Рассчитать ипотеку онлайн с материнским капиталом

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

Ипотечный калькулятор c материнским капиталом поможет в расчете базовых характеристик ипотечного кредита (размер ежемесячных платежей, % переплаты) и составит календарный график выплат по кредиту.

Сертификат на материнский (семейный) капитал можно получить после рождения второго ребенка в семье. С момента введения материнского капитала его размер ежегодно увеличивается. В 2007 году он был равен 250 тыс. рублей, а с 1 января 2014 года — 429 408,5 рублей. Использовать эту сумму можно разными способами, в том числе и на погашение ипотечного кредита.

Чтобы включить материнский капитал в ипотечный кредит, необходимо обратиться в банк, который имеет соответствующие ипотечные программы и написать заявление. Более подробные консультации можно получить в банке.

Очень важно знать, что материнский капитал перечисляется банку только после оформления права собственности. В некоторых случаях такое оформление случается намного позже оформления кредитного договора, например, при покупке квартиры на стадии строительства. Это означает, что на начальном этапе ипотечного кредитования нужно будет оплачивать проценты за полный займ. И только после государственной регистрации на нового собственника материнский капитал попадет в банк и сократит размер кредита.

Ниже Вы можете рассчитать размер кредита, заполнив форму

Ипотечное страхование

Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.

Страховая компания Адрес Телефон
ВТБ Страхование 101000, Москва, Чистопрудный бульвар, 8с1 8 800 100-44-40, +7 495 644-44-40
Ингосстрах 117997, Москва, улица Пятницкая, 12с2 +7 495 956-55-55
Сбербанк страхование 115093, Москва, улица Павловская, 7 8 800 555-55-57
СОГАЗ 107045 Москва, Уланский переулок, 26 8 800 333-08-88
АльфаСтрахование 115162, Москва, улица Шаболовка, 31Б 8 800 333-09-99, +7 495 788-09-99

Ипотека с материнским капиталом от Сбербанка России

Где оформить и погасить ипотеку Сбербанка России

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Сбербанка России

[1]

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Новосибирск
  • Екатеринбург

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с картой сбербанковской и никак не заплатить. Менеджер посоветовала Читать далее.

Отзыв полезен? Да 7 / Нет 8 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мы с мужем зарплатные клиенты банка. Решили оформить ипотеку на мужа. Не тут-то было. Он никогда не брал ссуды, соответственно кредитной истории нет, еще и имеет статус VIP клиента. Доход отличный для той Читать далее.

Отзыв полезен? Да 34 / Нет 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

у нас прошла сделка он-лайн вроде нормально, ключевое слово вроде, потом всё началось. в Росреестре не регистрировали квартиру, выясняли неделю. выяснили сам (менеджер банка на сделке не проверила документы Читать далее.

Отзыв полезен? Да 21 / Нет 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Особенности внесения первоначального взноса

Вы можете использовать сертификат для внесения первоначального взноса. В этом случае необходимо учитывать, что средства из Пенсионного Фонда будут перечислены в банк не сразу. Поэтому происходит открытие дополнительного кредита, закрываемого при поступлении всех средств от ПФР.

При достаточном ежемесячном заработке, материнский капитал позволяет увеличить размер первоначального взноса и взять лучшую квартиру или уменьшить число платежей.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Условия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос от 25%
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Помощник

  • Памятка ипотечного заёмщика

Ипотека под материнский капитал в «Сбербанке» позволяет использовать сертификат для погашения части задолженности перед кредитной организацией. Для получения такого займа необходимо обратиться в банк, предоставив стандартный пакет документов. К ним дополнительно нужно приложить сертификат на материнский капитал.

Особенности кредита под материнский капитал

При взятии ипотеки под материнский капитал действует ряд особых условий. Жилое помещение должно быть в собственности заемщика или поделено долями между супругами и детьми. Помимо этого обязательно необходимо в течение 6 месяцев со дня получения займа посетить пенсионный фонд, чтобы осуществить перевод средств на погашение кредита.

