Материнский капитал новостройка ипотека

Пошаговая инструкция покупки жилья в новостройке

Есть два способа купить жилье в строящемся доме:

  1. С использованием ипотеки.
  2. Без использования ипотеки.

Приобретение без применения банковских денег происходит следующими образом. Изначально вы находите нужный вариант и заключаете договор долевого участия.

Затем продавец переводит недвижимость на имя покупателя, налагая обременение до полного расчета.

Следующим этапом является подача документов в Пенсионный фонд. Стоит записаться онлайн, чтобы точно попасть и успеть подготовить все документы заранее.

Вам потребуются:

  1. Паспорт заявителя.
  2. СНИЛС заявителя.
  3. Заявление.
  4. Свидетельства о рождении обоих детей и о браке.
  5. Договор долевого участия или купли-продажи.
  6. Нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей в приобретаемом жилье.
  7. Реквизиты продавца.

Стоит отметить, что первая часть оплачивается в момент оформления договора. Получение этих денег прописывается в договоре. ПФР проверяет документы в течение 30 дней. Еще 30 дней необходимо для перечисления.

Многие застройщики с удовольствием работают с семьями, которые используют маткапитал, поэтому найти вариант будет несложно.

Когда продавец получит деньги и дом будет сдан в эксплуатацию, вам потребуется выделить детям долю.

Затем продавец выдает вам фискальный чек или расписку в получении денег. Она понадобится в банке как доказательство внесения первоначального взноса.

Также банк затребует другие документы, среди которых:

  1. Заявление и паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Справки о доходах всех лиц, которые участвуют в сделке.
  3. Документы на объект недвижимости.
  4. Залог. В качестве залога многие кредиторы не принимают недвижимость в строящемся доме, поэтому будьте готовы предоставить иной объект, стоимость которого эквивалентна или превышает сумму займа.
  5. Страховка титульного заемщика и кредитуемого объекта.

Не исключено, что банк потребует и другие документы, однако это основные, которые обязательны в любом банке.

Исключением являются программы, которые предполагают выдачу ипотеки по паспорту и второму документу. Но большим их недостатком является высокая процентная ставка.

Таким образом, приобрести жилье в строящемся доме не составляет проблем. Главное – полностью следовать букве закона, вовремя предоставлять документы и выполнять оформленное у нотариуса обязательство.

Иначе вас могут заставить вернуть все средства маткапитала государству.

О том, как использовать помощь государства на ребенка на покупку жилья, рассказано тут.

Можно ли на мат. капитал купить квартиру в строящемся доме?

Приобретение новостройки или жилой недвижимости под материнский капитал возможно.

Вы можете перечислить деньги застройщику или использовать для досрочного гашения ипотеки, если вы используете при покупке средства банка.

Если используется ипотека, то использовать маткапитал можно не только для гашения, но и для первоначального взноса.

Есть несколько важных нюансов, которые присутствуют при сделках с недвижимостью во время использования федеральных денег. Основным является переход прав на жилье до полного расчета с продавцом.

Последний может защитить себя от недобросоветстного исполнения обязательств путем наложения обременения на жилье. Его можно будет снять только при полной оплате стоимости квартиры.

О том, возможно ли использование материнского капитала на покупку жилья, читайте тут.

Можно ли на материнский капитал купить квартиру в строящемся доме и осуществить первый взнос застройщику?

Многие сегодня покупают жилье в новостройках или в строящихся домах, чтобы сэкономить деньги на покупке. Не исключением являются и семьи, которые имеют право на получение материнского капитала.

Именно поэтому они часто интересуются возможностью использования государственных денег на приобретение жилой недвижимости в строящемся доме.

На самом деле это попадает под улучшение жилищных условий, но для использования федеральных средств необходимо выполнить ряд условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-56 . Это быстро и бесплатно !

Законодательная база

Сделка с недвижимостью с использованием материнского капитала регулируется ГК РФ и ФЗ №256 от 29 декабря 2016 года.

В Гражданском Кодексе подробно прописывается сам механизм проведения сделок на общих основаниях. Также здесь прописан мехнизм и порядок воздействия с государственными органами.

В ГК РФ еще есть информация о требованиях к договору купли-продажи.

Что касается ФЗ №256, то здесь непосредственно есть информация о возможности использования маткапитала для покупки жилья.

Согласно закону, денежные средства могут использоваться для улучшения жилищных условий при выполнении некоторых условий.

Первоначально необходимо заключить договор купли-продажи, который будет предусматривать обременение на приобретаемое жилье до полного расчета с продавцом.

