Россельхозбанк официальный сайт ипотека материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке

Калькулятор ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке в 2020 — ставки на сегодня от 4.60%, предложений — 3.

  • Все
  • Кредиты
  • Ипотека
  • Для бизнеса
  • расчет кредита
  • расчет ипотеки
Ипотека под материнский капитал
Ставка, % Сумма Срок
С государственной поддержкой семей с детьми от 4.6 до 5% от 100 тыс. до 12 млн от 12 до 360 мес. Подробнее Молодая семья и материнский капитал от 7.5 до 7.8% от 100 тыс. до 60 млн от 12 до 360 мес. Подробнее Ипотечные каникулы от 8.7 до 9.7% от 100 тыс. до 60 млн от 12 до 360 мес. Подробнее —>

Переверни представление об ипотеке

Ипотека под низкий процент!

Взять ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке

Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2020 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.

Условия ипотеки

Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Россельхозбанка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Россельхозбанке дает следующие преимущества:

  • снижение процентной ставки (до 4.60% в год);
  • сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
  • эффективное использование вашего сертификата.

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Россельхозбанке?

Если вы хотите получить ипотеку на квартиру, то вы можете оставить заявку на оформление кредита на сайте банка, где также размещен калькулятор для расчета объема и сроков ежемесячных платежей. Затем с вами свяжется представитель банка для согласования деталей и укажет, какие документы вам необходимо предъявить в банке для заключения договора.

Условия ипотеки с материнским капиталом от Россельхозбанка в 2020 году

В решении жилищного вопроса клиенты банков все чаще используют материнский капитал, который существенно помогает при оформлении ипотечного кредитования. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется огромным спросом у россиян, которые решили купить квартиру или частный дом с использованием социальной выплаты в качестве погашения долга за приобретаемую недвижимость.

В статье мы подробно рассмотри условия и особенности данного предложения, плюсы и минусы, необходимые документы и порядок действий для получения ипотечного займа.

Как взять ипотечный кредит

После выбора подходящего вам жилого помещения, далее следует подать в банк заявку на ипотеку вместе с описанными ранее документами. При одобрении сотрудниками финансовой организации выбранного вами помещения, будет заключен ипотечный договор. Завершив официальное оформление надо будет обратиться в пенсионный фонl РФ для получения субсидии.

В пенсионный фонд следует обращаться лишь после того, как у вас будет заверенный договор ипотеки. Также учтите, что материнский капитал будет переведен на банковский счет РСХБ, а не выдан в наличной форме на руки. Срок зачисления денег осуществляет в период до 90 дней. Эту сумму можно использовать для погашения начисленных процентов или части долга.

Оформляя ипотеку, учитывайте соотношение суммы необходимого ежемесячного взноса и своих доходов.

Условия кредитования

Среди главных условий этой программы кредитования является то, что собственником жилья должен быть лишь человек, достигший совершеннолетия и при этом одну из долей, не получится оформить на рожденного ребенка.

Остальные условия идентичны для других программ кредитования, за исключением первоначального взноса или погашения части кредита с использованием материнского капитала. Остальные условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке следующие:

  1. Валютой ипотеки является российский рубль.
  2. Сумма займа начинается от 100 тыс. руб. до 20 млн. рублей.
  3. Годовая процентная ставка начинается от 17% и зависит от срока кредитования и взноса.
  4. Максимальный срок кредитования не более 25 лет.
  5. Если мат. капитал покрывает размер минимального взноса, то его сумма равна 0%, для вторичного рынка взнос составляет 10% от стоимости недвижимости, на объекты в новостройках распространяется 20% взнос, для элитного жилья сумма будет составлять 30%.
  6. Страхование приобретаемого жилья, которое становится залоговым. Помимо того, может понадобиться страхование здоровья и работоспособности заемщика.
  7. Созаемщиком может быть супруг или супруга.
  8. Заявка рассматривается около 5 дней, одобренная ипотека будет действительна для получения 90 дней с момента вынесения положительного решения.

Ежемесячно необходимо будет погашать долг, придерживаясь установленного банком графика платежей. Предусмотрены аннуитетная (равные суммы) и дифференцированная (ежемесячное уменьшение взносов) системы.

Сроки рассмотрения заявки

Ипотеку от Россельхозбанка можно получить на покупку такой недвижимости:

  • Квартир в новостройках и вторичном рынке.
  • Земельные участки и частные дома.
  • Недостроенные дома с земельными участками.

Рассмотрение заяви требует определенного времени, как правило этот срок не превышает 5 рабочих дней. После получения положительного решения в течении 90 дней можно выбирать жилую недвижимость для дальнейшей покупки.

Онлайн калькулятор для расчета ипотеки

Прежде чем воспользоваться ипотечным займом, рекомендуется на онлайн калькуляторе, который находится на сайте Россельхозбанка произвести предварительные расчеты. В форме следует ввести такие параметры:

  1. Размер первоначального взноса;
  2. Срок получения кредита;
  3. Сумма ежемесячного дохода.

