Райффайзенбанк ипотека материнский капитал

Расчет кредита

Срок действия решения
Дата обновления

Параметры кредита

Срок рассмотрения заявки
Цель кредита
Гражданство РФ
Штраф за досрочное погашение кредита
Подтверждение дохода

Справка о доходах

Возраст заемщика

Мужчины от 21 до 65
Женщины от 21 до 65

Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанке в Москве

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 25 предложениям ипотеки с материнским капиталом от Райффайзенбанка в Москве. На срок от 1 дня до 30 лет 5 мес в банке можно оформить ипотеку на сумму от 800000 до 26000000 руб . Ознакомьтесь с подходящими предложениями ипотечного кредитования с использованием материнского капитала от Райффайзенбанка в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 3 000 000 руб., при оформлении ипотеки на 10 лет.

Условия предоставления ипотеки

Банк предлагает оформить ипотеку по фиксированной ставке, которая составляет 9.25%. Пониженная ставка предусмотрена в случае, если кредит предоставляется с использованием государственной (муниципальной) субсидии.

С материнским капиталом размер процентов составляет в среднем 12-14%. Предусмотрена возможность оплатить основной долг, но это обычно можно сделать только после предварительной оплаты процентов. Их срок возврата может растянуться на несколько лет.

Ипотека предоставляется на срок 12-360 месяцев. Минимальную сумму кредита можно оформить на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма – 26 млн. руб.

Кредит вправе оформить граждане не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент погашения ипотеки. Общего требования к стажу не предусмотрено, но желательно, чтобы при обращении за ипотекой он составлял не меньше трех лет. Досрочное погашение ипотеки не допускается.

С условиями предоставления жилищного кредита в других крупных банках можно ознакомиться в этом разделе.

Ипотечный кредит в РайффайзенБанке под маткапитал

РайффайзенБанк активно содействует реализации государственных ипотечных программ и готов предоставить жилищный кредит с использованием средств материнского капитала. Предусмотрена возможность сделать за счет ипотеки стартовый взнос или оплатить проценты по займу.

Суммой материнского капитала получится погасить максимум 15% от стоимости кредита.

[1]

Предварительная оценка жилого помещения обязательна. Она оплачивается за счет заявителя или созаемщиков.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Необходимо обязательно подтвердить доходы. Это можно сделать при помощи:

  1. справки 2-НДФЛ;
  2. налоговой декларации (3-НДФЛ);
  3. справкой по форме банка.

Заявитель может указать постоянный доход, в том числе заработную плату и другие постоянные или периодические финансовые поступления. Кредит предоставляется на счет заемщика.

До оформления займа необходимо получить предварительное согласие банка. Для этого следует обратиться с заявлением к кредитному специалисту РайффайзенБанка, предоставить оригинал семейного сертификата и следующие документы:

  • заявление на ипотеку;
  • СНИЛС, ИНН;
  • справку о доходах;
  • правоустанавливающие документы на квартиру / другую недвижимость. Их копии нужно получить предварительно у продавца (копию договора, выписку ЕГРН, техническая документация);
  • справку из ПФР об остатке средств материнского капитала;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • страховой полис на объект недвижимости, на жизнь здоровье гражданина;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего;
  • нотариально оформленное соглашение о долевом распределении недвижимости.

Банк рассматривает заявку в течение 48 дней с момента подачи документов. Если решение по кредиту положительное, то заявитель должен обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжение средствами материнского капитала.

Материнский капитал можно получить только в безналичной форме. На получение этого разрешения от Пенсионного фонда уходит в среднем 15 дней.

После одобрения потребуется представить документы для оформления ипотечного договора и сделки купли-продажи. Ипотека подлежит государственной регистрации в Росреестре, которая оплачивается за счет средств заемщика.

РайффайзенБанк предусматривает возможность поручительства. Их может быть не более двух.

Поручитель также должен предоставить информацию о своем доходе. Банк обращает внимание на кредитную историю. Если заемщик ранее был злостным неплательщиком, то в ипотеке может быть отказано.

Банк предоставляет доскональную стоимость кредита, в том числе информацию о процентах и комиссиях. К ипотечному договору прилагается подробный график платежей. Банк лояльно относится к заемщикам с материнским капиталом, но требует от них благонадежности и безусловной платежеспособности.

1. Улучшение жилищных условий

По данным пенсионного фонда, одна из самых популярных целей использования маткапитала.