Также необходимо в ПФР предоставить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. СНИЛС заявителя.
  3. Заявление.
  4. Свидетельства о рождении обоих детей и о браке.
  5. Договор долевого участия или купли-продажи.
  6. Нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей в приобретаемом жилье.
  7. Реквизиты продавца.

В отдельном случае могут понадобиться другие документы, но обычно этих бывает достаточно. После того, как документы будут предоставлены в ПФР, необходимо ждать 30 дней.

Именно столько времени дается данной организации для их проверки. После этого происходит выплата, если принимается положительное решение.

Как вложить в первый взнос застройщику

Чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры в строящемся доме необходимо выполнить ряд условий.

Во-первых, необходимо составить обязательство о выделении долей детям.

Данное обязательство стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.

Покупая недвижимость по договору долевого участия без ипотеки, вы должны будете снять обременение после полного расчета с продавцом и составить соглашение о распределении долей.

Этот документ стоит намного дороже, если датирован позже 1 июня 2016 года. Стоимость составляет 1% от стоимости объекта + 3-5 тысяч рублей за технические проводки.

Полезное видео

Более подробно о том, как при помощи материнского капитала приобрести квартиру в новостройке, вы узнаете из видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Можно ли купить квартиру без ипотеки?

На материнский капитал можно купить квартиру в новостройке без ипотеки до того, как со дня рождения или усыновления пройдет три года – ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ не устанавливает, что целевой кредит или займ должен быть ипотечным, то есть предусматривающим залог недвижимости кредитной организации.

Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости определяет, что ипотека представляет собой одну из форм залога, обеспечивающего выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Читайте так же:  Кто имеет право на материнский капитал и где можно получить сертификат

Направить материнский капитал на первоначальный взнос или погашение основного долга и процентов по потребительскому кредиту или займу, который использовался на покупку квартиры в новостройке, нельзя, так как он нецелевой – факт приобретения недвижимости, скорее всего, придется доказывать в суде.

Если при покупке жилья на первичном рынке не используются кредитные средства, то распорядиться маткапиталом раньше 3-х лет с рождения (усыновления) нельзя.

Материнский капитал на покупку квартиры в новостройке

Согласно Федеральному закону № 256 от 29.12.2006 г. о господдержке, купить жилье в новостройке с помощью материнского капитала можно готовым (по договору купли-продажи) и на этапе строительства (заключая договор долевого участия или вступая в жилищный кооператив). Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) с документами и заявлением о распоряжении.

Материнский капитал можно использовать для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов по кредиту или займу, обеспеченному ипотекой (включая льготную ипотеку 6 %), если им оплачивалась покупка первичного жилья. Средствами сертификата в этом случае можно распорядиться до того, как со дня рождения (усыновления) пройдет три года, и после этого срока.

Если недвижимость покупается в новостройке без ипотеки, то использовать сертификат можно будет только после этого срока, кроме тех случаев, когда кредит (займ) не будет предполагать залог недвижимости.

[3]

Как купить квартиру в новостройке на маткапитал?

Купить жилье на первичном рынке с использованием материнского капитала можно одним из установленных ст.10 закона № 256-ФЗ способов:

  • по договору купли-продажи (в том числе с рассрочкой);
  • участвуя в долевом строительстве;
  • через жилищный кооператив;
  • оформив жилищный кредит или займ (включая ипотечные).

Органы ПФР разрешат направить средства сертификата на приобретение недвижимости на первичном рынке, если выполняются следующие условия:

  1. Квартира находится на территории РФ и отвечает установленным санитарно-техническим нормам.
  2. В приобретенном жилье должны быть выделены доли супругам и детям.
  3. Сделка, по которой покупается недвижимость, не противоречит закону, в том числе в ходе нее материнский капитал не должен быть обналичен.

Чтобы использовать маткапитал на покупку жилья в новостройке, нужно подать заявление и документы в Пенсионный фонд одним из предусмотренных способов:

  • в территориальное отделение через представителя или лично;
  • предоставив заявление и заверенные копии документов почтовым отправлением;
  • через многофункциональный центр (МФЦ);
  • с помощью Интернет-ресурсов (только заявление):
    • личного кабинета гражданина на сайте ПФР;
    • единого портала Госуслуг.

Если отправляется электронное заявление, то остальные документы нужно подать за 5 рабочих дней, иначе распоряжение не будет одобрено.

Для покупки жилья в новостройке с помощью маткапитала потребуются следующие обязательные документы:

[1]

  • паспорт РФ владельца сертификата (иное удостоверение личности и места проживания);
  • свидетельство о браке и паспорт супруга, когда он указан, как сторона в сделке либо созаемщик;
  • обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариально, если оформить недвижимость в общую долевую собственность нельзя сразу.