На основании введенных данных системой будет выдан результат, который поможет определиться с тем, брать ипотеку или нет.

Плюсы и минусы

Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке обладает достоинствами и недостатками.

К плюсам можно отнести:

  • Возможность жить в собственном жилище, ежемесячно выплачивая сумму, которая сравнима с арендной.
  • Не нужно долгие годы собирать крупную сумму денег для покупки жилья.
  • Благодаря материнскому капиталу можно существенно снизить ежемесячные платежи.

Среди минусов отмечается тот факт, что купленное жилье не будет вашей полноправной собственностью до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. Продать или поменять недвижимость не удастся пока не будут выполнены в полной мере финансовые обязательства перед банком.

Требования

Получить ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал будет возможно лишь в том случае, если заявитель соответствует таким условиям:

  1. 21 – 65 лет и на момент закрытия долга заемщику не должно быть более 65 лет.
  2. Гражданство и прописка в Российской Федерации.
  3. Стаж работы на текущем месте более 4 месяцев, а общий трудовой стаж должен превышать 5 лет.
  4. Возможность распоряжаться материнским капиталом одному из заявителей.

К покупаемой вами недвижимости также выдвигается ряд требований:

  1. Постройка должна быть прочной, а ее фундамент сделан из бетона или подобного материала.
  2. К моменту выплаты ипотеки здание не должно относиться к разряду аварийных или ветхих.
  3. В жилье не должны быть прописаны посторонние лица.
Читайте так же:  Принимаем материнский капитал деньги в день обращения

Список документов

Для получения в Россельхозбанке жилищного кредита нужно предоставить следующие документы:

  • Заполненное по специальной форме заявление, в котором прописаны данные обо всех участниках сделки;
  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • Военный билет или приписное свидетельство для мужчин возрастом до 27 лет;
  • Свидетельство о браке и документы на детей;
  • Справка о доходах, трудоустройстве;
  • Документация на приобретаемую недвижимость;
  • Сертификат с материнским капиталом.

Предоставив перечисленные выше документы у вас возрастает шанс на получение ипотеки по выгодным условиям.

Заключение

Каждый клиент Россельхозбанка имеет возможность воспользоваться программой ипотечного кредитования под материнский капитал. Можно выбрать любой вариант покупки комфортного жилья для своей семьи и наслаждаться жизнью в собственном доме уже сейчас, постепенно выплачивая займ комфортными суммами, которые зачастую не больше, а то и меньше, чем оплата арендуемого жилища.

Требования

Чтобы получить в данном учреждении ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал, заявитель должен полностью соответствовать определенным требованиям. Среди самых главных из них выделить можно такие условия:

  1. Возраст строго от 21 года до 65. Важно чтобы на полное закрытие займа, человеку было не больше 65 лет.
  2. Официальное российское гражданство.
  3. Общий стаж от 4 месяцев на действующем месте, а общий не менее 5 лет.
  4. Прописка и фактическое проживание на территории России.
  5. Один из заявителей имеет право распоряжаться полученным капиталом.

Существуют также определенные требования к недвижимости. В первую очередь нужно обратить внимание на то, чтобы постройка была прочная каменная или расположена на фундаменте из данного материала. На момент выплаты займа строение не должно быть ветхим или аварийным. Обязательно нужно проследить за тем, чтобы в жилье не были прописаны лица посторонние, не допускается обременения залогом.

Онлайн калькулятор для расчета ипотеки

Каждый клиент банка, принявший решение оформить ипотеку, может сделать предварительный расчет по будущей ипотеке. Для этой цели потребуется посетить официальный сайт учреждения и воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. В специальную форму вводятся такие параметры, как:

  1. Сумма взноса;
  2. Срок кредитования;
  3. Размер ежемесячного дохода.

После внесения подобной информации система сразу выдает полученный результат, на основании которого заявитель принимает решение оформить заем на приобретение жилья.

Документы

Среди документов, которые нужны для получения в банке жилищного кредита, необходимо отметить следующие:

  • Заявление, составленное по специальной форме. В нем должна содержаться информация относительно всех участников сделки;
  • Документы, официально удостоверяющие личность;
  • Для мужчин до 27 лет важно наличие военного билета или специального свидетельства приписки;
  • Документы на детей и бумага о браке;
  • Бумаги и справки для подтверждения материального достатка и официальной трудовой деятельности;
  • Пакет документов на покупаемую недвижимость;
  • Выданный на руки сертификат на получение материнского капитала.

При наличии всех перечисленных выше справок, шансы на получение ипотеки становятся значительно выше, также можно получить более выгодные условия.

Сколько рассматривается заявка на ипотеку?

В данную организацию можно подать заявление и документы на приобретение разных форм недвижимости. Вот самые основные из них:

  • Квартиры разных категорий.
  • Дома и земельные участки.
  • Жилье в виде участия в строительном проекте.
  • Определенной площади участок для последующего строительства.
  • Требующий достройки дом с земельным участком.

При желании заявитель может направить средства ипотеки с материнским капиталом Россельхозбанка в постройку совершенно нового дома или закончить возведение ранее начатого строения.