Вот на что его можно потратить:

  • строительство, покупку жилья;
  • компенсацию затрат на уже достроенный дом;
  • оплату первоначального взноса по ипотеке;
  • погашение основного долга или процентов по жилищному долгу;
  • платеж в счет вступительного взноса для участника жилищно-строительного кооператива;
  • строительство жилого дома на садовом участке или компенсация затрат на него.

Использовать маткапитал, например, для проводки водопровода, ремонта, покупки гаража или земельного участка под будущий дом не получится.

Для оплаты первоначального взноса по ипотеке или погашения действующего ипотечного кредита потратить материнский капитал можно сразу, а если вы планируете покупать жилье за свои деньги без кредитов, то использовать маткапитал можно будет после 3 лет.

В правилах использования нет ограничений по количеству кредитов и займов. Это значит, что сертификат можно вложить на погашение одновременно двух или более жилищных долгов.

Одно из главных условий — жилье, которое вы покупаете, должно быть в России. Оно должно быть оформлено в общую собственность — у каждого члена семьи, включая детей, должна быть своя доля. В будущем при продаже старого и покупке нового жилья за сделкой будут следить органы опеки — важно, чтобы в новой квартире выделенные детям доли были не меньше, чем в прежней.

Документы. На каждую цель существует свой список документов. Заявления можно скачать на сайте ПФР.

Читайте так же:  Материнский капитал на строительство дома своими силами условия использования

В пакет документов входят: паспорт человека, который получил сертификат, бланк заявления о цели распоряжения, бланки с реквизитами банковских счетов и номерами договоров при перечислении денег.

Сроки. Все расчеты по маткапиталу происходят только по безналу.

В случае положительного решения ПФР перечисляет деньги в течение 40 рабочих дней (месяц и 10 рабочих дней) с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом.

Если вы планируете использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то заявление в пенсионный фонд нужно подать уже после того, как оформите кредит в банке. Алгоритм действий такой:

  1. Выбрать банк, который принимает маткапитал в качестве первоначального взноса.
  2. Заполнить заявку на кредит, подготовить документы, заказать в ПФР справку об остатке средств.
  3. Выбрать квартиру и предоставить документы об объекте в банк.
  4. Зарегистрировать права в Росреестре.
  5. Оформить кредит. Важно понимать, что до перевода маткапитала размер платежа будет выше, но после перечисления денег банк сделает перерасчет и платеж уменьшится.
  6. Банк переводит продавцу сумму, которая была указана в договоре, затем вы обращаетесь с заявлением в пенсионный фонд.
  7. Через месяц и 10 дней ПФР перечислит средства банку.

2. Образование детей

Маткапиталом можно оплатить образовательные услуги или общежитие на время учебы ребенка.

Сертификат выдают семье, а не одному конкретному ребенку. То есть, направить его можно на учебу старшего, например в частной школе или в ВУЗе, или на оплату частного детского сада у младшего.

  • учреждение, с которым вы заключаете договор, должно располагаться в России;
  • на момент начала учебы в ВУЗе ребенок должен быть не старше 25 лет;
  • у образовательного учреждения должна быть государственная аккредитация.

Как получить деньги. Помимо базового пакета документов (заявления о распоряжении средствами маткапитала, паспорта), нужна заверенная образовательным учреждением копия договора об услугах.

ПФР рассмотрит заявление об использовании средств материнского капитала и перечислит деньги в течение 2 месяцев. В дальнейшем деньги перечисляются образовательному учреждению регулярно. Порядок перечислений указывает мама в заявлении: платеж разовый на весь период или ежемесячный.

Если вы хотите оплатить с помощью маткапитала общежитие, нужен договор найма, где будут указаны суммы и сроки внесения оплаты, и справка, которая подтверждает, что ребенок действительно там проживает.

Распоряжаться средствами маткапитала на образование можно, только дождавшись трехлетия ребенка, исключение — оплата детского сада. Сертификат можно частично или целиком пустить на учебу сразу нескольких детей.

3. Накопительная пенсия мамы

Материнский капитал можно направить на пенсионные накопления мамы. Средства будут переданы в государственный или негосударственный пенсионный фонд по желанию матери. Вложенные деньги помогут увеличить будущие пенсионные выплаты, благодаря инвестиционной деятельности фонда или управляющей компании.

Как получить деньги. Вложенные деньги вы сможете получить только после выхода на пенсию. Но заявление в ПФР о том, что делать с маткапиталом, нужно подать, когда ребенку исполнится 3 года.

  • Накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно (назначается с учетом ожидаемого периода выплат — в 2019 году он составляет 21 год)
  • Срочная пенсионная выплата — ее продолжительность можно выбрать самостоятельно на срок от 10 лет и более.
  • Единовременная выплата — все пенсионные накопления можно получить одной суммой, но для этого накопительная пенсия должна составлять не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Схема расчетов сложная, поэтому вопросы о конкретных суммах лучше уточнить в ПФР.

Чтобы рассчитать сумму прибавки к пенсии благодаря использованию маткапитала, обратитесь в пенсионный фонд.

Как вернуть деньги маткапитала, которые были направлены на накопительную пенсию. Если вы передумали откладывать маткапитал на пенсию, его можно вернуть и выбрать другое направление. Для этого необходимо написать заявление в ПФР об отказе от направления маткапитала на формирование пенсии. Но сделать это нужно до того, как вам назначат пенсию.

4. Адаптация и интеграция в общество детей-инвалидов

С 2016 года маткапитал разрешается тратить на товары детям-инвалидам. Речь идет о компенсации затрат. Это значит, что сначала вы покупаете необходимое за свои деньги, а после обращаетесь за компенсацией в ПФР, предоставив чеки и документы о покупке. Специалисты соцзащиты должны убедиться в наличии у вас дома этого товара и составить акт. Деньги поступят на ваш расчетный счет в течение 40 рабочих дней после того, как вы отправили заявление в пенсионный фонд.

Обратиться за компенсацией семья может сразу же — ждать трехлетия ребенка в этом случае не нужно.

На какие товары можно использовать маткапитал. Компенсировать затраты за счет материнского капитала можно не на любые товары, даже если по мнению родителей они необходимы. Они должны быть назначены врачами, которые разрабатывают программу реабилитации ребенка, и включены в программу реабилитации ребенка.

На сайте ПФР опубликован список товаров, на которые положена компенсация. Он включает специализированные кровати, велосипеды, наушники, игры, коляски, компьютеры.

Как использовать материнский капитал

В начале 2020 года в программу материнского капитала внесли изменения.

Вместе с экспертом разбираемся с суммой и сроками выплат, а также с тем, на что можно потратить материнский капитал.

Автору помогала Дарья Медяник — юрист, советник президента по правовым вопросам нотариальной палаты Красноярского края и молодая мама двойни.

Как воспользоваться материнским капиталом

Маткаптал можно потратить: на улучшение условий жилья, образование детей, пенсию мамы и на адаптацию детей-инвалидов. Кроме этого, семьи в трудном материальном положении могут получать выплаты раз в месяц из денег маткапитала.

Не обязательно тратить маткапитал только на одну цель. Например, одну часть можете потратить на учебу, другую — на улучшение условий жилья.

Через сколько можно воспользоваться — обычно после того, как ребенку исполнится 3 года. Есть ситуации, когда его можно применить сразу: на первоначальный взнос по ипотеке, погашение долга или процентов по жилищным кредитам, дошкольное образование детей, помощь ребенку-инвалиду или ежемесячное пособие.

Читайте так же:  Дают ли материнский капитал на автомобиль

5. Путинские выплаты

Семьи с низким доходом могут ежемесячно получать часть суммы из маткапитала. Для этого нужно посчитать, какой доход приходится на каждого человека в семье, и сравнить эту сумму с двукратным прожиточным минимумом в вашем регионе — в каждом регионе он разный.

Общий доход семьи за год делится на 12 месяцев, а затем еще раз делится на всех членов семьи, включая маленьких детей. Если полученная сумма меньше двукратной величины прожиточного минимума (в вашем регионе), вы можете подавать заявление. Бабушки, дедушки в подсчете доходов семьи не учитываются.

В 2020 году срок получения выплаты продлили — теперь ее можно получать до достижения ребенком возраста трех лет. Раньше получали до полутора лет.

Сумма выплаты. Размер выплаты в каждом регионе страны разный. Самая большая выплата — 23 200 руб. в Чукотском автономном округе, самая маленькая — 9 000 руб. в Белгородской области.

Что изменилось в законе

Поправки в закон о материнском капитале вступили в силу 12 марта 2020 года.