При приобретении первичного жилого помещения по договору купли-продажи дополнительно понадобятся:

  • копия договора купли-продажи;
  • выписка из ЕГРН о праве собственности;
  • если покупка в рассрочку — документ о размерах невыплаченной суммы по договору.

В отдельных случаях ПФР может потребовать дополнительные документы.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

Оформить целевой ипотечный кредит или займ на приобретение первичного жилья с использованием маткапитала можно до того, как со для рождения (усыновления) пройдет три года. Для этого можно обратиться в одну из организаций, предусмотренных ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ:

  • банковскую или небанковскую кредитную организацию, находящуюся под контролем Центрального банка;
  • кредитный потребительский кооператив (КПК) — включая сельскохозяйственные (СКПК);
  • АО «Дом.РФ».

Чтобы направить материнский капитал на первоначальный взнос на приобретение жилья в новостройке, необходимо:

  1. Обратиться в выбранную организацию с кредитной заявкой и документацией. Каждое учреждение устанавливает свой требуемый перечень, но чаще всего необходимы:
    • паспорт заемщика и созаемщика, если он есть;
    • сертификат на материнский капитал;
    • подтверждения трудовой занятости и дохода (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.);
    • выданная ПФР справка об остатке маткапитала (в зависимости от условий кредитной организации, ее можно взять либо до обращения, либо предоставить после в установленный период).
  2. Выбрать жилое помещение после одобрения заявки.
  3. Предоставить документы на жилье в банк и подписать кредитную документацию.
  4. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
  5. Банк перечисляет кредитные средства продавцу.
  6. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении, предоставив, кроме обязательных документов и документов на жилье, следующие:
    • кредитный договор (договор займа);
    • прошедший регистрацию в Росреестре договор ипотеки.

Кредитные средства можно использовать как на покупку по договору купли-продажи, так и на оплату долевого строительства или вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.

В различных банках действуют разные правила использования маткапитала в качестве первоначального взноса. Так, например, Сбербанк не устанавливает ограничений, но сумма первого взноса должна быть не менее 15 %. В банке ВТБ, помимо материнского капитала, первоначальный взнос должен включать личные средства (маткапитал при этом может составлять не более 15 % от стоимости жилья).

Кроме первоначального взноса, сертификатом можно погасить основной долг и проценты по ранее взятому кредиту займу на покупку или строительство первичного жилья (в том числе и рефинансированному). Это можно сделать в несколько этапов.

Шаг 1. Обратиться в кредитную организацию за справкой о размере основного долга и процентов и уточнить, когда по регламенту учреждения необходимо написать заявление на досрочное погашение.

Шаг 2. Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении, обязательными документами и:

  • копией кредитного договора (договора займа);
  • зарегистрированным в Росреестре ипотечным договором;
  • правоустанавливающими документами на жилье:
    • выпиской из ЕГРН о праве собственности – если покупалась готовая квартира или жилой дом уже введен в эксплуатацию;
    • копия прошедшего регистрацию договора долевого участия – если жилое помещение не введено в эксплуатацию;
    • выписку из реестра членов кооператива – если кредитными средствами погашался вступительный либо паевой взнос в жилищный кооператив;
  • выданная кредитной организацией справка с указанием размера основного долга и процентной задолженности;
  • справку о безналичном зачислении займа на счет владельца сертификата или его супруга.

При погашении материнским капиталом основного долга и процентов кредитная организация может в одностороннем порядке уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредитования, потому возможность сокращения последнего необходимо уточнять у сотрудника при обращении.

Ипотека 6 процентов на покупку квартиры в новостройке

Чтобы оформить льготную ипотеку под 6 %, кроме условия о том, что жилье должно приобретаться на первичном рынке, должны выполняться следующие требования:

  1. Второй или (и) третий ребенок рожден не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.
  2. Кредит (займ) оформлен после 1 января 2018 года. Если он взят раньше, то его можно рефинансировать, если, пока программа действовала, родился второй или третий ребенок.
  3. Величина кредитных средств не превышает:
    • 12 млн. рублей – если квартира приобретается в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей – для недвижимости, покупаемой на территории других регионов РФ.
  4. Заемщик застраховал приобретенное жилье и свою жизнь.
  5. Не менее 20 % от стоимости квартиры оплачены личными сбережениями.
  6. Кредит или займ погашается одинаковыми ежемесячными платежами.
Читайте так же:  Дубликат сертификата на материнский капитал

Материнский капитал при покупке новостройки на этапе строительства

Видео (кликните для воспроизведения).

Средства сертификата можно направить на приобретение первичного жилья на этапе строительства, когда:

  • заключается договор долевого участия (ДДУ);
  • один из родителей является участником или вступает в жилищный кооператив (ЖК).