Вы можете использовать калькулятор на этой странице, чтобы рассчитать переплату за использование кредита от «Сбербанка». Для этого просто укажите желаемый размер займа, срок платежей и первоначальный взнос. После этого будут показаны все подходящие финансовые продукты, ожидаемые переплаты и предполагаемый размер ежемесячного платежа.

Функционал калькулятора и как с ним работать

Дата Тип Сумма/ставка

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

В целях наилучшего понимания ответственности и соотношения доходов с будущими платежами потенциальные заемщики могут воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно оценить свои финансовые возможности с учетом кредитного бремени, а также определить итоговую стоимость займа (переплату) и пересмотр графика в случае досрочного погашения.

Стандартный ипотечный калькулятор с материнским капиталом включает в себя следующий функционал:

  1. Сумма кредита
Читайте так же:  Условия выдачи материнского капитала

Для максимально верных расчетов следует знать точную сумму займа. Здесь имеется в виду не стоимость жилой недвижимости, а именно сумму долга перед банком. Из этой суммы вычитается величина оплаченного первоначального взноса.

  1. Тип платежей

В зависимости от выбранного банка клиенту могут быть предложены аннуитетные или дифференцированные платежи. Для первых характерны одинаковые суммы платежей каждый месяц, при этом основную долю в структуре такого платежа составляют проценты (основной долг начинает погашаться постепенно, ближе к концу срока кредитования). Для вторых – постепенное снижение размера ежемесячной оплаты пропорционально сроку возврата. Большинство кредитных организаций применяет аннуитеты, так как именно они позволяют им минимизировать потенциальные риски в случае нарушений условий подписанного договора.

  1. Процентная ставка

Информация по процентным ставкам, размещаемая банками на официальных сайтах или сообщаемая в ходе личного посещения отделения, как правило, является приблизительной. В процессе принятия окончательного решения Кредитным комитетом будет утверждено ее окончательное значение с учетом требований к клиенту, качества кредитной истории и длительности отношений с конкретным кредитором. Поэтому люди, производящие предварительные расчеты, вводят в калькуляторе примерный процент (лучше максимальный в известном интервале). Лица, использующие инструмент с целью получения расчетов для досрочного погашения, указывают точную величину ставки из кредитного договора.

  1. Материнский капитал

Если заемщик имеет возможность использовать средства материнского (семейного) капитала, то в соответствующем поле ставится такая отметка и указывается доступная сумма. Уточнить сумму можно в Пенсионном фонде РФ или через портал госуслуг, так как периодически она индексируется.

  1. Дата выдачи кредита

Здесь указывается дата заключения договора об ипотеке или приблизительная дата выдачи будущего займа (для клиентов, использующих кредитный калькулятор ипотека плюс материнский капитал для предварительных подсчетов).

  1. Срок кредитования

В данном разделе прописывается срок, на который заемщик планирует взять или уже взял ипотеку. Он может варьироваться в зависимости от выбранного банка, но среднее его значение имеет интервал от 1 до 30 лет. Для максимального срока будет характерен небольшой ежемесячный платеж с существенной переплатой, для минимального, напротив, — серьезная сумма к оплате каждый месяц с наименьшей стоимостью кредита. Срок погашения долга выбирается совместно клиентом и банком, исходя из платежеспособности и иных ключевых условий первого.

  1. Характеристики досрочного погашения ипотечного займа

Это заключительный блок рассматриваемого калькулятора, в котором заемщик может указать величину имеющихся свободных средств, направляемых на погашение задолженности. Здесь можно добавить несколько строк, если таких досрочных платежей планируется несколько. В обозначенных полях указывается сумма и дата, а также тип погашения. Возможно использование любого из 4-х доступных типов:

  • уменьшение срока погашения (график пересчитывается с учетом досрочного погашения основного долга);
  • уменьшение суммы (текущий платеж уменьшится при внесении суммы основного долга в размере, отличающемся от графика в большую сторону);
  • ежемесячное уменьшение суммы (график платежей изменится в меньшую сторону, если клиентом будут вноситься суммы, большие установленного ежемесячного платежа);
  • ежемесячное снижение срока возврата заемных средств.

