Можно ли погасить ипотеку с помощью средств материнского капитала

Можно ли погасить ипотеку, оформленную на мужа сертификатом

По общему правилу сертификат выдается женщинам, которые родили или усыновили второго ребенка. Однако нередки случаи, когда ипотека оформляется на имя супруга. В этой связи у многих заемщиков возникает вопрос относительно возможности погашения обязательств мужа за счет средств господдержки.

Такая возможность имеется. Если кредит был оформлен в браке, то супруга, как правило, выступает созаемщиком, а значит несет соответствующие обязательства. Если ипотека была оформлена мужчиной до брака, то погасить ее МК также возможно, однако следует учитывать, что у него имеется обязательство по выделению долей детям и супруге.

Важно! Погасить кредит мужа МК возможно только при наличии официально зарегистрированных брачных отношений на момент распоряжения средствами или ранее.

Могут ли отказать

ПФР может отказать в распоряжении средствами в исключительных случаях. Это касается тех ситуаций, когда заявитель утратил соответствующее право. К примеру, был лишен родительских прав. Кроме этого, отказ является вполне правомерным и тех случаях, когда представленные документы поданы с нарушениями.

Периодически ПФР отказывает в праве на использование средств МК по сделкам, совершенным между родственниками. Мотивируется это тем, что совершение их является мнимым и направлено на обналичивание средств. Однако такие случаи касаются ситуаций, связанных с приобретением жилья без привлечения кредитных средств.

У заявителя, получившего мотивированный отказ, сохраняется право оспорить его в судебных органах.

Через какой промежуток времени можно гасить ипотеку сертификатом

Действующее законодательство устанавливает, что граждане, у которых имеется право на использование средств государственной поддержки, могут использовать денежные средства по сертификату по истечении 3 лет с момента рождения второго ребенка.

[3]

Иными словами, получить документ молодые родители вправе сразу после оформления свидетельства о рождении, однако предусмотрена трехлетняя рассрочка для его использования. Это в полной мере касается большей части форм распоряжения МК, в том числе и направление его на приобретение недвижимого имущества.

Однако законом установлено исключение из данного правила. Так, не дожидаясь, когда с момента рождения второго ребенка пройдет 3 года, использовать МК могут родители, которые приобрели недвижимое имущество в ипотеку или брали для этого целевой заем.

Соответственно, гасить действующий ипотечный кредит сертификатом можно сразу после получения последнего.

Что нужно, чтобы оплатить кредит с помощью маткапитала

При рассмотрении вопроса о возможности погашения ипотеки маткапиталом следует учитывать, что для успешного воплощения задуманного необходимо, чтобы как сам заемщик, так и объект недвижимости подходили под определенные требования, предъявляемые как банком, так и ПФР. Рассмотрим их по отдельности.

Основные требования ПФР касаются непосредственно объекта недвижимости, который должен соответствовать следующим критериям:

  • быть пригодным для проживания;
  • находиться в здании, которое не признано аварийным.

Кроме этого, закон обязывает владельца сертификата наделить долями супруга, а также первого и второго ребенка. Это можно сделать как сразу до подачи документов в ПФР, так и позже, однако данное обязательство должно быть закреплено нотариально.

Требования банка также сводятся к приобретаемому жилью. Следует учитывать, что ипотека – это форма залога, поэтому для банковской структуры важна, в первую очередь, юридическая чистота и ликвидность жилого помещения.

В целом, требования банков весьма разнообразны, поэтому необходимо уточнять их детали при непосредственном обращении за кредитом. В то же время большинство требований к заемщику сводится к наличию достаточной финансовой обеспеченности.

Военная ипотека

Допускается погашение военной ипотеки материнским капиталом при условии наличия у семьи прав на обе субсидии. Ждать достижения ребенком 3 лет не требуется.

Инструкция – как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением страны и лидером по числу выданных ипотечных займов.

На его примере приведем краткий алгоритм по погашению ипотеки маткапиталом.