Если кредитные средства не привлекаются, то на указанные цели материнский капитал можно использовать только спустя три года со дня рождения (усыновления) ребенка.

Оплатить часть стоимости договора ДУ сертификатом можно, если устав застройщика это разрешает. Помимо маткапитала, для оплаты сделки у семьи должны быть личные средства.

Чтобы использовать материнский капитал на покупку жилья в новостройке по ДДУ, необходимо:

  1. Забронировать квартиру, предупредив застройщика об использовании сертификата.
  2. Подписать договор, содержащий пункт о рассрочке, потому как средства будут перечислены на счет в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в ПФР.
  3. Пройти регистрацию договора ДУ в Росреестре.
  4. Внести часть оплаты самостоятельно.
  5. Подать в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении с обязательными документами и:
    • копией договора ДУ, прошедшего регистрацию;
    • документом, выданным застройщиком, в котором указан размер внесенной суммы и невыплаченного остатка.

При приобретении квартиры на этапе строительства в жилищном кооперативе материнский капитал можно использовать на вступительный или паевой взнос. Для этого владелец сертификата вместе с обязательными документами и заявлением о распоряжении должен предоставить в Пенсионный фонд:

  • выписку из реестра членов кооператива (если ее взять нельзя, то подтверждение подачи заявления на вступление или решение о приеме);
  • копию устава кооператива;
  • справку о величине внесенных средств и остатке.

Согласно ч. 1 и 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах», право на приобретение (строительство) возникает после того, как выплачено не менее 30 % от суммы паевого взноса и истек минимальный срок его внесения.

Получение выписок из ЕГРН:

  • Выписка из ЕГРН на квартиру
  • Выписка из ЕГРН на земельный участок
  • Реестр собственников МКД
  • Кадастровый паспорт на землю
  • Заказать несколько выписок

Онлайн сервисы Росреестра:

  • Проверка квартиры при покупке
  • Проверка земельного участка
  • Узнайте кадастровую стоимость недвижимости
  • Узнать владельца квартиры по адресу
  • Узнать собственника земельного участка
  • Проверка электронного документа
  • Проверка готовности заказа

Материнский капитал новостройка ипотека

  • Выписка из ЕГРН
  • Проверка участка
  • Проверка квартиры
  • Кадастровая стоимость
  • Кадастровая карта
  • Ответы на вопросы
  • Контакты

Справочная:

  • Как найти кадастровый номер
  • Сколько стоит выписка ЕГРН
  • Сроки получения выписки ЕГРН
  • Как узнать собственников жилья
  • Политика конфиденциальности
  • Пользовательское соглашение

Чтобы продолжить, следуйте инструкциям ниже

Мы зарегистрировали подозрительный трафик, исходящий из вашей сети. С помощью этой страницы мы сможем определить, что запросы отправляете именно вы, а не робот

Помощь:

  • Вопросы и ответы
  • Инструкции по сайту
  • Контакты
  • Справочная информация
  • Документация API
  • Способы оплаты

Сервис проверки недвижимости, не
является государственным сайтом РФ.

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке

Материнский капитал — это сумма, которую государство выплачивает матерям, реже — отцам или приемным родителям двух и более детей при условии, что младший ребенок рожден после 2007 года. Право распоряжаться маткапиталом наступает как только малышу исполнится три года. Хотя есть исключения.

До 3-летнего возраста малыша материнский капитал использовать можно, но только на погашение ипотеки, которую вы брали еще до его рождения.

Потратить материнский капитал родители могут массой разных способов: оплатить образование для любого ребенка в возрасте до 25 лет, увеличить накопительную часть пенсии, заплатить долг по ипотечному кредиту, заключить договор долевого участия (ДДУ) на покупку квартиры в новостройке.

На приобретение жилья, а также любые другие цели владелец сертификата может потратить не всю сумму, а только ее часть. Оставшиеся на счету средства будут подвергаться ежегодной индексации. Если вы планируете оформить ипотечный кредит и сделать по нему взнос средствами из материнского капитала, то к моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой.

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры по ДДУ

Потратить деньги из маткапитала на покупку квартиры в новостройке можно при условии, что дом находится на территории РФ, а продажа жилья ведется согласно положениям Федерального закона №214. Если ранее было ограничение — готовность не менее 70%, то сейчас его сняли — здание может быть на любой стадии строительства.

Чтобы оформить договор долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме с привлечением средств материнского капитала, необходимо проделать несколько шагов:

1. Получить сертификат. После рождения ребенка обратиться в Государственный Пенсионный Фонд по месту жительства для получения сертификата. Вам потребуются следующие документы:

  • Заявление государственного образца на получение сертификата. Бланк можно распечатать с официального сайта Пенсионного Фонда РФ или получить в ближайшем отделении.
  • Паспорт заявителя.
  • Вкладыш, свидетельствующий о гражданстве РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Свидетельство о рождении (в этом документе должна быть проставлена печать о гражданстве) или судебное постановление об усыновлении ребенка.