Итогом применения ипотечного калькулятора станет получение заемщиком наглядной информации в табличной и графической формах, из которой он сможет определить, как поменяется величина задолженности при использовании материнского капитала, досрочном погашении, срок погашения и какая доля внесенных средств будет направлена на выплату процентов, а какая на оплату основного долга. Таким образом, клиент сможет оценить, насколько быстро он рассчитается с банком. Это позволит сделать оптимальный выбор по наиболее выгодному способу погашения.

Особенности использования мат капитала

По российскому законодательству средства материнского капитала можно использовать всего на 3 цели:

  • улучшение жилищных условий;
  • на образование детей;
  • на пенсию матери.

Улучшение жилищных условий реализуется с помощью покупки или строительства собственного жилья. Деньги по сертификату могут быть потрачены:

  • на погашение основного долга по договору об ипотеке и процентов по нему (полностью или частично);
  • на оплату первоначального взноса.

В 2017 году размер материнского капитала составил 453 026 рублей, что может стать серьезным подспорьем для многих семей, имеющих действующую ипотеку.

Для того, чтобы получить в распоряжение мат капитал, владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с просьбой о выдаче справки об актуальном остатке по счету и заявлением о перечислении такой суммы в счет погашения долга по кредитному договору. При этом заблаговременно до этого заемщик должен взять справку из банка с реквизитами для перечисления средств и сумме имеющейся задолженности. В течение месяца Пенсионный фонд исполнит такое требование и перечислит деньги кредитору.

Заемщики, решившие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, на стадии подачи кредитной заявки аналогично предъявляют документ из Пенсионного фонда РФ о доступной сумме и сам сертификат. Однако все дальнейшие процедуры осуществляются без взаимодействия с клиентом.

Калькулятор ипотеки с материнским капиталом с советами по расчету: условия и проценты в банках в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим, как рассчитать ипотеку под материнский капитал. Для предварительных расчетов рекомендуется использовать удобный и наглядный калькулятор ипотеки с материнским капиталом. Разберем подробнее функциональные возможности такого калькулятора и нюансы досрочного погашения ипотечного займа.

Советы держателям мат капитала

Перечень советов заемщикам, имеющим возможность погасить ипотеку или ее часть с учетом материнского капитала, поможет им минимизировать потенциальные риски и издержки, а также выбрать для себя наиболее приемлемый вариант улучшения условий проживания.

К таким советам можно отнести следующие:

Как провести процедуру досрочного гашения мат капиталом

Ипотечные заемщики, которые на момент рождения второго ребенка уже имели действующий кредит, имеют возможность внести всю сумму мат капитала в счет оплаты задолженности перед банком. Такая операция подразумевает погашение долга в досрочном порядке, поэтому имеются некоторые нюансы.

Процедура гашения ипотеки материнским капиталом раньше установленного срока выглядит следующим образом:

  1. Заемщик заказывает справку из банка о реквизитах ссудного счета и величине задолженности на установленную дату.

Такая справка обычно выдается за дополнительную справку и содержит полную информацию о реквизитах заключенного договора об ипотеке (номер, дата, ссудный счет).

  1. Уточняется доступная сумма по сертификату.

До 31.03.2016 года владельцы мат капитала могли по законодательству обналичить его часть (20 тысяч рублей) и потратить на свое усмотрение, без каких-либо отчетов. Поэтому остаток на счете будет уменьшен на эту сумму. Информация о размере средств материнского капитала предоставляется в форме справки и передается в кредитный/ипотечный отдел банка.

  1. Клиент пишет заявление в Пенсионный фонд с требованием перевести средства мат капитала на его ссудный счет для погашения долга по ипотеке.
Читайте так же:  Когда можно будет получить материнский капитал

Рассматривается такое заявление в течение месяца с даты подачи, после чего ПФР принимает решение о перечислении денег. На процедуру перевода также отводится месячный срок.

  1. Клиент заполняет заявление о досрочном погашении задолженности.