  1. Обращение в офис Сбербанка для получения справки о размере оставшейся задолженности.
  2. Обращение в ПФР. После предоставления необходимых документов, перечень которых приведен выше, ПФР в течение 30 дней должен принять решение о возможности выделения денег. В целом же срок от даты подачи документов до перечисления денег может составлять около 2 месяцев.
  3. Обращение в банк для перерасчета суммы кредитной задолженности или справки об ее отсутствии. В последнем случае необходимо дальнейшее снятие обременения с жилья в Росреестре.
  4. После исполнения обязательств по кредиту заемщику необходимо предоставить доли в квартире детям при наличии соответствующего обязательства.

Аналогичная схема погашения действует и в других финансовых организациях, таких, как ВТБ, Альфа Банк, Открытие и т.д.

Погашение ипотеки – одна из наиболее популярных форм распоряжения маткапиталом. При наличии всех необходимых документов проблем с этим, как правило, не возникает.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Программа материнского капитала предполагает целевое использование. Денежные средства по сертификату не выдаются наличными на руки, а перечисляются пенсионным фондом на цели, перечень которых строго определен законодательством.

Законодательство говорит о том, что можно погасить ипотечный кредит маткапиталом и это является одним из наиболее популярных целевых направлений, куда граждане вправе потратить средства МК. За годы существования государственной программы, которая стартовала в 2007 году, миллионы российских семей, где имеются дети, смогли обеспечить себя жильем.

На практике стоимость объектов недвижимости, особенно в крупных городах, значительно превышает сумму материнского капитала. В этой связи закон позволяет использовать его для погашения части стоимости приобретаемой квартиры или дома.

Кроме этого, допускается возможность погашения ипотечных кредитов и займов, взятых на приобретение недвижимости.

Не допускается направление средств МК на погашение долгов по коммунальным услугам, а также штрафных санкций банка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Следует отметить, что в большинстве случаев средства МК для приобретения объектов недвижимости направляются параллельно с привлечением заемных средств.

Однако покупка не каждого объекта недвижимости может быть осуществлена с привлечением средств МК.

Так, к допустимому жилью в данном случае следует отнести:

  • квартиры;
  • дома;
  • доли в праве (при определенных обстоятельствах);
  • объекты незавершенного жилого строительства (при выполнении ряда условий);

Кроме этого, при помощи материнского капитала можно осуществить строительство или реконструкцию жилого дома, где будет проживать семья.

Итак, погашение ипотеки является одной из наиболее распространенных форм распоряжения средствами маткапитала. Здесь следует отметить, что граждане могут использовать МК при приобретении жилья с привлечением заемных средств следующим образом:

  • для осуществления первоначального взноса по ипотеке;
  • для погашения уже имеющегося кредита.
Читайте так же:  Неисполнение обязательства по материнскому капиталу судебная практика

При этом нужно учитывать, что МК можно погасить только целевой жилищный кредит, выданный именно для приобретения конкретного объекта недвижимости. Потребительские займы на любые нужды, даже если деньги были направлены на покупку жилья, гасить МК нельзя.

Сбор документов

Для погашения ипотечного кредита маткапиталом необходимо заранее озаботиться сбором достаточно внушительного пакета документов. При этом подавать их следует как в ПФР, так и в банковскую организацию.

В первую очередь, подаются документы в Пенсионный фонд России. Ниже представлен их список:

  • сертификат;
  • паспорт владельца;
  • паспорт супруга, если он участвует в сделке по приобретению недвижимости;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • кредитный договор;
  • справки из банка с указанием суммы оставшейся задолженности;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Если доли детей в жилье не определены и не выделены, то заявителю необходимо также предоставить соответствующее обязательство, которое заранее нужно заверить в нотариальной конторе.

После того, как со стороны ПФР получено положительное решение, необходимо в этом органе получить справку об имеющемся остатке средств МК.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как это сделать

Вопросы жилищного обеспечения в современной России остаются довольно острыми. Особенно это касается молодых семей с детьми, для которых, как правило, собственная недвижимость может оказаться недоступной по причине невозможности ее приобретения из-за нехватки средств.