Проверка документов — до 1 месяца, после чего по месту регистрации будет выслано уведомление на получение сертификата материнского капитала.

2. Найти застройщика, устав которого позволяет использовать средства из материнского капитала в счет оплаты доли жилья. Все финансовые взаимоотношения сторон обязательно нужно закрепить в договоре купли-продажи. Застройщики имеют возможность менять по своему усмотрению список документов, которые необходимо предоставить для заключения сделки.

3. Зарегистрировать ДДУ. Договор долевого участия с привлечением средств материнского капитала проходит обязательную регистрацию в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. Это дополнительная «степень защиты» договора, которая поможет исключить возможность двойной продажи квартиры.

4. Подать документы в Пенсионный Фонд. Средства из материнского капитала будут перечислены на счет застройщика через 2 месяца после того, как вы подадите в Пенсионный Фонд полный пакет документов, в том числе зарегистрированные в УФРС Договор Долевого Участия или Основной Договор Купли-Продажи. Подойдут также их нотариально заверенные копии. Если раньше Пенсионный Фонд принимал такие документы всего 2 раза в год, то теперь обращаться туда можно в любое удобное время.

Как использовать материнский капитал для получения ипотеки

К моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой

Средства из материнского капитала могут быть засчитаны в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но выбор банков, предлагающих подобные программы, в таком случае ограничен. От заемщика потребуют подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Напомним, что на момент оформления ипотечного кредита материнский капитал должен быть нетронутым, в противном случае ни один банк заявку не одобрит.

Читайте так же:  Можно потратить материнский капитал на мебель

Деньги по кредиту, оформленному по сертификату, Пенсионный Фонд сам перечислит в банк после того, как покупатель получит на руки свидетельство о собственности на квартиру. Важно знать, что при получении ипотеки с привлечением денег из маткапитала, на заемщика ложится сразу 2 кредита — по квартире и на сумму, равную стоимости сертификата. После того, как свидетельство о собственности квартиры окажется на руках, второй кредит будет автоматически погашен средствами из материнского капитала. Однако, до того момента, как между Пенсионным Фондом и банком будут завершены расчеты, заемщику придется оплачивать проценты по обоим кредитам.

Обратите внимание, что подать документы в Пенсионный Фонд на получение сертификата на материнский капитал можно в любое время после рождения второго ребенка. Даже когда ему исполнится 20 лет.

Средства из материнского капитала пока еще нельзя привлекать к покупке участков земли, реконструкции и ремонту дома, погашению кредита на автомобиль и многие другие нужды. Однако, возможно, через несколько лет такое положение изменится. Ведь в законы и постановления, регулирующие механизмы использования денег по сертификату, регулярно вносятся изменения с целью создать максимально комфортные условия для семей с двумя и более детьми.

Популярные новости недвижимости

  • Что нужно для рефинансирования ипотеки
  • Рефинансирование ипотеки: выгодно или нет
  • ​Как выгодно приобрести парковочное место в новостройке
  • Выбрать коммерческую недвижимость: как?
  • Определяемся с выбором ипотечного банка
  • Новостройки в зонах повышенного риска

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.

— В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.

— В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

Кстати, с сентября 2019 года при рождении третьего ребенка возникает право на другую меру поддержки — если у вас есть долг по ипотеке, из спишут 450 000 рублей.

Ипотека «Новостройка + Материнский капитал» ПАО Банка «ФК Открытие» в Москве

Cтавки по ипотеке в рублях

Сумма (руб.) Первый взнос От 3 лет до 30 лет
от 500 000
до 30 000 000
от 20% от 8%
Стоимость жилья (руб.) Первый взнос (руб.) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж (руб.)
Переплата (руб.) Расчет
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 3 года 8% 175 484 717 616
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 4 года 8% 136 712 962 596
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 5 лет 8% 113 548 1 213 578
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 6 лет 8% 98 186 1 470 368
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 7 лет 8% 87 283 1 732 951
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 8 лет 8% 79 165 2 001 401
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 9 лет 8% 72 905 2 275 657
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 10 лет 8% 67 943 2 555 562
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 12 лет 8% 60 617 3 132 163
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 15 лет 8% 53 517 4 038 110
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 20 лет 8% 46 841 5 651 517
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 25 лет 8% 43 222 7 383 654
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 30 лет 8% 41 091 9 221 294