  • Теперь маткапитал положен и родителям первенца — раньше его получали только с рождением второго ребенка;
  • Право на маткапитал появилось у отцов, которые стали единственными усыновителями с 1 января 2020 года.
  • Увеличилась сумма выплат: за первого ребенка, который родился или был усыновлен с января 2020 года, размер маткапитала составляет 466 617 руб., за второго — 616 617 руб. Сумму обещают индексировать каждый год, а сама программа действует до 2026 года.
  • Получить маткапитал можно будет быстрее. С 2021 года пенсионный фонд обязан будет выдать сертификат за 5 дней вместо прежних 15. А заявление от семьи о том, как они намерены распорядиться маткапиталом, должны будут рассмотреть за 10 дней, а не за месяц, как раньше. Правда, до конца 2020 года сроки останутся прежними.

Для того, чтобы получать маткапитал быстрее, в пенсионном фонде уже с 15 апреля начинают оформлять его автоматически. Для этого данные о детях и родителях будут запрашивать в реестре ЗАГСов, а отправлять сертификат семьям — по электронной почте. От бумажного формата планируют постепенно отказаться.

Можно ли законно обналичить маткапитал?

Законных способов обналичить материнский капитал нет.

В интернете появляются предложения от компаний, которые предлагают «обналичить» маткапитал через покупку жилья. Это всегда фиктивные сделки, с помощью которых семьи пытаются забрать часть средств. В этом случае участники схем становятся фигурантами дел о мошенничестве и лишаются права на маткапитал.

Покупка жилья у ближайших родственников. Закон о материнском капитале не запрещает покупать квартиру с использованием средств сертификата у родственников.

Если мама покупает у бабушки квартиру с использованием маткапитала, то она должна выделить доли всем членам семьи. Такую сделку обязательно проверят, и если окажется, что в квартире продолжают жить бабушка с дедушкой, то сделка будет признана мошеннической, а деньги маткапитала придется вернуть государству.

Незаконными считаются фиктивные сделки, покупка недвижимости у супруга или супруги, покупка у близкого родственника, если в ней участвует несовершеннолетний ребенок. В Гражданском кодексе существует формальный запрет на совершение возмездных сделок между детьми и их близкими родственниками. Это означает, что бабушка или дедушка могут лишь подарить несовершеннолетнему недвижимость, но при сделке дарения невозможно использовать материнский капитал.

Ипотека с использованием материнского капитала

По условиям Райффайзенбанка, ипотека под материнский капитал оформляется с процентной ставкой от 11%. Обязательным является использованием МК в качестве первоначального взноса. Если сумма материнского капитала покрывает размер первоначального взноса, то такой вариант кредитования можно рассматривать как ипотеку без первоначального взноса.

Воспользоваться материнским капиталом можно, выбрав одну из ипотечных программ банка:

  • Покупка квартиры на вторичном рынке;
  • Приобретение жилья в новостройке;
  • Покупка коттеджа на вторичном рынке.

Требования к заемщикам

По условиям ипотеки под материнский капитал Райффайзенбанка потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст: от 21 до 65 лет на момент полной выплаты кредита;
  • Гражданство: не имеет значения;
  • Регистрация: постоянная или временная в регионе обращения в банк;
  • Фактическое проживание и работа: там же;
  • Стаж: если у заемщика первое место работы – не менее года; если общий стаж 1 год, то не менее полугода на последнем месте, если общий стаж 2 года – не менее 3 месяцев на последнем месте работы на момент обращения.
  • Доход: для регионов – не менее 15 тыс. руб. ежемесячно, для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – не менее 20 млн. руб.;
  • Дополнительно: отсутствие плохой кредитной истории и не более 1 действующего кредита на момент обращения.

Получите ипотеку под материнский капитал в Райффайзенбанк, если вы соответствуете требованиям банка

Документы для оформления

Условия ипотеки под материнский капитал в Райффайзенбанк предполагают предоставление документов:

  • Личных (персональных, подтверждающие стаж и размер дохода);
  • На недвижимость (правоустанавливающие после оформления сделки и залоговая закладная);
  • Платежный документ, подтверждающий выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия ипотечного кредитования

Общими правилами оформления ипотеки под материнский капитал в Райффайзенбанке будут:

Видео (кликните для воспроизведения).

  • Максимальная сумма кредитного лимита: 26 млн. руб.;
  • Предельно допустимый срок: до 25 лет;
  • Предмет залога: приобретаемая недвижимость с обязательным страхованием залога;
  • Личное страхование: полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию;
  • Участие созаемщиков: родители без предоставления им имущественных прав на приобретаемое жилье;
  • Выплата: равными долями ежемесячно;
  • Досрочное погашение: частичное или полное, без ограничений и комиссий;
  • Оформление кредита: без комиссии;
  • Штраф в случае просрочки: в размере 0,06% ежедневно на сумму задолженности.

