Организации дающие займ под материнский капитал

Участники сделки займа

Использование заемных средств позволяет владельцу материнского капитала не дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года, а направить бюджетные деньги на покупку жилья сразу же. Услышав об этом, многие родители рвутся оформлять займ с родственниками и друзьями. Но в таком случае в использовании материнского капитала им будет отказано.

В пункте 6 статьи 10 ФЗ № 256 четко сказано, что заключать договор займа необходимо с организацией, то есть юридическим лицом. Участие физлиц в качестве займодавца исключено. В пункте 7 представлен список организаций, которые могут организовывать выдачу кредитов и займов под маткапитал. К их числу относятся:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы и сельхоз кооперативы, работающие не меньше 3 лет с момента официальной регистрации;
  • банк ипотечного кредитования ДОМ.РФ (раньше – АИЖК).

До 2015 года в этот перечень входили и МФО. Но они были исключены из списка после принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года. Такое решение было связано с массой злоупотреблений (граждане оформляли займ в МФО под материнский капитал на условиях, противоречащих законодательству).

Оформление договора займа с участием маткапитала предполагает наложение обременения на покупаемую недвижимость до момента полного исполнения обязательств. В сделке есть сразу 4 стороны:

  1. продавец жилой недвижимости;
  2. покупатель (он же заемщик и владелец материнского капитала);
  3. займодавец (кредитная организация, одолжившая деньги);
  4. Пенсионный фонд (как таковой стороной не является, но именно от него зависит, будут ли переведены средства от покупателя займодавцу, хранящиеся на личном счету материнского капитала).

Продавец после заключения сделки купли-продажи получает всю сумму средств, а обязательства остаются между покупателем и займодавцем. Чаще всего займы под материнский капитал предполагают, что семья одалживает у организации сумму в размере равном или меньшем, чем имеющиеся федеральные средства.

Пример. Семья хочет приобрести квартиру за 1 350 000 рублей. Из них 1 миллион рублей они накопили самостоятельно, а оставшиеся деньги решили взять в банке. В итоге был оформлен займ на 2 года с установленной ставкой – 12% годовых. После покупки квартиры и подписания всех документов семья подала заявление в ПФР на расходование федеральных средств, предоставленных в рамках маткапитала, для погашения текущей задолженности. Через 2 месяца средства были переведены в банк. Дополнительно были начислены проценты в размере 7 000 рублей. Их семья могла погасить самостоятельно или с использованием маткапитала.

Погашать целевой займ маткапиталом допускается только в части основного долга и начисленных процентов. Все штрафы, сторонние комиссии и пени уплачиваются заемщиком самостоятельно.

Порядок получения

Оформление займа под материнский капитал производится так:

  1. выбрать жилье, соответствующее всем требованиям, прописанным в законе;
  2. изучить предложения, подобрать для себя наиболее выгодную схему;
  3. собрать все требуемые документы и предоставить займодавцу;
  4. подписать договор купли-продажи с участием продавца, займодавца и самого покупателя;
  5. дождаться, когда займодавец перечислит средства продавцу;
  6. зарегистрировать сделку в Росреестре;
  7. обратиться в Пенсионный фонд с письменным заявлением и полным пакетом документов;
  8. после принятия решения деньги перечисляются в течение 10 дней;
  9. в момент полного погашения долга с жилья снимается обременение;
  10. в течение полугода квартира должна быть оформлена в собственность всех членов семьи (супруги и дети) в равных долях.

Пенсионный фонд кроме письменного заявления потребует предоставления СНИЛС, договора займа, документов на жилье. Дополнительно придется оформить у нотариуса обязательство по выделению долей всем членам семьи.

Перечень документов, предоставляемых в банк или КПК может сильно отличаться. В любом случае потребуется сам сертификат на маткапитал и справка из ПФР об остатке денег на счету, оформленная не позднее 1 месяца назад.

Займ под материнский капитал в банке или КПК до 3 лет

Время чтения: 7 мин.

Материнский капитал используется исключительно в направлениях, обозначенных в Федеральном законе № 256-ФЗ. Один из наиболее востребованных вариантов среди россиян – использование государственных денег для оформления кредитов. Из-за этого возникает немало вопросов о том, а законно ли оформлять займы под материнский капитал, кто имеет право их выдавать и на каких условиях.

  • Особенности займов с участием маткапитала
  • Какие виды займов доступны?
  • Участники сделки займа
  • Сложности оформления
  • Где лучше оформить?
  • Порядок получения

Какие виды займов доступны?