Просто так, без предупреждения явиться к кредитору и заявить о желании внести средства в счет погашения долга запрещается в большинстве банков. В заключенном и подписанном кредитном договоре обычно четко прописываются условия любого досрочного погашения. Важно понимать, что взимание дополнительных комиссий, штрафов или пеней является абсолютно незаконным. Для совершения подобной процедуры просто потребуется заблаговременно написать заявления о досрочной оплате с указанием вносимой суммы и даты платежа.

  1. Пенсионный фонд России переводит материнский капитал по указанным в заявлении реквизитам.

В зависимости от количества обращения деньги могут быть переведены в срок от 40-ти дней до 2 месяцев.

[3]

После перечисленных выше этапов заемщику утверждается новый график текущих платежей (если гашение производилось в частичной форме), к которому может быть оформлено дополнительное соглашение к кредитному договору. В результате внесения средств материнского капитала долг будет уменьшен, а проценты пересчитаны.

Подробнее о том, как правильно сделать погашение ипотеки материнским капиталом вы узнаете из следующего поста.

Средства материнского капитала позволяют оказать существенную финансовую помощь заемщикам с действующей ипотекой или тем гражданам, которые не имеют возможности внести первоначальный взнос по кредиту. Сумма в 453 тысячи рублей поможет досрочно погасить оставшуюся задолженность или ее часть, что приведет к уменьшению итоговой переплаты, а также пересмотру графика платежей в пользу клиента.

Перед совершением любых платежных операций по заключенному договору об ипотеке настоятельно рекомендуется воспользоваться наглядным кредитным калькулятором, позволяющим посчитать все возможные варианты погашения и определить самый выгодный для заемщика. Сама процедура досрочного гашения ипотечного кредита за счет мат капитала довольно проста, но затратна по времени.

Ждем ваши вопросы ниже. Всегда к вашим услугам наш ипотечный юрист. Заполните заявку на бесплатную консультацию.

Будем признательны за репост и оценку поста.

Рассчитать ипотеку онлайн с материнским капиталом

Обычно 20%, но может быть ниже при определенных условиях застройщиков или банков.

Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 30%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.

От 18 до 75 лет.

Да, такие программы есть, варианты и условия подбираются индивидуально.

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом

Ипотека с учетом материнского капитала это существенная помощь многим молодым семьям. Сбербанк с каждым годом улучшает условия пользования кредитами. На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения. Рассмотрим подробнее как выгоднее воспользоваться господдержкой, а так же как рассчитать ипотеку от Сбербанка с материнским капиталом, используя калькулятор на нашем сайте.

  1. Ипотека с материнским капиталом
  2. Погасить ипотеку при помощи материнского капитала
  3. Ипотека от Сбербанка
  4. Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата
  5. Калькулятор ипотеки Сбербанк

Ипотека от Сбербанка

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества. Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления. Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

  • процентные ставки всего от 7,4;
  • ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
  • срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
  • использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Калькулятор ипотеки Сбербанк

Погасить ипотеку при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом. Вам не потребуется собирать большой пакет документов. Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

  1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
  2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
  3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.
Читайте так же:  Организация выдающая займы под материнский капитал

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Видео (кликните для воспроизведения).

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

  • привлекательные проценты по кредиту;
  • возможность приобретения жилья без первого взноса;
  • улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
  • льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
  • точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Ипотека с материнским капиталом

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования. Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала. С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Онлайн калькулятор

Если у вас родился второй ребенок, вы не только сможете воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, но и поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» под 6 % годовых.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. Условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Что указано на графике

Пример графика платежей кредитного калькулятора

  • общая сумма ипотечного займа;
  • на сколько месяцев она дана и проценты;
  • тип ежемесячных платежей;
  • будет указана общая сумма и переплата за ипотеку.

В графике будет указана нумерация столбцов:

  1. Номер месяца (1, 2, 3 и т.д.);
  2. Остаток долга;
  3. Погашение основного долга;
  4. Начисленные проценты;
  5. Размер, денежной оплаты, которая должна будет происходить каждый месяц.

Онлайн-калькулятор сделан очень просто и рассчитан на использование обычными людьми, которые не имеют ничего общего со служащими банковских организаций.

