшие действия идентичны. Различия — в необходимости описывать параметры приобретаемого жилья. После отправки заявки процедура не отличается. Собираются документы, которые предоставляются на ознакомление и сверку в офис банка. Подписывается договор. Чтобы пользователям интернета было удобнее рассчитывать график погашения и размер обязательных платежей, разработан специальный электронный сервис.

Использование в качестве залога

Законное право пользоваться капиталом не исключает возможности получить отказ, если нет созаемщиков, поручителей, залогового имущества. Одобрение выдается тем, кто расценивается как благонадежный заемщик. Если оформляется потребительский кредит, но Сбербанк отказывается выдать его в полном объеме, мат. капитал используется в качестве залога.

Когда имущества, подходящего под требования банка, нет, такой метод увеличить шансы является оптимальным. Обеспечить согласие способно комплексное решение проблемы. Приглашаются поручители, члены семьи становятся созаемщиками, предоставляются документы на имущество для залога. Теперь доступны все преимущества кредитных продуктов.

Покупка жилья в ипотеку

Использование капитала при оформлении ипотечного займа выгоднее. Процентная ставка минимальна, сертификатные средства формируют первый взнос. Остается только вовремя выплачивать кредит. Даже при кредитовании строительства домов под материнский капитал процент Сбербанка остается минимальным, как и при приобретении жилья, сданного в эксплуатацию. Деньги из капитала используются в виде доли стоимости объекта недвижимости.

Основным условием при оформлении сделок с использованием средств мат. капитала является следующее:

  1. Переплата подсчитывается на основании процентной ставки от 7,4% годовых.
  2. Максимальный лимит по сумме – 30 млн руб. (в т. ч. капитал).
  3. Первоначально уплачивается 15% от цены недвижимости при покупке готовых объектов.
  4. Строительство кредитуется на 75% банковскими средствами, если они берутся для с этой целью.
  5. Процент по кредиту снижается, если заемщик страхует жизнь, приобретает объект у рекомендованного застройщика.
  6. Погашаются кредиты в течение 30 лет.

До того как брать кредиты под материнский капитал, оценивают все предложенные варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный. Процедура оформления сложная, требует внимательного подхода и тщательной оценки материальных возможностей. Капитал – неоспоримое преимущество, но в расчет необходимо закладывать размер дохода. Детей нужно кормить, одевать, лечить, обучать, ставить на ноги, а капитал выдается один раз.

Кредиты на покупку жилья

Вторичный жилой фонд представляет меньший интерес для банковской структуры. Программа создавалась, чтобы стимулировать продажи новостроек. Поэтому процентная ставка в последнем случае остается минимальной. Если заемщик страхует собственную жизнь и здоровье, она уменьшается на 1%. Использование капитала – дополнительный повод получить льготы.

Подача заявки на целевой кредит на покупку жилья в режиме онлайн дополнительно снизит переплаты на 0,1%. Рекомендованные застройщики – строительные компании, представленные на сайте «Дом Клик». Покупая квартиру у перечисленных застройщиков, заемщик получает минус 2% от размера процентной ставки.

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Когда оформляется кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия кредитования предполагают, что деньги по сертификату будут использоваться, как часть общей стоимости приобретаемого имущества. Услуга доступна для всех, кто растит детей. Благодаря этому можно улучшить жилищные условия, обеспечив ребенка достойным уровнем жизни.

  1. Как можно использовать материнский капитал?
  2. Покупка жилья в ипотеку
  3. Кредиты на покупку жилья
  4. Погашение ипотечного кредита в Сбербанке
  5. Использование в качестве залога
  6. Требования к заемщику
  7. Необходимые документы
  8. Как подать заявку?
  9. Калькулятор ипотеки
Читайте так же:  Региональный материнский капитал подмосковье

Требования к заемщику

Полное совершеннолетие – обязательный фактор. Заемщику должно быть не менее 21 года. Если материнский капитал выдан раньше, использовать его для оформления ипотеки или кредита не получится. Второму ребенку, на которого получены средства, не может быть меньше трех лет. Данное требование распространяется на случаи, когда кредит под залог материнского капитала используется не для улучшения жилищных условий.