Вне зависимости от выбранного объекта банк будет определенное время рассматривать поданную заявку. В среднем она рассматривается 5 рабочих дней. Если по прошествии данного периода банк принимает положительное решение стоит опираться уже на иные сроки. На протяжении 90 дней нужно подобрать подходящее жилье. Ровно столько предложение будет сохранять актуальность.

Как взять ипотечный кредит?

Процесс оформления жилищного займа в данном банке начинается с тщательного выбора жилого помещения. По окончании выбора потребуется подать в организацию официальную заявка на ипотеку и собранный пакет документов. Если сотрудников финансового учреждения устраивает выбранное помещение, автоматически будет заключен официальный договор по ипотеке, а также оформление законной купли-продажи выбранной недвижимости. После полного завершения всех мероприятий, потребуется обратиться за получением субсидии в ПФ РФ.

Материнский капитал не дается на руки, его переводят на счет банку-кредитору. Именно по этой причине в процессе посещения ПФР потребуется иметь на руках уже заключенный и заверенный договор ипотеки. Как только Пенсионный Фонд дает согласие на задействование капитала, деньги переводятся в банк на протяжении 90 дней. Перечисленное можно направить на погашение начисленных процентов, а также части зафиксированного долга.

Важно! В процессе оформления ипотеки требуется принимать во внимание определенное соотношение суммы ежемесячного взноса, а также общих доходов.

Ипотека с капиталом – преимущества и недостатки

Как и все банковские продукты, кредит под материнский капитал в Россельхозбанке характеризуется своими преимуществами и некоторыми недостатками. Среди положительных факторов выделяются такие:

  • Быстрое приобретения жилья.
  • Отсутствие обременительности для бюджета. Платеж часто сравним с тем, что отдается за съем жилья. Дом или квартира после оформления ипотеки становится определенной частичной собственностью. В нем можно зарегистрироваться и сделать качественный ремонт и строго по своему желанию.
  • Нет необходимости накапливать средства, так как это мало кому удается.
  • Задействование капитала серьезно снижает размер ежемесячных затрат.

Нужно отметить, что купленное жилье в полную собственность не переходит. Его нельзя взять и продать, поменять или подарить. Переход в фактическую собственность осуществляется только после полного погашения займа.

Условия оформления

Самым основным условием в данной форме кредитования является тот фактор, что официальным собственником должен являться исключительно совершеннолетний человек. Это говорит о том, что невозможно оформить одну из долей на рожденного ребенка.

Общие условия ипотечного кредитования являются стандартными. Основное отличие заключается в возможности оплаты первоначального взноса или погашения части займа полученным материнским капиталом. Можно отметить следующие условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке:

[3]

  1. Валюта ипотеки – рубли.
  2. Сумма займа колеблется от 100 тысяч до 20 млн рублей.
  3. Официальная годовая ставка берет начало от 17%. Более точный размер зависит от общего размера взноса, от срока кредитования.
  4. Время ипотеки может достигать 25 лет.
  5. Сумма взноса 0% – если полученный капитал покрывает минимальный размер допустимого взноса, 10% – от цен на недвижимость вторичного рынка, 20% от цен на объекты в новых зданиях, 30% и выше от цен, установленных на элитное жилье.
  6. Страхование возможных рисков. Обязательным здесь является законное страхование жилого помещения, которое передается в залог банку. В некоторых случаях требуется застраховать работоспособность и здоровье заемщика.
  7. Предоставление созаемщиков. Если ипотека оформляется супружеской парой, второй супруг автоматически фиксируется, как созаемщик.
  8. На рассмотрение составленной заявки в среднем тратится 5 дней. Если по заявке было принято положительное решение, оно будет актуально на протяжении 90 суток.
Читайте так же:  Покупаем квартиру с использованием материнского капитала

Одобренная ипотека должна погашаться каждый месяц по специальному графику. Система платежей может аннуитетной, то есть равными суммами на протяжении всего времени кредитования, а также дифференцированной, когда взносы уменьшаются каждый месяц.

Ипотека под материнский капитал в Россельхозбанке в 2020 году

На территории РФ достаточно часто в процессе решения жилищного вопроса используется материнский капитал. Многие банки, предлагающие ипотечное кредитование, рассматривают вариант выдачи ипотеки с одновременным использованием социальной выплаты. Говоря иными словами, очень часто выдается ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке, где капитал идет в счет погашения долга за купленное помещение. В данной статье будет рассказано обо всех выгодных предложениях такого плана.

Подводя итоги

Клиенты данного финансового учреждения имеют право и возможность выбрать для себя любую программу ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке. Варианты комфортного и выгодного жилья ничем не ограничены. Каждый пользователь может подобрать для себя оптимальный вариант займов.

Ипотека с материнским капиталом в РоссельхозБанке

Ипотека под материнский капитал разработана специально для семей, желающих улучшить жилищные условия, используя полученный сертификат. В «Россельхозбанке» представлены выгодные условия по такому кредитованию. Вы сможете приобрести недвижимость в займ с процентной ставкой от 9,75%. Точный размер переплат необходимо уточнять у менеджеров кредитного учреждения, так как они зависят от сообщенных данных и ряда других параметров.