Например, сумма займа составляет 4 000 000 руб. Первоначальный взнос 500 000 руб. Срок ипотеки составляет 18 лет. Процент по кредиту — 12% годовых.

  1. При выборе дифференцированного платежа переплата составит 3797500 руб., а общая сумма выплат — 7297500 руб.
  2. При аннуитетном платеже переплата будет — 5057544,16 руб., а общая сумма выплат — 8557544,16 руб.

Кредитным калькулятором на сайте банка довольно легко пользоваться. Если по каким-то причинам это не получается, то можно просто посетить отделение банка, где сотрудник подскажет, как это делается.

Для чего нужен ипотечный калькулятор

После того как родителями ребенка будет принято решение потратить денежные средства материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, нужно начинать собирать документы и присматривать банк. Именно выбор надежного банка, который может предоставить семье более выгодные условия, является очень важным моментом во взятии ипотеки под материнский капитал.

После того как был выбран банк и программа, нужно выяснить:

  1. Как будут проходить платежи.
  2. Сколько процентов будет переплачено.
  3. В какие сроки будет погашена вся задолженность.

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом поможет узнать это.

Чтобы при оформлении воспользоваться ипотечным калькулятором можно:

  • найти его на сайте того банка, в котором оформляется кредит;
  • попросить сотрудника банковского учреждения провести работу с калькулятором у вас на глазах.

Внимание! Плюсом при пользовании ипотечным калькуляторов непосредственно в банке, является то, что сотрудник может объяснить клиенту все на месте. Он также сам вобьёт все данные, и в итоге заемщик будет видеть уже рассчитанный график на экране. Скачать для просмотра и печати:

Калькулятор создан специально для того, чтобы человек мог видеть общую картину и смог всегда, распечатав график, следить за платежами.

Онлайн-калькулятор ипотеки в домашних условиях

Для того чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором определенного банка необходимо зайти к нему на сайт. После того как перешли на калькулятор, вы увидите несколько полей, которые необходимо заполнить:
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • сумма средств, которые вы можете внести (материнский капитал, плюс, если есть накопления можно посчитать вместе с ними);
  • денежная валюта, в которой оформляется ипотека (рубли, евро, доллары);
  • срок, на который берется займ — количество месяцев;
  • процентная ставка по ипотеке;
  • тип оплаты.

Тип платежей может быть:

  • аннуитентный (сумма платежа фиксирована до конца выплаты кредита);
  • дифферинцированный (сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается).

Важно! После того как будут заполнены все поля, нужно нажать кнопку «посчитать», на экране появится график.

Ипотечный калькулятор под материнский капитал

Многие банковские учреждения предоставляют займ под средства материнского капитала. Они берут средства маткапитала либо как первоначальный взнос, либо допускают погашение части задолженности этими деньгами.

Для расчета информации по оформляемому займу, банки придумали ипотечный калькулятор с материнским капиталом. Он есть на сайте практически у любого финансового учреждения, имеющего государственную аккредитацию.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Как работать с программой?

Ипотечный калькулятор – общедоступный инструмент, позволяющий рассчитать выгодность вариантов ссуды. Чаще всего программа доступна онлайн на официальной странице компании в интернете. Также можно воспользоваться специальным ПО.

Маткапитал разрешается использовать исключительно на покупку готового жилья. Этот факт ограничивает выбор объектов на рынке. Обычная ссуда, оформленная для приобретения жилья обладает более широкими возможностями. Также нужны два документа: сертификат гособразца и справка из ПФ РФ, свидетельствующая об остатке средств на персональном счете держателя.

В самом начале после запуска софта от банка нужно ввести исходные данные, начиная с типа расчета. Как правило процесс производится исходя из общей суммы займа. Далее, нужно ввести стоимость желаемого объекта недвижимости, подходящего по параметрам для проживания семей с детьми, например, 3 млн. В таком случае первоначальный взнос, составляющий 20% от суммы, будет равняться 600 тыс. рублей. При указанных входных данных величина ссуды составит 2,4 млн рублей. Маткапитал будет реализован полностью. Для этого в соответствующее окошко вписывается сумма в 453 тыс. рублей. Срок кредитования может составлять 30 лет, но силы лучше рассчитывать на 10 лет.