Подают заявки граждане Российской Федерации независимо от места проживания (регистрации), наличия материнского капитала и остатка средств по сертификату. Перечень остальных требований выглядит следующим образом:

  1. На момент внесения последнего платежа заемщик не может быть старше 75 лет. В некоторых случаях возрастной потолок снижается.
  2. Стаж работы 6 месяцев без смены работодателя обязателен.
  3. Кредит выдается официально трудоустроенным гражданам.
  4. Сертификат действующий, ограничения на частичное использование средств в прошлом отсутствуют.
  5. Лица, не получающие зарплату на карту Сбербанка, предоставляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Пользуются услугой оба родителя (отец или мать). Требования для всех едины. Если размер ежемесячного дохода расценивается как недостаточный, заявитель имеет право привлекать супруга в качестве созаемщика, что увеличивает шансы получить одобрение.

Погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Законодательство и политика руководства Сбербанка разрешает средствами мат. капитала погашать имеющиеся задолженности по кредитам. Если капитала достаточно и остается некоторая сумма, ее можно получить наличными (на карту или счет) и использовать для личных нужд. Единственное ограничение – погашать кредиты за счет сертификата можно только тогда, когда ребенок отпразднует третий день рождения.

При этом деньги из капитала можно взять в любой момент, пока кредит не погашен. Наличие просрочек не является причиной для отказа. Средствами, полученными в качестве социальной поддержки, гасятся тело кредита, проценты, штрафы и пени. Пока ребенку не исполнится 3 года, распоряжаться данным способом деньгами запрещено. Так государство проявляет заботу о детях.

Как можно использовать материнский капитал?

Деньги выдаются родителям и могут использоваться по их усмотрению. Наилучший вариант – вложить в недвижимость. В общем суммы недостаточно, но в Сбербанке под материнский капитал доступно оформить ипотеку, чтобы приобрести квартиру в новостройке или отремонтировать дом. Это необходимо, когда появляется второй или третий ребенок, т. к. места нужно больше. Ипотечный кредит в Сбербанке позволяет:

  • стать владельцем большей жилплощади, чем та, которая имеется на данный момент;
  • ликвидировать долги по кредитам деньгами, полученными в виде материнского капитала;
  • купить квартиру или дом из вторичного жилого фонда без ипотеки (только капитал);
  • пользоваться кредитными средствами по собственному усмотрению, рассчитываясь при этом деньгами из капитала;
  • получить ипотечный займ, используя маткапитал (МК) в качестве обязательного первоначального взноса;
  • вложить деньги в квартиру в новостройке или в новый частный дом, расплатившись ипотечным займом;
  • получить деньги для строительства или ремонта квартиры (дома).

Деньги Сбербанк дает под минимальные проценты. Рассматривая вопрос, можно ли брать кредиты под материнский капитал в Сбербанке наличным способом, учитывайте, что банк позволяет использовать кредитные средства не по назначению, но условия будут отличаться.

Необходимые документы

В качестве удостоверения личности потенциального заемщика с материнским капиталом предоставляется два документа. Наличие паспорта с действующим сроком годности обязательно. Заявка-анкета заполняется в офисе Сбербанка при оформлении кредита. Бланк и образец предоставят служащие банка. Оригинал и копия сертификата на капитал должны быть на руках у заемщика. Помимо этого, договор на кредит с использованием средств МК не выдается:

  • без справки из Пенсионного фонда с указанием суммы капитала, оставшейся на момент подачи заявки;
  • без договора с застройщиком, где сказано о готовности передать жилье в собственность покупателя;
  • без документов, подтверждающих право собственника на имущественные ценности, предоставляемые в качестве залога;
  • без копии и оригинала договора на кредит, если планируется за счет денег МК погасить имеющуюся задолженность перед банковской структурой;
  • без бумаг на всех детей (несовершеннолетних), находящихся на иждивении у лица, подающего заявку;
  • без удостоверений личностей, выступающих в качестве созаемщиков, поручителей (супруги, члены семьи, родственники, знакомые);
  • без справок о зарплатах всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).