Условия ипотеки под материнский капитал в «Россельхозбанке» в 2020 году

При обращении в «Россельхозбанк», вы можете взять ипотеку на срок от 1 года до 30 лет. Минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год. На момент закрытия кредитного договора ему должно быть не более 65 лет. Банку необходимо представить не только стандартный пакет документов, но также информацию по материнскому капиталу, свидетельство о браке и брачный договор, если он был заключен.

Ипотека под материнский капитал подходит для приобретения практически любого типа недвижимого имущества. Вы сможете потратить займ на покупку квартир в готовых и строящихся домах, в том числе на вторичном рынке; земельных участков для возведения жилого дома и строительство собственного частного дома.

[1]

Вы можете заранее оценить нагрузку на свой бюджет, воспользовавшись удобным калькулятором на Выберу.ру. Он покажет размер ежемесячных платежей, учитывая сумму кредитования, размер первого взноса и указанный срок погашения.

Условия ипотеки под материнский капитал

Россельхозбанк позволяет получить кредитные средства в таких валютах, как евро, доллар США, рубль при соблюдении следующих условий:

  1. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости, не менее 20% — в случае приобретения квартиры на рынке первичной недвижимости, т.е. новостройка.
  2. Процентная ставка — от 8,85%.
  3. Сумма ипотеки – от 100 тыс. до 20 млн. рублей (не более 85% от стоимости жилья)
  4. Кредитный срок – до 30 лет.
  5. Способом погашения являются только аннуитетные платежи.
  6. Наличие страхования недвижимого имущества.
  7. Для банковских гарантий необходим залог имуществом.
  8. Наличие возможностей покрыть 85% кредитных средств.

Наряду с этим заемщик имеет право на увеличение суммы первоначального взноса на ипотеку за счет собственных финансовых возможностей, ведь именно от него зависит процентная ставка на кредит.

Особенности ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке в 2020 году

При использовании семейного капитала в жилищном кредитовании, следует знать способы его применения:

  • Оплата первоначального взноса.
  • Оплата имеющейся кредитной задолженности по ипотеке или ее части.

Касательно первого случая, то не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а можно сразу воспользоваться средствами семейного капитала, обратившись в отделение Россельхозбанка и предоставив свидетельство о рождении.

Кредитные средства предоставляются на:

  1. Первичное и вторичное жилье.
  2. Покупка или возведение коттеджа.
  3. Приобретение недостроенных построек.
  4. Частные участки земли.
  5. Выкуп территории, предназначенной для строительства жилых домов.

Рекомендуем для начала просмотреть видео:

Но стоит отметить, что материнский капитал также можно использовать для ремонтных работ уже имеющегося жилья. Россельхозбанк периодически пересматривает нюансы такого кредитования, благодаря чему в программе регулярно появляются новые пункты, позволяющие не только покупать жилье, но также и оплачивать кредитные задолженности.

С недавнего времени в Россельхозбанке появились новые возможности, позволяющие получить ипотечные средства по льготной программе. Согласно ее условиям, если у родителей, которым не исполнилось 35 лет, родилось двое и больше детей, они имеют право как на снижение первоначального взноса до 10%, так и на освобождение от накапливания процентов в течение первых трех лет кредитования.

Требования к заемщику

Требования Россельхозбанка к заемщику следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация – в РФ, по месту пребывания/жительства.
  • Стаж работы – не меньше шести месяцев на последнем месте работы и не меньше одного года стажа общего за период последних 5 лет.

Будет полезно просмотреть:

Необходимо отметить, что один из заемщиков, если их несколько, должен иметь полное право на материнский капитал, распоряжаться им.

Также следует учитывать и требования Россельхозбанка к объекту недвижимости, а именно:

  1. Отсутствие прописанных посторонних лиц в приобретаемом объекте.
  2. Не допускается найм или обременение залогом приобретаемого имущества.
  3. Объект недвижимости должен находиться территориально там же, где и кредитующий банк.
  4. Не допускается износ дома более 70%, то есть недвижимость не должна быть ветхой или находиться в аварийном состоянии.
  5. Наличие каменного фундамента у постройки.

Ипотечный кредит под материнский капитал в Россельхозбанке

Бывают случаи, когда молодые семьи задумываются об оформлении ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке. Таким капиталом являются средства, предоставляемые молодой семье государством в случае рождения второго и следующих детей.

Воспользоваться ими можно лишь в определенных случаях, а именно:

  • Увеличив пенсионные накопления матери размещением капитала в приватном пенсионном фонде.
  • Улучшив жилищные условия.
  • Оплатив обучение детей.

При оформлении кредитных ипотечных договоров, люди все чаще используют личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Это позволяет тщательно и обдуманно прочитать предоставляемые банком условия и принять взвешенное решение. Также на сайте Россельхозбанка имеется калькулятор, позволяющий рассчитать примерный процент на кредит.