Читайте так же:  Материнский капитал на социальную адаптацию детей-инвалидов потратить можно

Помимо расчета ипотеки калькулятор дает возможность поэкспериментировать с опциями и понять, как в зависимости от дополнительных услуг будет меняться выгода, полученная гражданином от того или иного действия.

После выбора категории заемщика потребуется указать пол дату рождения и вписать основной месячный заработок. Помимо этого, нужно указать дату регистрации недвижимости. В конце пользователю выдается информация по ежегодной процентной ставке.

[2]

Чтобы детализировать полученные параметры потребуется нажать на кнопку «точный расчет». Так, количество членов семьи может негативно сказаться на максимальной сумме займа. Банк сочтет материальное положение просителя недостаточно стабильным и снизит пороговую величину отчислений. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды нужно найти созаемщика.

Какие плюсы есть у кредитного займа при использовании средств маткапитала?

Во-первых, приобретение жилплощади осуществляется без ожидания. Если человек берет ипотеку, то ему позволено использовать средства на счете до исполнения малышу трех лет.

Во-вторых, если первый взнос по выбранной недвижимости не превышает сумму, заложенную в сертификат, то собственные накопления не обязательны. При этом условия получения займа с материнским капиталом намного привлекательнее, нежели стандартные. Заемщик сможет сэкономить на процентах и купить собственную жилплощадь с минимальными тратами. Переплата рассчитывается самостоятельно при помощи калькулятора. Дополнительная выгода при привлечении ссуды объясняется следующими факторами:

  • возможность приобретения квартиры без первоначального взноса. Однако для этого стоимость жилья должна быть минимальной;
  • использование сертификата до того, как малышу исполнится три года;
  • льготные условия для семейств и держателей зарплатных карт;
  • возможность самостоятельного расчета ипотеки посредством онлайн-калькулятора.

Есть ли еще какие-нибудь программы для родителей нескольких малышей?

Если в семье родился второй ребенок, то родители вправе рассчитывать на использование материнского капитала и дополнительное предложение от банка. Речь идет о программе «Ипотека с господдержкой». Средства предоставляются под минимальный процент (6%).

Основные моменты кредитования под маткапитал

Программа, запущенная государством в целях поддержки родителей, имеющих двух и более детей, предполагает возможность кредитования с реализацией МСК. При этом стоит отметить, что ссуда выдается только на приобретение готовой жилплощади. Также заемщику нужно соответствовать следующим требованиям:

  • иметь подданство Российской Федерации;
  • иметь место занятости, оформленное согласно трудовому законодательству. При этом ипотека выдается только при наличии пятилетнего стажа до момента подачи заявки работнику ФКО. Минимальный срок занятости на последнем месте должен составлять не менее полугода (подтверждается справкой);
  • хорошая история займов. Гражданином не должны допускаться просрочки регулярных платежей по ранее полученным ссудам;
  • возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и превышать отметку в 75 лет на момент завершения отношений с банковской организацией.

Для получения займа требуется заполнить заявление. Для этого не обязательно лично присутствовать в банковском отделении. Достаточно воспользоваться формой обратной связи, размещенной на странице официального сайта, выбранного ФКУ, например, Сбербанка, ВТБ и др. После направления сведений придется дополнительно совершить следующие действия:

  • приложить к заявлению документацию, подтверждающую наличие средств на внесение регулярных платежей;
  • ожидать решения после рассмотрения заявки (до 5 дней);
  • посетить отделение ФКУ и переговорить с представителем кредитора, ответить на вопросы последнего;
  • выбрать жилье, которое подходит под нужды семейства;
  • обратиться в ПФР и представить гарантийное письмо, подтверждающие целевое расходование средств, заложенных в сертификате гособразца;
  • заключить с банковской организацией договор.

Важно! Помимо обозначенных выше манипуляций потребуется застраховать купленное жилье и оформить его в собственность всех членов семейства.