Претенденты на участие в программе «Молодая семья» с материнским капиталом предоставляют свидетельство о рождении ребенка. Заявка-анкета заполняется в офисе или подается в электронном виде, если заявитель является пользователем сервиса Дом Клик, имеет доступ к личному кабинету. Документация предъявляется лично. Подаются оригиналы и копии.

Калькулятор ипотеки

Воспользоваться услугой предварительного расчета могут посетители официального сайта, пользователи услуг Дом Клик, лица, имеющие доступ к личному кабинету. Задача ипотечного калькулятора – предоставить потенциальному заемщику данные о размере обязательного ежемесячного платежа. Процентная ставка назначается автоматически в соответствии с исходными условиями и типами жилья:

  1. 10,25-11,25% — если планируется приобретение готовой квартиры или дома.
  2. 8,4-10,9% — когда покупаются квадратные метры в недостроенном жилом комплексе.

В любом случае залог обеспечен. Жилплощадь, покупаемая в кредит по ипотеке в счет капитала, сама послужит залоговым имуществом. Максимальный срок займа – 30 лет. Его можно снизить по собственному желанию. От этого изменится процентная ставка. В поля ипотечного калькулятора необходимо ввести исходные данные для расчета обязательного платежа по ипотеке:

  1. Стоимость квартиры, покупаемой в кредит с мат. капиталом. Имеется в виду цена, предложенная застройщиком без учета первоначального взноса.
  2. Первоначальный взнос. Минимально 15%. Конечный размер определяет пользователь. Вносится конкретная сумма в рублях.
  3. Срок кредита. На выбор клиента. Измеряется в годах или месяцах. Максимум – 360 месяцев.

Расчет предполагает принципы аннуитетного займа, когда все платежи по сумме одинаковые. В них входят тело кредита и проценты. В форме для расчета есть функция использования капитала на материнство. Назначается льготная процентная ставка. Результатами расчета являются:

  • ежемесячный обязательный платеж;
  • общая сумма, подлежащая выплате по кредиту;
  • переплата по кредиту (вознаграждение банка).
Читайте так же:  Выделить доли детям по материнскому капиталу документы

После расчета, подачи заявки, подписания договора на кредит в банке будет открыт счет. С него деньги уйдут застройщику, предоставляющему квартиру на продажу. Открыв счет за 3 дня, Сбербанк должен в течение месяца завершить процедуру. Этого достаточно, чтобы оформить все документы и провести сделку. Консультация доступна по телефону или в режиме онлайн. Контактные данные службы поддержки прописаны на официальном сайте.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Ключевые параметры кредитования с использованием маткапитала в Сбербанке по двум рассматриваемым ипотечным продуктам приводятся в таблице далее.

Предельная сумма займа не может быть больше 85% от оценочной стоимости жилья или величины договора.

ВАЖНО! Приобретаемая недвижимость в дальнейшем должна быть оформлена в общедолевую собственность с выделением долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Такое условие выдвигает ПФР.

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке

В понятии, рассмотренном выше, займа под материнский капитал в Сбербанке нет. Но его владелец может оформить ипотечный кредит на покупку комфортного жилья или погасить уже действующий.

Если предполагается получение ипотеки, то госпомощь можно направить на оплату первого взноса, а если кредит был взят ранее, то на погашение основного долга и процентов по нему.

В 2020 году семья с детьми может оформить ипотеку по программам покупки готового объекта недвижимости или покупки жилья на стадии возведения (новостройки). Других ипотечных продуктов, которые разрешают использование маткапитала, в Сбербанке нет.