Читайте так же:  Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки подводные камни
Видео (кликните для воспроизведения).

Наряду с этим стоит учесть, что такой займ в Россельхозбанке оформляется на обоих родителей.

Пакет документов

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
  3. Военный билет с приписным свидетельством.
  4. Справка о доходе по форме банка.
  5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
  6. Выписка банковских счетов.
  7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
  8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
  9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
  10. Свидетельства о рождении детей.
  11. Справка о занимающей должности на работе.

Как взять ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке?

Процесс получения ипотечного кредита в Россельхозбанке заключается в следующем:

  1. Подача заявки на кредит, посетив отделение банка либо онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки банком – до 5 рабочих дней, в случае одобрения срок действия составляет 90 дней.
  2. Предоставление документов касательно приобретаемого объекта в банк.
  3. Оформление и подписание кредитного договора и др. документов.
  4. Оплата первоначального взноса.
  5. Оформление договора купли-продажи недвижимости и получение документа касательно регистрации собственности на имущество.
  6. Оформление страховки.
  7. Предоставление документов на приобретенный объект в Сельхозбанк. После этого банк перечислит сумму продавцу недвижимости.
  8. В течение 3-х месячного срока, начиная с даты выдачи кредитных средств, средства семейного капитала нужно внести в счет погашения кредитной задолженности по ипотеке.

Рекомендации для оформляющих ипотечный кредит под материнский капитал

Чтобы минимизировать риск отказа Россельхозбанком на выдачу кредита, следует учитывать некоторые нюансы и придерживаться нескольких правил.

Стоит помнить, что в случае выдачи ипотеки под материнский капитал, кредит отличается большим сроком отдачи задолженных средств. Это может быть невыгодно лицам, приобретающим строящееся жилье. Это вызвано тем, что на таких людей возлагаются большие финансовые нагрузки, что повышает риски невыплаты одолженных средств в установленные графики.

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо подсчитать общий месячный доход семьи. Он должен минимум в два раза превышать государственные выплаты, в противном же случае стоит задуматься о том, будет ли возможность регулярно выплачивать кредитные деньги. Эксперты и банкиры рекомендуют рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке при помощи калькулятора.

Помимо этого стоит изучить все нюансы кредита, в особенности штрафы и санкции, ведь очень участились случаи, когда ипотека под материнский капитал имеет большое количество таких оговорок. Также имеется возможность увеличения суммы выдаваемого кредита за счет предоставления поручителей.

Одним из обязательных условий для получения кредита является страхование жилья, передающегося банку в залог. Под особую категорию попадают участки земли, а также недостроенные объекты, но не стоит забывать, что для успешного заключения договора обязательно наличие имущества, которое будет отдано под залог.

Также стоит учесть, что срок перечисления финансов для первоначального взноса согласно ипотечному договору составляет примерно 3 месяца, на что может согласиться далеко не каждый.

Целевой займ в «Россельхозбанке» с материнским капиталом: условия и требования

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМатеринский капитал, который можно направить на улучшение жилищных условий, заинтересовал банки. Они внедрили ипотечные предложения, в рамках которых есть возможность использовать деньги семейного капитала как первоначальный взнос или для погашения части уже имеющейся ипотеки. «Россельхозбанк» в 2020 году предлагает кредит под материнский капитал как льготу к любой ипотечной программе.

  • Условия получения ипотеки
  • Программы кредитования
  • Требования к клиентам
  • Какие документы надо предоставить в банк?
  • Порядок погашения кредита

Программы кредитования

Кредитные продукты, предоставляемые под мат. капитал, классифицируются в зависимости от категории приобретаемого жилья:

  1. Квартира или таунхаус с земельным участком на вторичном рынке (предоставляется в сумме до 3 миллионов рублей под 9,3% годовых (молодые семьи – 9,1%), а если сумма равняется 3-м миллионам или превышает их, то процентная ставка уменьшается на 0,1%);
  2. Приобретение тех же объектов недвижимости на первичном рынке (если сумма кредита до 3 миллионов рублей процентная ставка всё так же составляет 9,3, а при ипотеке от 3-х миллионов и больше – снижается 0,1%). Отличие здесь состоит в том, что нет особенных условий для молодых семей.
  3. Покупка дома в частном секторе или территории на строительство. Тут сумма кредита зависит от условий, в рамках которых предоставлен кредитный продукт, а ставка составляет 12% годовых.

Если заёмщик, ежемесячный доход которого учитывался при расчёте суммы кредита, отказывается совершать страхование жизни, либо не соблюдает условия, связанные с обязательством постоянного страхования жизни, то в течение полного срока ипотеки независимо от программы кредитования его проценты годовых будут увеличены на 1 пункт.

Требования к клиентам

Возраст человека не ниже 21 и не выше 65 лет. При этом срок полной уплаты кредита согласно договору, заключаемому с банком, должен заканчиваться до того, как заемщик вступит в максимально установленный возраст. Клиент банка должен иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным на территории России по месту жительства или временного пребывания.