Ознакомьтесь с условиями предоставления ипотеки с использованием материнского капитала перед обращением в Райффайзенбанк
Читайте так же:  Материнский капитал на второй этаж

Ипотека под материнский капитал в Райффайзенбанк

В Райффайзенбанк ипотека под материнский капитал (МК) оформляется на льготных условиях. Титульным заемщиком может стать любой из супругов, участие второго супруга в качестве созаемщика – обязательно.

Заключение

Ипотека под материнский капитал в Райффайзенбанк оформляется по льготным ставкам. Заемщик может выбрать недвижимость, наиболее соответствующую его потребностям.

Как оплатить первоначальный взнос материнским капиталом:

  • После рождения второго и последующих детей оформите сертификат на получение материнского капитала в ПФР, получите справку о доступном остатке по материнскому капиталу.
  • Выберите и оформите ипотеку в Райффайзен банке, где разрешено использование средств МСК и заявите намерение о погашении первоначального взноса средствами материнского капитала.
  • Заключите сделку на покупку недвижимости, получите справку в банке об открытии кредита, направьте заявление в ПФР о привлечении остатка средств по материнскому капиталу в качестве первого взноса.
  • Дождитесь обработки заявления и перевода средств со счетов ПФР на ваш ипотечный счет в банке. Проверьте зачисление в личном кабинете или мобильном приложении банка.

Условия

Ставка по кредиту: 8,49%

Срок ипотеки от 1 года до 30 лет

Комиссия Без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.

Сумма ипотечного кредита

Максимальная сумма: До 26 000 000 рублей РФ

Оформление кредита с использованием средств материнского (семейного) капитала возможно по следующим программам ипотечного кредитования:

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья (квартиры / таун-хауса / жилого дома с земельным участком).
  • Покупка недвижимости на первичном рынке жилья .

Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанк в России

Для данного предложения онлайн заявка на Kreditos.ru недоступна.
Рекомендуем посмотреть ипотечные кредиты с онлайн заявкой.

  • Процентная ставка: от 8.49%
  • Сумма кредита: до 26000000 рублей
  • Срок: от 1 до 30 лет

Для данного предложения онлайн заявка на Kreditos.ru недоступна.
Рекомендуем оформить онлайн-заявку на ипотеку других банков.

Льготная ипотека с господдержкой на новостройку

  • от 5.99 % ставка по кредиту в год
  • 12000000 руб. кредитный лимит

Ипотечный кредит на готовое жилье

  • от 5.99 % ставка по кредиту в год
  • 50000000 руб. кредитный лимит

Госпрограмма 2020 на новостройку

  • от 5.99 % ставка по кредиту в год
  • 12000000 руб. кредитный лимит

Вы хотите приобрести недвижимость, но не хватает средств на первоначальный взнос? Предлагаем ипотеку под материнский капитал с возможностью частичного и полного покрытия первоначального взноса. Выберите квартиру в новостройке, дом или вторичную недвижимость: по ипотеке с материнским капиталом это возможно.

Основные условия для оформления ипотеки с материнским капиталом:

  • Заемщиками — залогодателями по кредитному договору могут выступать официальные супруги / гражданские супруги и один из супругов должен быть гражданином РФ, имеющим право на материнский капитал (далее — распорядитель средств МСК).
  • Заемщик и созаемщик (в случае участия доходами) не должны быть собственниками бизнеса.
  • Первоначальный взнос: от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
    Совокупный первоначальный взнос с учетом средств материнского (семейного) капитала должен соответствовать условиям программы кредитования.
  • Распорядитель средств МСК должен выступать в качестве основного заемщика или Созаемщика по кредитному договору.

Недвижимое имущество должно приобретаться:
(на несовершеннолетних детей собственность не оформляется до погашения регистрационной записи об ипотеке недвижимого имущества)

  • В общую совместную собственность супругов:
    • с указанием обоих супругов в качестве собственников в ЕГРН;
    • с указанием в ЕГРН в качестве правообладателя любого из супругов.
  • В долевую собственность супругов ( в т. ч. на основании брачного договора) / гражданских супругов.
  • В собственность одного из супругов при наличии брачного договора / соглашения о разделе имущества и нотариального отказа супруга от своей доли в материнском капитале.