Чаще всего, слыша о займе, люди подразумевают получение небольшой суммы на руки без необходимости отчитываться за их использование. Если же человек хочет использовать материнский капитал, то речь будет идти о совсем другой форме займа. Закон предъявляет к нему следующие требования:
  1. целевое использование;
  2. только безналичный расчет (деньги из ПФР перечисляются займодателю на счет, а не выдаются на руки владельцу сертификата, сами заемные средства передаются продавцу недвижимости);
  3. займ оформляют на владельца семейного сертификата или его законного супруга;
  4. займодавец должен соответствовать требованиям, установленным ФЗ № 256;
  5. в течение 6 месяцев с момента покупки жилья все члены семьи прописываются в квартире, недвижимость должна принадлежать им в равных долях.

Материнский капитал семья может использовать в целях улучшения жилищных условий, для оплаты образования ребенка, увеличения пенсии матери и ряда других нужд. Однако применение займов и кредитов возможно только, если владелец сертификата хочет купить, построить или реконструировать недвижимость с увеличением жилой площади. Следовательно, займ должен иметь целевое назначение, связанное с улучшением жилищных условий.

Потребительские займы или займы до зарплаты получить с участием маткапитала нельзя. Это будет незаконно.

Если речь идет об использовании регионального материнского капитала, то перечень целей может быть расширен в рамках конкретного региона. Например, если в соответствии с местным законодательством возможно приобретение автомобиля или бытовой техники с участием семейного сертификата, то и займ с таким целевым применением допустим.

Читайте так же:  Как использовать материнский капитал сбербанк ипотека

Где лучше оформить?

Семьи, решившие использовать маткапитал для взятия займа, обычно выбирают между банками и кредитными потребительскими кооперативами. У обоих форматов есть преимущества и недостатки:

Более выгодные условия (процентная ставка ниже).

Надежность финансовой организации.

В случае погашения раньше срока проценты будут пересчитаны в соответствии с фактическим временем использования займа.

[2]

Необходимо быть членом кооператива и внести паевой взнос.

Не все банки предлагают небольшие займы под маткапитал.

В случае оформления ипотечного займа потребуется первый взнос.

Более высокая ставка.

Необходимость передачи недвижимости в залог даже при оформлении кратковременного договора на срок до 2 месяцев.

Более высокие финансовые риски, чем в случае работы с банком.

Если у владельца маткапитала есть постоянный доход и официальная работа, за займом ему лучше обратиться в банк. При отсутствии подтвержденной заработной платы оформление займа в кредитном потребительском кооперативе позволит получить деньги с наибольшей вероятностью.

Особенности займов с участием маткапитала

Сами по себе займы включают большой перечень форматов отношений между займодавцем и заемщиком. Их сущность описана в статье 807 ГК РФ. Кредит же является частным случаем займа. Но у них есть масса важных различий:

Займ Кредит
Чем регулируются отношения? ГК РФ ГК РФ, ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Когда договор начинает действовать? После передачи денег В момент его подписания сторонами
Ответственность за нарушение сроков возврата Отзыв выданных средств и начисленных процентов (то есть, договор может быть расторгнут раньше времени) Начисление пеней и штрафов при сохранении длительности погашения задолженности
Особенности начисления процентов Могут и не начисляться Начисляются в соответствии с условиями договора
Длительность Обычно не превышает нескольких месяцев, лет Может достигать 5 – 30 лет
Форма договора Может заключаться устно при небольшой сумме, но если одна из сторон – юридическое лицо, то обязательно письменная форма в соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ Всегда в письменном виде

С точки зрения финансовой целесообразности кредит более выгоден заемщику, имеющему материнский сертификат. Но большинство российских банков предъявляют высокие требования к размеру заработной платы, наличию постоянной работы и уровню благонадежности. Займодатели относятся к своим клиентам более лояльно.

Сложности оформления

Займы ассоциируются у населения с возможностью быстро и без особых проблем одолжить деньги. Однако в случае использования материнского капитала все совсем не так. Клиенту приходится сталкиваться со следующими сложностями:
  1. придется потратить много времени на сбор документов и оформление жилья в собственность;
  2. неизвестно, через какой конкретно срок деньги будут переведены займодавцу (законодательно на рассмотрение заявления у ПФР есть 1 месяц, на перечисление дается еще 10 дней);
  3. купленное жилье становится залогом до момента полного погашения обязательств даже в том случае, если займодавец дает небольшую сумму на покупку недвижимости.

Зато такой формат займа позволяет получить недостающую сумму быстро и избежать больших переплат путем оформления договора на небольшой срок, исчисляющийся несколькими месяцами.

Заключение

Займ под материнский капитал мало похож на классический займ, выдаваемый МФО. Подобные сделки можно заключать только с банками и КПК. Придется выполнить и ряд других обязательных требований, устанавливаемых законодательством.

Как получить займ

Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.