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка

  • Ставки
  • Сравнить платежи
Сумма (руб.) Первый взнос От 3 лет до 30 лет
от 500 000
до 30 000 000
20 — 80% от 7,5%
Стоимость жилья (руб.) Первый взнос (руб.) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный
платеж (руб.)
Переплата (руб.) Расчет
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 3 года 7,5% 174 195 671 202
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 4 года 7,5% 135 402 899 660
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 5 лет 7,5% 112 213 1 133 404
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 6 лет 7,5% 96 825 1 372 258
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 7 лет 7,5% 85 894 1 616 216
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 8 лет 7,5% 77 750 1 865 352
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 9 лет 7,5% 71 462 2 119 618
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 10 лет 7,5% 66 473 2 378 877
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 12 лет 7,5% 59 093 2 912 268
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 15 лет 7,5% 51 913 3 748 829
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 20 лет 7,5% 45 113 5 235 646
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 25 лет 7,5% 41 384 6 829 648
7 000 000 1 400 000 5 600 000 руб. на 30 лет 7,5% 39 156 8 520 049

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Читайте так же:  Как купить квартиру без материнского капитала

Финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком перечню (для ИП и владельцев/совладельцев юридического лица)

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)
Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

  • + 0,5% в случае, если Заемщик не соответствует одному из критериев:
    — зарплатный клиент банка;
    — заявка поступила от партнера банка.
  • + 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 0,6% — при первоначальном взносе от 20 до 40% (без использования средств Материнского капитала)

Без учета средств Материнского капитала первоначальный взнос составляет:

30% до 80% — если Вы или Созаемщик являетесь индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса

20% до 80% — в иных случаях

С учетом средств Материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 15%

Материнский капитал: что предлагает рынок новостроек

Средства материнского капитала (МСК) можно потратить как на покупку жилья на вторичном рынке, так и на приобретение квартиры в новостройке. Маткапитал разрешается использовать и при досрочном погашении кредита, и в качестве первоначального взноса по ипотеке. Если у молодых на первоначальный взнос есть только МСК и нет своих накоплений, то они могут позволить себе строящуюся студию или однушку в Подмосковье. Но имеется ряд нюансов — о них речь пойдет в этой статье.

Матчасть
Прежде напомним кратко, что материнский (семейный) капитал – это мера государственной финансовой поддержки семей, в которых с 2007 по 2018 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок. Если право второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось, то родители могут получить их при рождении (усыновлении) третьего ребенка или последующих детей. Государство разрешает потратить маткапитал только строго на определенные цели, и среди них — улучшение жилищных условий.

Изначально действие программы рассчитывалось на срок с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016-го. Но, как напоминает Евгений Сандлер, коммерческий директор ГК «INGRAD», правительство приняло решение продлить программу еще на 2 полных года: теперь в соответствии с изменениями, внесенными в программу законом от 30.12.2015 № 433-ФЗ, ее действие продлевается до 31 декабря 2018 года включительно. Но в 2017 году сумма маткапитала индексирована не будет и составит, как и сейчас, 453 026 рублей.

[2]

Подробно с официальной информацией о материнском капитале можно познакомиться на сайте Пенсионного фонда России. А у нас – на «Портале по недвижимости MetrInfo.Ru» статья, как с помощью МСК купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Схему покупки жилья в ипотеку с использованием маткапитала Сергей Ильясаев, генеральный директор Rezidential Group, девелопера ЖК «Пироговская Ривьера», описывает так: «Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо оформить ипотеку. Далее следует собрать стандартный пакет документов, подать их в Пенсионный фонд и ожидать перечисления средств в банк. Обычно Пенсионный фонд перечисляет деньги в течение 41 дня (до 60 дней по законодательству РФ). Затем банк списывает полученные средства как частичное досрочное погашение. В результате у клиента либо снижается срок кредита, либо уменьшается сумма ежемесячного платежа. После перерасчета заемщику предоставляется новый график платежей до окончания срока кредита, что позволяет снизить финансовую нагрузку».

Котлован и ФЗ-214
Купить жилье с помощью маткапитала можно на любой стадии строительства новостройки, в том числе на стадии котлована. Главное, чтобы объект был аккредитован банком. «Другой вопрос, что разные банки оценивают объекты по своим критериям. Так, некоторые кредитные учреждения готовы аккредитовать новостройку уже на этапе котлована, а другие – только на стадии, когда уже возведен второй этаж, к примеру», — отмечает Людмила Цветкова, финансовый директор компании «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость».
А по словам Натальи Селивановой, руководителя отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой», ипотека с материнским капиталом доступна даже в новостройках без аккредитации банков. Главное, чтобы реализация проектов велась по ФЗ-214.

В целом, как уточняет Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet, возможность кредитования с материнским капиталом не зависит от объекта и стадии готовности — только от политики банка.