В этой связи государством разрабатывается и претворяется в жизнь большое количество программ, направленных на расширение возможностей молодых семей с детьми улучшить свои жилищные условия. Наиболее значимой из них за последние годы стала программа материнского капитала.

Бесплатно по России

Полезное видео

О тонкостях погашении ипотечного кредита и возможных проблемах в видео:

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2020 году.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть 1 и более детей. По состоянию на 2020 год размер мат капитала за 1 ребенка составляет 466 617 рублей, за 2-го — 616 617 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 266 617 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.
Читайте так же:  Оформление и подача документации на материнский капитал

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

  1. Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и другие).
  2. Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
  3. Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
  4. Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал новосибирская область

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми:

  • МСК в 2020 году для семьи с 1 ребенком – 466 617 рублей;
  • для семьи с двумя детьми – 616 617 рублей.

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 150 000 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

2015-2019 (количественных изменений не было)

466 617 (первый ребенок);

Видео (кликните для воспроизведения).

616 617 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

  • семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
  • ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

  • выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
  • получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
  • сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
  • при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
  • материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
  • официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.

[2]

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки взятой ранее?

Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.

Поиск ипотеки

Способы погашения ипотеки

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

  • внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
  • оплатить часть основной суммы кредита;
  • погасить проценты по жилищному кредиту.

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

  • номер договора;
  • общий размер долга;
  • личные данные заемщиков;
  • номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

Шаг второй – оформление нотариального обязательства об оформлении в общую долевую собственность. Зачем это нужно?

Дело в том, что ипотека оформляется на одного члена семьи. А по законодательству, используя государственные субсидии при покупке жилья, оно должно находиться в коллективной собственности. Получается, что нотариальное обязательство – это гарантия выполнения закона.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг третий – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

  • в отделениях Пенсионного фонда;
  • на сайте ПФ (в личном кабинете);
  • в МФЦ;
  • через Госуслуги.

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

  1. Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
  2. Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
  3. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
  4. Ожидание ответа.
  5. Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
  6. Перерасчет ипотеки.

Можно ли купить семейный автомобиль на средства материнского капитала?

К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.

Какие изменения закона, связанного с МСК, произошли в 2020 году?

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Как можно потратить материнский капитал?

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

[1]

  • покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;
  • реабилитация детей-инвалидов;
  • дошкольное образование.
  • покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
  • реконструкция жилого дома;
  • образование (школа, вуз и т.д.);
  • накопительная пенсия матери.

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Причины отказа

Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Еще одна причина – проблема с самим материнским капиталом. В этом случае повторный ответ от ПФР придется ждать дольше – до 15 дней.

Читайте так же:  Когда введен материнский капитал на второго

Другие возможные причины отказа:

  • земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
  • ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;
  • недействительные договоры купли-продажи;
  • лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
  • отмена усыновления ребенка.

Пенсионный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме. Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ ПФР в суде.

Нужно ли указывать в налоговой декларации деньги, полученные по сертификату материнского капитала?

Нет, средства МСК не облагаются налогом.

Необходимые документы для Пенсионного фонда

Для ПФР потребуется:

  • паспорт заявителя и СНИЛС;
  • свидетельство материнского капитала;
  • свидетельство о заключенном браке;
  • нотариальное обязательство, описанное выше;
  • справка из банка и копия кредитного договора;
  • договор купли-продажи на жилье;
  • выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
  • выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.

Можно ли направить деньги МСК на строительство не только квартиры, но и дома?

Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить другой кредит, не жилищный?

Нет, это невозможно. С помощью МСК не получится уменьшить потребительский кредит или любой другой, кроме ипотеки.

Можно ли потратить материнский капитал на уже имеющуюся ипотеку?