Требования к стажу работы следующие:

  1. Не меньше полгода на настоящем месте работы. При этом общий стаж должен составлять один год в рамках последних пяти лет.
  2. Если клиент получает зарплату на счёт в банке, или ранее брал в нём кредит и у него благоприятная кредитная история, то на настоящем месте работы он должен быть трудоустроен 3 месяца и иметь общий стаж полгода в рамках последних пяти лет.
  3. Требование касательно 1-го года работы не активно для тех людей, которые получают пенсию на счёт в АО «Россельхозбанк».

Если же у человека есть ЛПХ, то в похозяйственной книге, хранящейся в органах самоуправления, должны быть соответствующие записи. Такому человеку кредит даётся в случае, если имеющиеся записи свидетельствуют о ведении им ЛПХ как минимум в течение 1 года до подачи заявления на ипотеку.

Условия получения ипотеки

Кредит под материнский капитал целевой, использовать его можно только для покупки:

  • квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости;
  • совершенно новых и б/у апартаментов, но в этом случае есть прямая зависимость от месторасположения АО «Россельхозбанк».
  • частного дома с прилегающим к нему участком земли;
  • собственно земельной территории на постройку дома.

Ипотечный кредит даётся в рублях, сумма варьируется от 100 тысяч до 20 миллионов. Срок погашения составляет до 30 лет.

Первоначальный взнос на кредит может составить 0% от стоимости дома или земельной территории, если материнский капитал равен или превышает минимальную сумму, необходимую для внесения за счет собственных средств. При этом минимальный взнос составляет 10% от цены купленного на вторичном рынке объекта недвижимости и 20%, если заёмщик покупает квартиру на первичном рынке, то есть в новостройке.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал на третьего ребенка сумма

Взять данный кредит можно без комиссии за выдачу. В качестве залога передается купленный или построенный за деньги банка объект недвижимости. Заявка на получение ипотеки обычно рассматривается пять рабочих дней, однако если банку понадобится, он может изменить срок рассмотрения. Одобренная заявка активна 3 месяца (90 суток). Предоставляется кредит сразу же в полном размере.

При оформлении ипотеки возможны следующие виды страхования:

  1. Страховка имущества, которое отдаётся банку под залог. Берётся в обязательном порядке весь период действия соглашения о кредитовании.
  2. Страхование здоровья заявителя и его созаемщиков. Оформляется добровольно. Оплата может производиться за счёт кредитных денег (включаться в стоимость кредита).

от 100 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

* — первоначальный взнос можно внести, используя материнский капитал

Созаёмщиками могут быть граждане РФ в составе не более трёх человек. Эту роль могут взять на себя и те люди, которые не состоят в родстве с заемщиком. Примечательно, что муж или жена заявителя автоматически становится его созаемщиком, но только в том случае, если приобретаемая недвижимость оформляется в их общую ответственность. Данное условие об обязательном включении в состав солидарных заемщиков распространяется и на неработающих супругов.

Какие документы надо предоставить в банк?

Без справок и дополнительного пакета документов в виде сведений о приобретаемом объекте в «Россельхозбанке» ипотеку получить нельзя. Чтобы оформление кредита стало возможным, следует приготовить:

  1. Заявление-анкету.
  2. Документацию, подтверждающую состояние в браке и наличие детей. Это могут быть свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей соответственно.
  3. Паспорт, а в случае его отсутствия другой документ удостоверяющий личность (например, удостоверение военнослужащего).
  4. Для мужчин с 21 по 27 лет – военный билет или же приписное свидетельство.
  5. Документацию, свидетельствующую о трудовой занятости клиента и его текущем финансовом состоянии.
  6. Документацию объекта недвижимости, который берётся в ипотеку.

Чтобы часть будущей ипотеки снизить на сумму материнского капитала, следует дополнительно предоставить сертификат о государственной поддержке в виде семейного капитала и справку из Пенсионного фонда, указывающую сумму остатка средств на специальном счете. Последняя обязательно должна быть заверена печатью в отделении Пенсионного фонда по прописке. После подачи документов стоит только дождаться решения банка (подробнее о том, как подать заявку и узнать о решении).

Порядок погашения кредита

Банк предлагает несколько способов погашения задолженности (в отделении, через банкомат, переводом).

Кроме того, ипотека может быть с аннуитетными или дифференцированными платежами. «Россельхозбанк» остался, пожалуй, единственным финансово-кредитным учреждением, которое предоставляет своим клиентам право выбора. Однако при принятии решения следует руководствоваться не только личными предпочтениями, но и здравым смыслом.

Многие в курсе, что аннуитетный платеж не изменяется на протяжении всего срока выплаты обязательств. При этом общая сумма переплаты немного превышает показатели, формирующиеся при оплате долга дифференцированными суммами. Но ипотечный кредит платится как минимум десятилетие. А это значит, что в случае с уменьшающимися платежами первые, самые тяжелые для семейного бюджета, суммы придется вносить как минимум 5 лет. Именно поэтому, исходя из уровня заработка, многие клиенты выбирают аннуитетный способ гашения ипотеки.