— Сама процедура проходит в несколько этапов, — рассказывает юрист. — Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

Займ под материнский капитал в 2020 году

С 1 января 2020 года впервые за несколько лет был проиндексирован материнский капитал. Он увеличился на 13 600 рублей (3%) до 466 617 рублей. Индексация коснулась всех семей, которые на конец 2019 года не успели воспользоваться маткапиталом или потратили его частично. Но главное изменение — маткапитал теперь будут платить и за первенца. За второго ребенка положена дополнительная выплата в 150 000 рублей.

Молодые семьи, которые об этом узнают, порой думают: мол, может быть, взять кредит на новый ремонт или телевизор под материнский капитал? Все в семью! Но не тут-то было: по закону займ может быть только целевым — потратить его можно на улучшение жилищных условий.

— Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, — говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

— Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, — отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

Какие документы необходимы для займа

— В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, — говорит юрист. — Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.

Читайте так же:  Пенсионный фонд колпино телефон по материнскому капиталу

Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру – совсем другое.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия договора купли-продажи и выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копия договора участия в долевом строительстве и документ, в котором указана информация об уже внесенной сумме и о том, сколько еще нужно внести;
  • Копия разрешения на строительство;
  • Копия кредитного договора на покупку или строительство жилья;
  • Копия договора об ипотеке;
  • Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.

Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

  • Копия кредитного договора;
  • Справка о том, какую сумму долга нужно погасить;
  • Копию договора об ипотеке;
  • Выписку из Единого госреестра о правах на жилье;
  • Копию договора об участии в долевом строительстве;
  • Выписку из реестра членов кооператива;
  • Обязательство оформить доли на супруга и детей;
  • Документ, который подтвердит получение денег по договору займа.

Займ в Москве и Московской области

Мы крупная компания и нас ежемесячно проверяет и контролирует ПФР

Как мы помогаем семьям

Наша компания оказывает содействие и выдает

займ под материнский капитал

Вы оставляете заявку на нашем сайте

Мы перезваниваем через 15 минут и бесплатно консультируем вас

Готовим документы и подписываем договор

Размер материнского капитала составляет: 616 617

рублей

Преимущества займа под материнский капитал:

  • Деньги зачисляются на расчетный счет матери в течение 1 дня;
  • Справка о заработной плате не требуется;
  • Полный подбор недвижимости в любых субьектах РФ и выезд менеджера (бесплатно);
  • Оформление полного пакета документов для Регистрационной палаты и ПФР (бесплатно);
  • Пенсионный фонд закрывает заём в течение 1 месяца;
  • Рассмотрение заявки в течении 15 мин. по двум документам

Отравьте документы для предварительного рассмотрения на эту почту: [email protected]

Рассмотрение и выдача денег за 1 день!

Выдача займов под материнский капитал четко регламентирована
Пенсионным фондом Российской Федерации.
Мы действуем строго в рамках закона
Российской Федерации.

На что можно законно потратить материнский капитал до 3 лет ребенка:

  • Покупка жилья: квартиры, комнаты, дома
  • Строительство жилья

и иные цели, список расширяется с 2017 года.

Узнайте прямо сейчас на что еще можно потратить материнский капитал.

8 (495) 128-99-43
единый call-центр головного офиса

Мы готовы выехать к вам для бесплатной консультации
Выезд менеджера к заемщику бесплатный

Вы можете получить деньги уже сегодня

Получите займ под материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка!

В компанию “Мать и дитя” обратилась для получения займа на улучшение жилищных условий под материнский капитал. При оформлении займа были даны консультации, оформление документов было очень быстрым и грамотным. Также был подготовлен пакет документов для ПФ РФ. Сотрудничество с компанией “Мать и дитя” оставило только положительные эмоции. Желаю вам дальнейшего процветания в вашей работе. Рекомендовала вас своим знакомым!

Павлова Рада Анатолиевна

Искренне благодарна компании “Мать и дитя” за оперативную, честную работу. Получила заем под материнский капитал на строительство дома.
Комиссия минимальная, очень вежливый персонал. Честность в документах. Что обещали по телефону, то и оказалось на деле. Реально индивидуальный подход. Всем рекомендую!

Слаева Елена Алексеевна

Ваша организация очень помогла нам! Спасибо! Сотрудники компетентные, доброжелательные, ответственные.
Весь процесс прошел быстро, без затяжек, организованно, что позволило нам приобрести квартиру.
Спасибо еще раз.

Усманова Юлия Евгеньевна

Послушала друзей и обратилась за займом под материнский капитал в “Мать и дитя”, потрясена оперативностью! Спасибо вам, так держать!

Видео (кликните для воспроизведения).

Брали займ под материнский капитал, а потом посоветовали друзьям. Теперь у них тоже есть квартира, а у нас еще и дополнительный доход за счет партнерской программы. Молодцы, спасибо!