Помимо паспорта, справки о заработке и трудовой книжки в перечень необходимой документации включен сертификат гособразца. Последняя бумага является основанием для предоставления держателю материальной помощи за счет ПФР. Помимо этого, на протяжении двух месяцев после получения ответа от ФКУ, рассматривающего заявку клиента, нужно представить выписку об остатке денег на индивидуальном счете родителя. Ее потребуется запросить у ПФР.

Чтобы самостоятельно рассчитать ипотеку с использованием семейного капитала можно воспользоваться онлайн-инструментом, размещенном на сайте банковской организации. Иногда программу предлагается установить на компьютер для автономной работы. Способ работы с ПО зависит от конкретной организации, предоставляющей ссуду. В принципе, работа с софтом не вызывает сложностей, но некоторые этапы требуют расшифровки. Об этом далее.

Ипотечный калькулятор с материнским капиталом

Калькулятор ипотеки с предоставлением материнского капитала представлен на сайтах всех крупных банков, принимающих участие в государственной программе. Оформление займа в текущие социально-экономической ситуации становится для семей выходом при покупке жилплощади и улучшении условий проживания детей. Ипотека позволяет въехать в новую квартиру уплатив первый взнос. Оставшаяся часть долга распределяется помесячно на протяжении нескольких десятков лет. Для семейств, получивших сертификат на маткапитал, ФКУ предоставляют более выгодные условия ипотеки. Деньги могут использоваться как для стартового взноса, так и для погашения основной части задолженности с процентами. Итак, как рассчитать ипотечные платежи при использовании семейного капитала?

Заключение

Таким образом, при расчете ипотечного кредита перед подачей заявки гражданин вправе использовать специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка. Программа позволит подобрать лучший вариант займа.

Как используется материнский капитал

Законодательством допускается применение материнского капитала в различных целях, в том числе и для улучшения жилищных условий, для чего он применяется чаще всего. При этом есть несколько основных вариантов улучшения:

  • приобретение жилья;
  • строительство нового;
  • реконструкция имеющегося.

Если выбран вариант с ипотекой с привлечением материнского капитала, а в качестве банка – Сбербанк, то заёмщику может быть предложено три варианта его использования:

  • для оплаты первого взноса;
  • для досрочного погашения долга;
  • специальная программа с использованием материнского капитала.

Рассчитать выгодность всех этих вариантов в каждом конкретном случае несложно, применив ипотечный калькулятор, воспользоваться которым можно онлайн. Мы же продолжим освещать именно третий вариант, то есть специальную программу.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом – калькулятор

Немало россиян сейчас применяют материнский капитал, чтобы частично погасить ипотеку. Ведь прибавление в семье – повод улучшить жилищные условия. Тем более что 453 тысячи материнского капитала позволяют оплатить солидную часть новой квартиры, делая её приобретение куда легче. Потому и банки представляют свои программы, ориентированные на ипотеку с применением средств материнского капитала. Есть своя такая программа и у Сбербанка России, и она получила немалую популярность.

Читайте так же:  Материнский капитал на строительство дома своими силами условия использования

Оттого и актуален вопрос о том, как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, есть даже специальный онлайн-калькулятор, с помощью которого сделать это очень просто. Но определённые моменты в его работе заслуживают расшифровки. Её мы сегодня и проведём, разобравшись с тем, как работает ипотечный калькулятор, сколько придётся переплатить в итоге и сколько потребуется платить ежемесячно. А также и со всеми прочими параметрами платежей.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Чтобы рассчитать, какими будут выплаты при ипотеке под материнский капитал, нужно задействовать калькулятор Сбербанка, который позволяет сделать поправку на него, однако, здесь будут свои нюансы.

Сначала нужно ввести все необходимые данные, начиная от типа расчёта. В нашем случае расчёт обычно ведётся по общей сумме кредита, именно этот вариант мы и выбираем.