Таким образом, брать ипотеку в «Россельхозбанке» под материнский капитал выгодно по двум причинам. Во-первых, существенно уменьшится денежный взнос при оформлении займа. Во-вторых, часть кредита будет уплачена за счет средств государственной поддержки.

Общая информация

Россельхозбанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. Надёжность РСХБ определяет тот факт, что его деятельностью напрямую управляет государство. Будучи одним из основателей сегмента ипотеки отечественного финансового рынка, банк развивает данное направление и в настоящее время.

Ипотека под материнский капитал предоставляется финучреждением для таких целей:

  • приобретение квартиры, апартаментов в городе – как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • покупка таунхауса;
  • приобретение загородного жилого дома с земельным наделом;
  • покупка земельного участка.

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту под материнский капитал в Россельхозбанке может выступать:

  • построенное или купленное за счёт ссуженных средств жильё;
  • приобретённый таким же образом земельный участок;
  • права на имущество.

Если сумма госсубсидии равна первоначальному взносу или превышает его, тогда для получения займа «…оплата части стоимости приобретаемого объекта не требуется…» Это цитата с веб-страницы Россельхозбанка. По всей видимости, речь идёт об авансовом платеже. И здесь мы в очередной раз сталкиваемся с двоякой трактовкой термина «первоначальный взнос». Его внесение по ипотеке под семейный капитал обязательно, только используются для этого не личные накопления соискателя займа, а субсидия из госбюджета.

Какие потребуются документы

В банк необходимо будет представить такие бумаги:

  • анкету-заявление;
  • паспорт российского образца либо заменяющий его документ (для лиц, проходящих воинскую службу – удостоверение личности);
  • мужчины не старше 27 лет предъявляют военный билет или приписное свидетельство;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние. Доходы можно подтверждать формой 2-НДФЛ либо справкой по форме банка . В последнем случае условия кредитования не меняются.
  • документы по кредитуемой недвижимости.

Помимо этого стандартного пакета документации, банк потребует:

  • выданный государством сертификат на маткапитал;
  • заверенную мокрой печатью справку из Пенсионного фонда об остатке денежных средств по этому сертификату;
  • свидетельство о браке и при наличии брачный договор .

Ипотека в Россельхозбанке с использованием материнского капитала

Ввиду большой стоимости жилья молодые семьи приобрести его не в состоянии. Поэтому популярным способом покупки недвижимости сегодня стало использование разнообразных банковских программ долгосрочного жилищного кредитования с привлечением субсидий из госбюджета. В числе таковых ипотека в Россельхозбанке с материнским капиталом. Процедура её получения на первый взгляд прозрачна и проста. Но, как и в любом ответственном деле, здесь присутствуют определенные нюансы, рассмотреть которые лучше до момента оформления жилкредита.

  1. Общая информация
  2. Условия кредитования
  3. Требования банка к заемщику
  4. Размер процентных ставок
  5. Как получить кредит
  6. Какие потребуются документы
  7. Как погашать кредит
  8. Плюсы и минусы ипотечного кредита под материнский капитал
  9. Материнский капитал при ипотеке – плюсы и минусы: Видео

Размер процентных ставок

Значение этого показателя по ипотеке с маткапиталом от РСХБ зависит от выбранного срока кредитования и величины первоначального взноса. Для простоты ознакомления эти данные сведены в следующую таблицу:

Цель кредитования Срок действия договора Размер первоначального взноса
От 60 до 360 месяцев включительно До 60 месяцев включительно Покупка квартиры на первичном и на вторичном рынке. 10,25-10,75 % В соответствии с условиями ипотечного продукта Покупка таунхауса с земельным наделом. Покупка апартаментов на первичном и на вторичном рынке Покупка жилого дома с земельным наделом. 15,5% 15,5% До 50% Приобретение земельного участка. 15,5% 14,5% 50% и больше
Читайте так же:  Созаемщик погасить ипотеку материнским капиталом

Кроме того, ипотека под маткапитал в Россельхозбанке предусматривает введение надбавки к процентной ставке (1 п.п.) в случае отказа заёмщика страховать свои здоровье и жизнь

Как погашать кредит

Сегодня существует три варианта погашения ипотеки материнским капиталом:

  • перечислить средства в качестве первоначального взноса;
  • досрочно полностью или частично выплатить тело займа. Если кредит закрывается частично, банк пересчитает объём и график регулярных выплат, после чего ознакомит заёмщика с новыми параметрами долгосрочной ссуды;
  • погасить исключительно проценты по кредиту.

У каждого способа есть свои особенности. Чтобы не столкнуться с возможными проблемами, изучите нашу статью « Как погасить ипотеку правильно ».

Выплачивать ипотечный заём от Россельхозбанка можно на выбор по аннуитетной либо дифференцированной схеме .

Производить платеж с целью досрочного закрытия кредита необходимо в дату, установленную действующим на настоящий момент графиком платежей.