Направить средства маткапитала на частичное погашение ипотечного кредита возможно в любом банке. А вот при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса есть некоторые детали. Рассмотрим их подробнее на примерах программ, которые предлагают застройщики.

Льготная ипотека и маткапитал: можно ли соединить
Итак, маткапитал при оформлении ипотеки можно использовать двумя способами:

Похожие условия по ипотеке от Сбербанка предлагаются в ЖК «Маяковский» от компании TEKTA GROUP, о котором рассказывает Роман Строилов, начальник управления продаж TEKTA GROUP. Так, если маткапитал направляется на первоначальный взнос, то банк предоставляет ипотеку без господдержки по ставке 12,5% и первоначальном взносе не менее 20% (с учетом маткапитала). ЖК «Маяковский» — это объект бизнес-класса рядом с метро «Водный стадион», с собственной инфраструктурой с фитнес-центром и бассейном, детским садом, рестораном. Неподалеку расположены знаменитые Головинские пруды с лодочной станцией, велосипедными дорожками и местами для пикников, усадьба XVIII века – Михалково. Цена за кв. м начинается от 154 тыс. рублей.

Маткапитал как первоначальный взнос
Екатерина Баранова, заместитель руководителя отдела реализации «ЮИТ СитиСтрой», приводит расчет для покупки двухкомнатной квартиры в ЖК «ЮИТ Парк» в Красногорске с помощью ипотеки от Абсолютбанка, с материнским капиталом в качестве первоначального взноса и минимальными личными вложениями. Стоимость квартиры, например, 4 570 000 рублей, ипотека с господдержкой на данный вариант 3 650 000 рублей. Первоначальный взнос – материнский капитал 453 026 рублей и личные накопления 466 974 рубля. Процентная ставка по ипотеке составит 11,2% годовых, и при сроке ипотеки 20 лет ежемесячный платеж составит 38 170 рублей.

Как рассказывает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»), к зачету в качестве первого взноса маткапитал принимают банки «Возрождение» и Транскапиталбанк. У последнего есть отдельная кредитная программа «Материнский капитал» со сроком кредитования от 3 до 25 лет и суммой кредита от 800 тыс. до 20 млн рублей. В ЖК «Андерсен» (Новая Москва, 11 км от МКАД по Калужскому шоссе), и «Ирландский квартал» (Новая Москва, 26 км от МКАД по Калужскому шоссе), базовая кредитная ставка составляет 15,5% (с возможностью снижения ставки на 0,5 — 1,5% при условии внесения единовременного платежа в размере 1,5 — 4,5% от суммы кредита).

Ипотека с господдержкой и использованием маткапитала доступна в объектах с необычными форматами жилья от компании KASKAD Family. ЖК «Домодедово Таун» (17 км от МКАД по Каширскому шоссе) состоит из таунхаусов по стоимости метра от 55 000 до 91 000 и квартир по цене от 67 526 до 97 264 руб. за кв. м. В ЖК «Сабурово Парк» (12 км от МКАД по Пятницкому шоссе) предлагаются таунхаусы и дуплексы по стоимости метра от 65 068 до 75 875 руб. ЖК KASKAD Park (19 км от МКАД по Симферопольскому шоссе) включает два вида таунхаусов и малоэтажный многоквартирный дом, предусмотрена собственная инфраструктура со школой и детсадом, цена кв. м — от 50 260 до 70 458 руб. Ипотека на этих объектах доступна при условии первоначального взноса в 20%, срок кредита до 30 лет, ставка от 10,9%.

Читайте так же:  Сколько пособие многодетной матери одиночки

Среди проектов ГК «INGRAD» есть возможность использования материнского капитала в подмосковных мкр. «Новое Пушкино» (г. Пушкино), «Новое Медведково» (Мытищи) и в московских ЖК «Вавилова, 69» (м. Профсоюзная), ЖК «Петра Алексеева, 12А» (м. Кунцевская).

Нулевой взнос, высокие ставки, ноль скидок. Маткапиталом гасим кредит
Сейчас некоторые банки предлагают программы с нулевым первоначальным взносом. В этом случае материнский капитал полностью можно направить на погашение кредита, добавляет Павел Тимошенко, руководитель управления ипотеки и субсидий ФСК «Лидер». Такую ипотеку можно взять для покупки жилья в объектах ФСК «Лидер»: в строящемся ЖК «Поколение» у метро Владыкино, в доме премиум-класса «Дыхание» (м. Тимирязевская) и UP-кварталах «Сколковский» (Одинцовский район) и «Новое Тушино» (Красногорский район). Среди проектов ДСК-1, которую недавно приобрела ФСК «Лидер», — в ЖК «Некрасовка» (м. Выхино), «Восточное Бутово» (Ленинский район, 5 км. от МКАД), «Путилково» (Красногорский район), «Первый Андреевский» (рядом с Зеленоградом).