Нашли квартиру, срочно нужны были деньги. Обратились в компанию, по совету друзей, заявку рассмотрели быстро, справили новоселье. Иначе так и лежал бы сертификат без дела…

Послушала друзей и обратилась за займом под материнский капитал в “Мать и дитя”, потрясена оперативностью! Спасибо вам, так держать!

Кредитный потребительский кооператив «Центр сбережения и кредиты» ©2020

Действует на основании Федерального закона Российской Федерации«О кредитной кооперации» № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года.

ОГРН: 1110255000503
ИНН: 0255017057
Номер записи в реестре членов СРО: №128 от 29.09.2011

Займы под материнский капитал — условия получения

Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 466 тысячи 616 рублей, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.

Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:

Материнский капитал в 2020 году не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей.

Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

  • Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
  • Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
  • Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

[3]

Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.

Читайте так же:  Оплата вуза материнским капиталом документы

Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.

На что можно тратить материнский капитал?

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Это составит от 8 тысяч 247 рублей до 22 тысяч 222 рублей. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.

Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Средства можно потратить на:

  • покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
  • строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
  • возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
  • выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
  • платежи в рамках долевого строительства жилья;
  • увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
  • образование любого ребенка в семье;
  • поддержку детей-инвалидов;
  • формирование накопительной части пенсии матери.

Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.

Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это.

Как оформить целевой займ под материнский капитал?

В качестве иллюстрации рассмотрим другой вариант – покупку жилья за счет материнского капитала. Без банковского кредита, но с помощью займа небанковской организации. Это может происходить по такому алгоритму:

  1. Клиент выбирает подходящее жилье.
  2. Затем заключает договор с фирмой-займодавцем.
  3. Операция в установленном порядке оформляется в Росреестре.
  4. Займодавец переводит продавцу жилья определенную сумму.
  5. Документы по сделке передаются на рассмотрение в Пенсионный фонд.
  6. Пенсионный фонд в течение 2-х месяцев переводит фирме-займодавцу всю сумму материнского капитала.
  7. Заем, если он был оформлен ровно на сумму мат. капитала, погашается.

Заработок фирмы выдавшей заем состоит в разовой комиссии. Эта фирма получает всю сумму в 4266 тысячи 616 рублей, но делает продавцу жилья меньший платеж (400 – 420 тысяч). Разница становится платой за выдачу займа.

Получение кредитов и займов под материнский капитал имеет ряд сравнительных достоинств:

  • не требуется подтверждение дохода, точнее требуется только на суммы превышающие размер мат. капитала;
  • действуют льготные требование к стажу работы;
  • не подлежит уплате сумма долга в размере материнского капитала, но только проценты по ней.

Займы под мат. капитал получать тоже легче и выгодней других аналогичных продуктов.

Описанные варианты использования материнского капитала законны.

Но есть немало менее законных способов его использования. Мы не будем рассматривать их подробно. Обычно они заключаются в продаже обладателю мат. капитала недвижимости по явно завышенной цене. Часть разницы между настоящей и фиктивной ценой отдается клиенту наличными. Такие способы не только незаконны, но и невыгодны, т.к. займодавец забирает себе значительную сумму.

Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?

Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов. Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.

Погашение ипотеки из средств материнского капитала может происходить так:

  1. Получатель ипотечного кредита (займа) регистрирует право собственности на жилье в Росреестре. В соответствующих документах отмечается, что жилье находится в залоге у кредитора.
  2. В банке оформляется справка о сумме задолженности по ипотеке.
  3. Справка, пакет дополнительных документов и заявление на использование материнского капитала передаются в Пенсионный фонд.
  4. Примерно месяц ПФР обрабатывает заявление, еще месяц уходит на перевод средств материнского капитала банку.
  5. После этого банк-кредитор пересчитывает оставшуюся задолженность, формирует новый кредитный календарь.
  6. Заемщик выплачивает кредит на новых условиях.
  7. После полного погашения ипотеки с жилья снимаются кредитные ограничения.
  8. Жилье, купленное за счет материнского капитала, оформляется не как индивидуальная собственность, но как общее имущество всей семьи.

—>

Где взять займ под материнский капитал?

Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.

Читайте так же:  Таганрог срочный займ под материнский капитал

Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений:

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Что такое займ под материнский капитал?

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

  1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
  2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
  3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Оформить заявку можно в режиме онлайн. Предлагаем ознакомиться с ее формой:

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Средствами МСК можно:

  1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
  3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
  4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
  6. Самому построить дом.
  7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Риски при использовании материнского капитала

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

Читайте так же:  Когда начали выдавать материнский капитал в россии

Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Выдадут ли займ наличными?

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию:

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

[1]

Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

Людмила:

«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».

Видео (кликните для воспроизведения).

Ольга:

«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».

Литература

  1. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.
  2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2010. — 480 c.
  3. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.
  4. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.
  5. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
Организации дающие займ под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here