Требования банка к заемщику

Россельхозбанк выдвигает к соискателю на ипотечную ссуду под семейный капитал следующие требования:

  • Возраст:
    • не младше 21 года;
    • верхняя возрастная планка – 65 лет (на дату его полного погашения);
  • Российское гражданство.
  • Стаж работы:
    • для граждан, занятых ведением ЛПХ, – не меньше года до даты подачи кредитной заявки. Подтверждаться этот факт должен записями в похозяйственной книге местного органа самоуправления;
    • Если в расчёт принимаются доходы, не связанные с ведением ЛПХ:
      • для зарплатных клиентов РСХБ с положительной кредитной историей общий непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее полугода;
      • на текущем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев;
      • для физлиц общий стаж за последние пять лет – не менее 12 месяцев, на текущем месте трудоустройства – от полугода.

На клиентов, которые получают пенсию на открытый в Россельхозбанке счёт, требование относительно общего за последние 5 лет трудового стажа (не менее 1 года) не распространяется.

Условия кредитования

В целом получить долгосрочный жилкредит под маткапитал в данном финансовом учреждении можно на следующих условиях:

  • Срок действия договора займа – до 30 лет.
  • Сумма кредита:
    • минимальная – 100 тыс. рублей;
    • максимальная – 20 млн рублей.
  • Страхование залогового имущества на весь срок действия кредитного соглашения обязательно. Страхование здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. Оплата страховых услуг может проводиться за счёт ссуженных средств.
  • Привлечение созаёмщиков. Таковых может быть не более 3 физических лиц. Супруга/супруг заёмщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке.
  • Срок рассмотрения заявки на кредит – до 5 дней (рабочих).

Существуют и другие условия, на которых выдаётся ссуда под семейный капитал с целью приобретения недвижимости. В частности, один из заёмщиков должен иметь право распоряжаться этой госбюджетной субсидией.

Возвращаясь к разговору об условиях предоставления ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году под материнский капитал, касающихся первоначального взноса, назовём такие цифры:

  • не менее 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • не менее 20%, если речь идёт о сделке по приобретению квартиры в новостройке, то есть на первичном рынке.

Рассмотрим эти данные несколько подробнее. По состоянию на конец I квартала 2020 года средняя стоимость квадратного метра жилья в столичном регионе составляет 54479 рублей. Таким образом, при внесении в качестве авансового платежа маткапитала в полном объёме (453026 руб.) в первом случае можно приобрести квартиру с впечатляющей жилплощадью – 453026×10/54479=83,15 кв. м. Во втором – в два раза меньше, 41,57 кв. м, что тоже немало. Особенно если планируется использовать дизайнерские приёмы по оформлению интерьера в стиле квартиры-студии.

В случае направления маткапитала на приобретение земельного участка, потребуется внести первоначальный взнос гораздо больше – 50%.

Отметим ещё одно условие. Если возраст соискателя ипотечного займа не достиг 35 лет, он состоит в законном браке и воспитывает не меньше двух несовершеннолетних детей, при рождении очередного ребёнка ему предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой на уплату основного долга. Продолжительность этой льготы демонстрирует лояльность Россельхозбанка к ипотечным клиентам. Действует она до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Дополнительное условие звучит так: средства материнского капитала должны быть направлены на погашение долга по займу на протяжении 3 месяцев с даты его выдачи.

Как получить кредит

Получение займа предполагает выполнение следующих мероприятий:

  • Подача заявки на кредит. Делается это одним из подходящих способов:
    • при личном посещении отделения финансовой организации;
    • в режиме онлайн через официальный веб-ресурс банка.

Кстати, много полезной информации по этой теме вы почерпнёте из нашей статьи « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

Плюсы и минусы ипотечного кредита под материнский капитал

Ипотечному кредитованию под материнский капитал в Россельхозбанке характерны следующие преимущества:

  • снижение ставки авансового платежа;
  • не требуется поручительство;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • клиент может выбрать схему погашения кредита – аннуитетную либо дифференцированную.

К сожалению, ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал имеет и недостатки. Одним из них, причем весьма серьёзным, является то, что государство в этом случае настаивает на передаче несовершеннолетним детям в собственность доли недвижимости. Но взять долгосрочный жилкредит на таких условиях сегодня невозможно. Выход из данной ситуации видится в следующем: родители регистрируют объект на себя и нотариально заверяют своё обязательство выделить ребёнку часть имущества по завершении срока действия кредитного соглашения.

Из других минусов стоит выделить:

  • процесс рассмотрения и одобрения кредитной заявки занимает, как правило, больше 5 указанных на сайте банка рабочих дней;
  • не только в финансовую организацию, но и в Пенсионный фонд требуется предоставить большой пакет документов.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечный заём под семейный капитал – хороший способ стать владельцем нового жилья в относительно короткий промежуток времени. Но какому банку отдать предпочтение, каждый решает самостоятельно.

Литература

  1. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.
  2. Тихомиров, М. Ю. Незаконное увольнение. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 673 c.
  3. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
  4. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
  5. Беляева, О. М. Теория государства и права в схемах и определениях / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2012. — 320 c.
Россельхозбанк официальный сайт ипотека материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here