Семейная ипотека

С 2018 года каждая семья у которой родился второй и последующий ребенок в текущем году или до 2023 имеет право получить льготную семейную ипотеку в Сбербанке под 5% годовых. Данная программа распространяется только на квартиры от застройщика или подрядчика. Купить вторичное жилье по данной программе пока нельзя, но возможно в 2020 году нас ждут изменения т.к. данная программа практически провалилась и не пользуется большой популярностью у молодых семей.

Одна из таких причин провала семейной ипотеки в России заключается в том, что ставка 5% фиксируется не на весь срок, а только на 3 или 5 лет. Данный срок субсидирования зависит от того сколько детей родилось в семье в период действия программы. Если родился второй ребенок — 3 года, а если третий и последующий, то 5.

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке на покупку квартиры или строительства дома в 2020 году

Государство совместно с банками-партнерами реализуют ряд программ и мер, направленных на оказание посильной материальной помощи нуждающимся гражданам. Материнский капитал является одним из способов господдержки, позволяющей улучшить жилищные условия семьям с двумя и более детьми. Разберем подробнее, на каких условиях можно получить займ под материнский капитал в Сбербанке и какие здесь существуют нюансы.

Что такое займ под материнский капитал

По российскому законодательству владелец именного сертификата на маткапитал может направить выделенные из государственного бюджета средства только на три цели:

  • улучшение условий проживания;
  • пенсию родителю;
  • образование детям.

Улучшить жилищные условия семья может за счет собственных средств или оформить целевой кредит (ипотеку) на покупку необходимой жилплощади. Часть стоимости объекта при этом будет погашена маткапиталом.

Законной считается лишь сделка, когда маткапитал действительно безналично переводится продавцу недвижимости в часть ее стоимости или погашается задолженность по оформленному ранее жилищному кредиту. Пенсионный фонд очень внимательно проверяет каждую такую сделку на предмет законности и соблюдения прав каждого участника.

Однако многих владельцев сертификата, в особенности тех, кому не требуется улучшать жилищные условия, интересует вопрос, как получить займ под материнский капитал или попросту его обналичить. Многие полузаконные компании и финансовые учреждения предлагают обналичивание госпомощи с заключением фиктивной сделки по приобретению жилья.

При этом ни одна из участвующих сторон не намеревается исполнять свои обязательства. Семья фактически получит около 50-70% от величины маткапитала, оставшуюся часть возьмет себе организатор такой сделки за выдачу займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Подобные сделки являются незаконными и уголовно наказуемы. Если будет доказан факт преступления, то участники будут привлечены к ответственности, а полагающаяся помощь государства (маткапитал) изъята у владельца.

Поэтому среди разрешенных способов использования маткапитала в решении жилищного вопроса можно назвать только оформление целевой ипотеки в банке или покупку жилья самостоятельно.

Процентная ставка

Градация ставок по ипотеке для первичного и вторичного жилья с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:

Как видно из таблицы, минимальная процентная ставка при покупке строящегося жилья составит 6,5% в год, при покупке готового объекта – 8,5% годовых.

Обозначенные проценты являются базовыми и актуальны для клиентов, заключивших договор полного страхования и относящихся к категории зарплатных клиентов Сбербанка. К ним банк может применять как надбавки, так и скидки.

К скидкам можно отнести:

  • — 0,5 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
  • — 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
  • — 0,4 п.п. – скидка для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

[2]

Видео (кликните для воспроизведения).

Надбавки:

  • +1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
  • + 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%;
  • +0,8 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

[3]

Литература

  1. Правоведение. — М.: Знание, 1999. — 304 c.
  2. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.
  3. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.
  4. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
  5. Розен, Александр Прения сторон. Времена и люди / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Ленинградское отделение, 2013. — 589 c.
Сбербанк жилищный кредит под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here