Основная информация по Ипотека в Райффайзенбанке с материнским капиталом

Преимущества Ипотека в Райффайзенбанке с материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал в Райффайзенбанк

Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанк – довольно неплохой вариант дополнительного финансирования покупки недвижимости. Компания имеет очень хорошую репутацию и множество положительных отзывов от обратившихся к ним людей. Начало деятельности организации приходится на 1996 год. На сегодняшний день предусматривается множество программ, способных удовлетворить потребности разных заемщиков. Для держателей материнского или семейного капитала предусматривается возможность участия практически во всех ипотечных предложениях компании.

Ипотечные программы под материнский капитал в Райффайзенбанк

Фирма активно сотрудничает с молодыми семьями, имеющими государственную поддержку, и предлагает несколько вариантов ипотечного займа с использованием социального пособия за 2 и более детей.

Это базовые программы, которыми могут воспользоваться все желающие. Поэтому если ипотека была оформлена до того, как появился ребенок, то материнский капитал (МСК) используется для погашения тела кредита. Также эта программа является универсальной и не имеет ограничения по сроку действия. 6

Компания не берет комиссий за рассмотрение заявок, а также предоставляет возможность досрочного погашения долга без переплат. Причем сделать это заемщик может уже на второй день пользования денежными средствами. К тому же на официальном сайте организации имеется уникальная система R-Connect, позволяющая отслеживать статус каждого платежа, состояние всего кредита, график выплат и т.д.

Из документов для оформления ипотеки под материнский капитал в Райффайзенбанке потребуются паспорт, причем не обязательно гражданина РФ. Место жительства и работы должно находиться в пределах России. Также нужна анкета-заявление и сертификат на само пособие. Также потребуется подтвердить наличие официального трудоустройства и размер постоянного ежемесячного дохода. После получения одобрительного решения по вторичной заявке клиент также вносит документы на приобретаемую недвижимость. В целом, список необходимых бумаг формируется исходя из выбранной программы ипотечного займа, поэтому данную информацию лучше уточнять у сотрудников фирмы.

Что касается трудового стажа, есть некоторые поправки:

  • более 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет;
  • более 3 месяцев при общем трудовом стаже более 1 года для зарплатных клиентов и индивидуальных зарплатных клиентов;
  • более 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
  • более 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
  • более 1 года для нотариусов, адвокатов;
  • более 3 лет для ИП, владельцев и совладельцев бизнеса.
Читайте так же:  Образец договора купли-продажи комнаты с использованием материнского капитала

Особенности ипотечных займов в Райффайзенбанк

В первую очередь хочется поговорить о преимуществах компании, а их довольно много. Центр обслуживания клиентов можно найти практически в каждом городе. Для оформления кредита на официальном сайте есть удобная форма первичной заявки. Здесь самые большие суммы займов и самые минимальные размеры предварительных взносов. Для выплаты средств по сделке можно использовать аккредитованную форму. Помимо основных плюсов изучаемой организации, есть еще положительные моменты и в ее финансовых продуктах.

Однако здесь присутствуют и некоторые минусы. Первый из них – это нахождение недвижимости в залоге на все время действия кредитного договора. Второе – при возникновении просрочки начинается начисление штрафов. А еще необходимо наличие страхования имущества, иначе ставка резко повышается. Хотя, если посмотреть на другие финансовые структуры, то у них обнаружатся те же недостатки, так как данные условия – это всего лишь страховка финансовых потерь.

К тому же, банк довольно строго относится к кредитной истории заемщиков, в случае просрочек возможен отказ по заявке.

Ипотека в Райффайзенбанке с материнским капиталом

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Райффайзенбанке

Для оформления ипотеки потребуется:

  1. Один день на консультацию по телефону или лично, подачу заявки в офисе или через сайт. После этого нужно подготовить пакет документов и передать их для изучения кредитором.
  2. Три рабочих дня для принятия решения по заявке, в это время, возможно, потребуются дополнительные документы.
  3. Время на поиск недвижимости в пределах 3 месяцев (срок действия положительного решения). Помочь с поисками может персональный менеджер. После этого занимаются сбором документации на имущество и его владельца, передают ее в банк. Рассмотрение происходит в течение трех дней.
  4. Один день на подготовку к сделке, изучение договора (отправляется на электронную почту за 1-2 дня).
  5. Проведение сделки с использованием разных способов выдачи кредита.

Условия предоставления ипотеки

Банк предлагает оформить ипотеку по фиксированной ставке, которая составляет 9.25%. Пониженная ставка предусмотрена в случае, если кредит предоставляется с использованием государственной (муниципальной) субсидии.

С материнским капиталом размер процентов составляет в среднем 12-14%. Предусмотрена возможность оплатить основной долг, но это обычно можно сделать только после предварительной оплаты процентов. Их срок возврата может растянуться на несколько лет.