Материнский (семейный) капитал является мерой государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год родился (был усыновлен) второй ребенок или последующие дети. Согласно ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», получить наличные деньги по сертификату на маткапитал нельзя. Средства можно использовать только на три конкретные цели: на улучшение жилищных условий (приобретение или строительство жилого помещения, погашение ипотеки), на образование детей в любом образовательном учреждении на территории РФ, на формирование накопительной части трудовой пенсии матери.

Можно ли использовать сертификат на погашение имеющейся ипотеки?

Да, средства материнского капитала можно направить как на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, так и на оплату основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья. Погасить материнским капиталом можно в том числе имеющуюся ипотеку.

В этом случае распорядиться средствами материнского капитала можно, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста второго ребенка, а сразу после его рождения (усыновления). Кроме того, воспользоваться маткапиталом можно независимо от даты заключения кредитного договора.

Что для этого нужно сделать?

Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Можно лично прийти в отделение или МФЦ либо отправить заявление через портал госуслуг или личный кабинет пенсионного фонда. Также потребуется предоставить следующий пакет документов:

— копию кредитного договора (договора займа);

— копию договора об ипотеке (если заключался);

— справку из банка (на шаблоне для пенсионного фонда) о размерах остатка основного долга и невыплаченных процентов;

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных средств (если оно приобреталось по договору купли-продажи или уже введено в эксплуатацию);

— копию договора участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась по договору участия в долевом строительстве);

— копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома (если индивидуальный жилой дом еще не введен в эксплуатацию);

— нотариально заверенное обязательство оформить жилье в общую собственность на всех членов семьи в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

Последний документ нужен в связи с тем, что жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (и родителей, и всех детей). Однако при покупке жилья в ипотеку распределить доли можно только после ее погашения. Нотариальное обязательство является гарантией для пенсионного фонда, что заемщик это сделает.

Кроме того, в территориальный орган пенсионного фонда или МФЦ нужно лично предоставить следующие документы:

— сертификат на материнский капитал или его копию;

— паспорт гражданина РФ (или другой документ, подтверждающий личность);

— СНИЛС родителя, получившего сертификат;

— свидетельство о регистрации по месту пребывания (при подаче документов не по месту жительства);

— свидетельство о рождении (усыновлении) каждого ребенка;

— разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала на погашение ипотеки (при подаче документов опекуном (попечителем) или приемным родителем);

— свидетельство о браке либо паспорт супруга (если на него оформлена ипотека).

Из-за чего могут отказать в переводе маткапитала на ипотечный счет?

Специалисты пенсионного фонда рассматривают заявление в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств маткапитала на ипотечный счет, если есть проблемы с документами. Среди частых причин отказов – то, что кредит не является нецелевым, т. е. в нем не указано, что он выдавался на приобретение или строительство жилого помещения. Также причиной отказа может стать несоответствие дат подписания договора купли-продажи и даты оформления ипотечного кредита.

Если пенсионный фонд примет заявление, следующим шагом является подача заявления в банк на погашение ипотеки маткапиталом. Если средств маткапитала хватает только на списание части кредита, следует согласовать с банком новый график платежей. В зависимости от кредитного договора с помощью маткапитала можно сократить срок выплаты кредита либо уменьшить размер ежемесячных платежей.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Читайте так же:  Покупка квартиры первоначальный взнос материнский капитал

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году — подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

  • Способы применения материнского капитала в ипотеке
  • Применение капитала в качестве первого взноса
  • Погашение материнским капиталом действующей ипотеки
  • Причины отказа
  • Нюансы использования материнского капитала

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 466 тысяч 617 рублей (сумма проиндексирована с 1 января 2020 года). Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

  • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
  • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
  • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
  • социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Видео (кликните для воспроизведения).

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Литература

  1. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
  2. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.
  3. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов. — М.: Статут, 2014. — 368 c.
  4. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.
  5. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 1. Теория государства. — М.: Зерцало-М, 2011. — 516 c.
Можно ли погасить ипотеку с помощью средств материнского капитала
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here