Затем вводим стоимость приобретаемого объекта в рублях, в нашем случае она составит 3 миллиона. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от суммы, то есть 600 000, именно этот вариант и выберем, а значит, общая сумма кредита составит 2,4 миллиона рублей. Материнский капитал будет использоваться полностью, то есть нужно ввести в соответствующее окошко сумму в 453 000 рублей. Далее нужно выбрать дату выдачи кредита и общий срок кредитования – от года до тридцати лет. Выбираем 10 лет.

Калькулятор ипотеки может многое сказать о том, какие опции влияют на ставку и переплату – например, поставив галочку сначала рядом с полем «строительство с использованием кредитных средств банка», а затем рядом с «без использования» можно увидеть, насколько будет отличаться переплата в этих двух случаях. Но об этом потом, сначала нам нужно получить базовую сумму, которую и будем затем менять. То же самое и с категорией заёмщика – пока что выберем «общие условия».

Наконец, нужно будет выбрать пол, дату рождения, вписать основной доход в среднем за месяц – здесь укажем 40 000, и выбрать, когда произошла регистрация объекта недвижимости (в нашем случае до регистрации ипотеки). Теперь показывается ежегодная ставка – получилось 14%.

Нажав на «точный расчёт», можно детализировать параметры своей семьи, которые повлияют и на параметры кредита, а также добавить созаёмщика – эти операции мы проделаем чуть позже. Пока же нажимаем на кнопочку «Точный расчёт», и справа появляются результаты. И результаты при расчете неутешительны: банк готов выдать лишь 2 миллиона рублей вместо запрошенных 2,4, поскольку явно считает финансовое положение недостаточно крепким, чтобы стабильно делать выплаты. Значит, придётся добавлять созаёмщика – укажем ему доход в те же 40 000.

Теперь банк готов выдать кредит в полном объёме, и можно посмотреть как график платежей, на котором наглядно показано, какая их часть пойдёт на уплату самого долга, а какая на погашение процентов. Здесь применяется стандартная банковская практика, при которой сначала гасятся в основном проценты, а затем основной долг. Это делает большей выгоду банка при досрочном погашении.

Итоговая переплата составила 2 миллиона 246 тысяч рублей, то есть 94% от взятой изначально суммы!

Это наглядно показывает, насколько же много в итоге приходится переплачивать при том, что проценты, на первый взгляд, кажутся небольшими – ведь кредит очень длительный. Здесь же можно посмотреть в виде таблицы разбивку по месяцам, наглядно показывающую, сколько и когда вам будет нужно заплатить, а также распечатать или скачать её на будущее.

Программа «ипотека + материнский капитал»

Первое, что нужно отметить применительно к ней, – материнский капитал разрешается направлять исключительно на приобретение готового жилья, что несколько ограничивает выбор, ведь обычная ипотека, как правило, предоставляет более широкие возможности. Также потребуется два дополнительных документа: сертификат на материнский капитал, и справка из Пенсионного фонда, указывающая, каков его остаток.

За счёт чего можно получить льготные условия

Переплата получилась действительно большой – 2 миллиона 246 тысяч рублей. А теперь посмотрим, как можно сбить эту сумму, благо, калькулятор Сбербанк всегда под рукой. Сначала меняем условия на строительство с использованием кредитных средств банка – и получаем переплату в 2 миллиона 158 тысяч – сброшено разом 88 тысяч, сумма немалая.

Затем меняем категорию на получателя зарплаты в Сбербанке и не видим никакого изменения после перерасчёта. Как так? Всё просто, если вы получатель зарплаты в Сбербанке, то это даёт вам ту же скидку в 0,5%, что и приобретение дома, построенного с использованием заёмных средств банка, однако, увы, эти льготы не складываются.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наконец, если регистрация объекта недвижимости проводится не до, а после регистрации ипотеки, можно выиграть целый процент, в результате чего переплата будет равняться 1 миллиону 985 тысячам рублей – выиграны ещё 173 тысячи.

Литература

  1. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.
  2. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
  3. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
  4. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
  5. Под., Ред. Ванян А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней / Под. Ванян. — М.: Рязань: Узорочье, 2012. — 528 c.
Рассчитать ипотеку онлайн с материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here