Ипотека предоставляется на срок 12-360 месяцев. Минимальную сумму кредита можно оформить на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма – 26 млн. руб.

Кредит вправе оформить граждане не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент погашения ипотеки. Общего требования к стажу не предусмотрено, но желательно, чтобы при обращении за ипотекой он составлял не меньше трех лет. Досрочное погашение ипотеки не допускается.

С условиями предоставления жилищного кредита в других крупных банках можно ознакомиться в этом разделе.

Ипотечный кредит в РайффайзенБанке под маткапитал

РайффайзенБанк активно содействует реализации государственных ипотечных программ и готов предоставить жилищный кредит с использованием средств материнского капитала. Предусмотрена возможность сделать за счет ипотеки стартовый взнос или оплатить проценты по займу.

Суммой материнского капитала получится погасить максимум 15% от стоимости кредита.

Предварительная оценка жилого помещения обязательна. Она оплачивается за счет заявителя или созаемщиков.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Необходимо обязательно подтвердить доходы. Это можно сделать при помощи:

  1. справки 2-НДФЛ;
  2. налоговой декларации (3-НДФЛ);
  3. справкой по форме банка.

Заявитель может указать постоянный доход, в том числе заработную плату и другие постоянные или периодические финансовые поступления. Кредит предоставляется на счет заемщика.

До оформления займа необходимо получить предварительное согласие банка. Для этого следует обратиться с заявлением к кредитному специалисту РайффайзенБанка, предоставить оригинал семейного сертификата и следующие документы:

  • заявление на ипотеку;
  • СНИЛС, ИНН;
  • справку о доходах;
  • правоустанавливающие документы на квартиру / другую недвижимость. Их копии нужно получить предварительно у продавца (копию договора, выписку ЕГРН, техническая документация);
  • справку из ПФР об остатке средств материнского капитала;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • страховой полис на объект недвижимости, на жизнь здоровье гражданина;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетнего;
  • нотариально оформленное соглашение о долевом распределении недвижимости.

Банк рассматривает заявку в течение 48 дней с момента подачи документов. Если решение по кредиту положительное, то заявитель должен обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжение средствами материнского капитала.

Материнский капитал можно получить только в безналичной форме. На получение этого разрешения от Пенсионного фонда уходит в среднем 15 дней.

После одобрения потребуется представить документы для оформления ипотечного договора и сделки купли-продажи. Ипотека подлежит государственной регистрации в Росреестре, которая оплачивается за счет средств заемщика.

РайффайзенБанк предусматривает возможность поручительства. Их может быть не более двух.

Поручитель также должен предоставить информацию о своем доходе. Банк обращает внимание на кредитную историю. Если заемщик ранее был злостным неплательщиком, то в ипотеке может быть отказано.

Банк предоставляет доскональную стоимость кредита, в том числе информацию о процентах и комиссиях. К ипотечному договору прилагается подробный график платежей. Банк лояльно относится к заемщикам с материнским капиталом, но требует от них благонадежности и безусловной платежеспособности.

Особые условия кредитной программы

Являясь крупнейшим российским кредитным учреждением, Райффайзенбанк, как правило, одним из первых изменяет условия кредитования и запускает новые продукты, которые согласуются с текущим положением экономики. Кроме того, Райффайзенбанк активно работает со всеми существующими государственными программами, предназначенными для обеспечения жильем граждан, нуждающихся в этом (военная, социальная ипотека, кредиты молодым семьям, бюджетникам и, разумеется, материнский капитал). Если еще несколько лет назад средства материнского капитала можно было использовать только для погашения части долга по уже существующим кредитам, то с 2011 года возможности расширились: при оформлении ипотечного кредита сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Это дает возможность не копить годами собственные средства, а оформить ипотечный кредит сразу после того, как появилась необходимость в улучшении жилищных условий.

Читайте так же:  Право на материнский капитал возникает

На данный момент в Райффайзенбанке действует особая программа, в рамках которой можно использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Этот продукт получил название «Ипотека и материнский капитал» и является одним из самых востребованных среди подобных кредитных программ в банках. Главная причина этого – довольно лояльные условия Райффайзенбанка по ипотечным кредитам, которые не изменяются в том случае, если первоначальный взнос осуществляется не за счет собственных средств заемщика, а путем использования материнского капитала. Ознакомимся с условиями программы подробнее:

  • за счет использования материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно приобрести как готовое, так и строящееся жилье (по условиям соответствующих ипотечных программ);
  • погашение первоначального платежа материнским капиталом необходимо произвести не позднее, чем через 6 месяцев после предоставлении ипотечного кредита – таким образом, уменьшаются сроки рассмотрения и выдачи кредита, нет зависимости от бюрократических «проволочек» в Пенсионном фонде и т.д.;
  • дополнительные документы – оригинал государственного сертификата на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке капитала на счете (причем справку можно предоставить в банк в течение 120 дней после принятия положительного решения по кредиту);
  • приобретаемое жилье должно находиться в РФ и после покупки оформляется в собственность (в том числе долевую) заемщика, созаемщика или их детей.

В остальном условия программы не отличаются от параметров кредитных программ Райффайзенбанка «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Параметры кредита

Цель кредита. Итак, в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» есть возможность купить как готовое, так и строящееся жилье.

Сумма кредита. Кредит предоставляется в рублях, долларах и евро на сумму от 45 тысяч рублей (или 1500 в валютном эквиваленте). Максимальная сумма кредита ограничена планкой в 85% от оценочной стоимости (либо от договорной стоимости, если она ниже оценочной).

Срок кредита: до 30 лет.

Страхование недвижимости обязательно.

Процентные ставки зависят от типа жилья, суммы кредита, срока договора и типа заемщика (участники зарплатных проектов, сотрудники аккредитованных учреждений, прочие клиенты) и составляют 12-15% годовых. Для молодых семей действуют особые условия предоставления кредитов.

Дополнительные комиссии отсутствуют.

[3]

Привлечение созаемщиков: возможно (супруг/супруга, близкие родственники).

Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока кредитного договора).

Требования к стажу: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Первоначальный платеж: от 15%, для молодых семей с детьми – от 10%.

Обеспечение кредита: залог приобретаемой недвижимости.

Рассмотрение заявки: 2-5 дней.

Как можно заключить, такие условия кредитования достаточно выгодны. Особенно стоит учитывать тот факт, что за счет материнского капитала можно значительно увеличить стоимость покупки либо снизить сумму кредита, а следовательно – и размер переплаты, ежемесячных платежей.

«Ипотека и материнский капитал» от Райффайзенбанка

Добрый день! В одной из наших статей мы уже затрагивали вопросы, связанные с материнским капиталом, его использованием и сложностями в реализации этой программы. Сегодня пришло время поговорить подробно о практической стороне вопроса – мы постараемся оценить возможности применения материнского капитала при ипотечном кредитовании. Для наглядного примера возьмем условия программы «Ипотека и материнский капитал» от Райффайзенбанка.

На кого рассчитаны условия программы?

Видео (кликните для воспроизведения).

Хотя общие требования к заемщикам, публикуемые на сайте банка, весьма общие — предъявляются условия только к возрасту и стажу работы – стоит помнить, что по любой кредитной программе у банка существует так называемый образ «идеального заемщика», соответствие которому значительно увеличит шансы на принятие положительного решения по кредиту. Давайте рассмотрим, какие параметры желательны для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал».

[2]

  • Заемщик – лицо, имеющее двух и более детей, являющееся участником государственной программы «Материнский капитал. Стоит сказать, что это не обязательно полная семья – сертификат выдается любому родителю, имеющему 2-х детей, в том числе матерям-одиночкам и отцам-одиночкам, а также усыновителям.
  • Предпочтительный возраст заемщика 30-40 лет (хотя рамки и установлены на 21-75 лет).
  • Наличие у заемщика и созаемщика (если клиент находится в браке) стабильного ежемесячного дохода на среднем или выше среднего для рассматриваемого региона уровне.
  • Предпочтение отдается заемщикам, получающим зарплату на карту Райффайзенбанка (заметим, что для них также установлены особые условия кредитования и льготные процентные ставки).
  • Наличие у заемщика положительной кредитной истории (заметим, что полное ее отсутствие – не самый благоприятный фактор).
  • Отсутствие у клиента крупных действующих кредитов, долговых обязательств, погашение которых может повлиять на выплаты по ипотечному кредиту.
  • Желательный стаж работы на последнем месте – минимум 1-2 года, при этом предпочтение отдается крупным стабильным предприятиям.
  • Наличие у заемщика и созаемщика высшего образования, крупного имущества в собственности (недвижимость, автотранспорт).

Литература

  1. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.
  2. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.
  3. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.
  4. Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.
  5. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.
Райффайзенбанк ипотека материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here