Здесь важно помнить, что ставки при программах с нулевым первоначальным взносом, как правило, более высокие – и соответственно более высокими будут ежемесячные платежи. И в целом, более низкие проценты по кредиту можно получить только при более существенном первоначальном взносе.

На еще один нюанс обращает внимание Николай Лавров, руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге»: «Средства маткапитала поступают к застройщику не сразу, а только через два месяца (от 40 до 60 дней – Прим. ред.), поэтому в данном случае застройщик приравнивает маткапитал к рассрочке, и такой клиент не может воспользоваться скидками, которые доступны при стопроцентной оплате жилья». В Петербурге по программе «Переезжаем в Петербург» материнский капитал можно использовать в ЖК «Чистое небо» (м. Комендантский проспект), где минимальная стоимость студии при условии сдачи дома в 2019 году составляет 2050 тыс. рублей.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал в таких банках, как Сбербанк, ВТБ24, Связьбанк, Дельтакредит, Абсолютбанк, Сургутнефтегазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Уралсиб», «Возрождение» и др.

В итоге: при учете маткапитала банки могут либо увеличить сумму кредита на сумму маткапитала – таким образом, например, семья может выбрать квартиру побольше, — поясняет Оксана Сторожук, руководитель подразделения ГК «Сибпромстрой», застройщика ЖК «Зеленоградский», либо посчитать досрочно погашенными несколько лет по кредиту (условно, при использовании 400 тысяч рублей по программе материнского капитала снижается срок уплаты по кредиту с 20 до 18 лет или более и т.д.).

Либо – третий вариант: принять средства маткапитала в качестве первоначального взноса – с минимумом собственных вложений. Или совсем без них? Рассмотрим далее.

Нет собственных средств? Можно купить квартиру за 2 миллиона рублей
Самым животрепещущим вопросом для молодых семей является возможность использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса, причем зачастую – без добавления собственных средств. Эксперты отмечают, что иногда такое возможно, если сумма маткапитала покрывает требования банка по размеру первоначального взноса – то есть, как правило, от 10 до 20% от стоимости жилья.

«Если маткапитал не покрывает размер первоначального взноса по ипотеке, то до минимально необходимой суммы придется вносить собственные средства. Либо воспользоваться программами с пониженным размером первоначального взноса, но необходимо учитывать, что кредитные ставки в таком случае обычно выше», — рассказывает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»).

Анна Борисова, руководитель департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family, отмечает, что размер маткапитала должен «вписаться» в 15% первоначального взноса исходя из стоимости объекта. И годовая ставка при этом будет 13,9%. Такая программа реализовывается Россельхозбанком. «Если одного только маткапитала недостаточно для полного первоначального взноса, то надо посчитать сколько будет составлять 15% от стоимости объекта и вложить разницу», — добавляет эксперт.

На что можно рассчитывать, поясняет Сергей Ильясаев (Rezidential Group): «Например, если приобретается жилье по ипотечной программе с первым взносом 20%, сумма капитала в размере 453 тыс. руб. окажется вполне подходящей. Стоимость квартиры будет составлять около 2,3 млн руб. За эти деньги можно купить студию или небольшую однокомнатную квартиру в ближайшем Подмосковье на этапе строительства».

Похожий расчет приводит и Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»): минимальный бюджет на покупку квартиры в ЖК «Ирландский квартал» составляет 2,1 млн рублей. В данном случае размер маткапитала покрывает размер первоначального взноса в 20% от стоимости квартиры – то есть 420 тыс. руб.

Однако чаще добавление собственных средств является обязательным условием для банков. Их сумма должна составлять от 5 до 10% от стоимости жилья. «И, — как подчеркивает Николай Лавров (ГК «Недвижимость в Петербурге»), это логично: наличие собственных средств потенциального заемщика является для кредитора/займодавца одним из подтверждений кредито- и платежеспособности заемщика».

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно помнить, что в целом наличие сертификата не влияет на одобрение кредита. Все-таки, ключевым фактором в определении суммы кредита являются доходы заемщиков, обращает внимание Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки».
«Банки очень внимательно рассматривают семейный статус, социальное положение ипотечных заемщиков, и наличие сертификата на материнский капитал не всегда может повлиять на увеличение суммы по кредиту, — дополняет Оксана Сторожук (ГК «Сибпромстрой»). — Внимательнее банки будут анализировать обоюдный доход супругов, трудовой стаж и количество лет работы в одной и той же организации.

Литература

  1. Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.
  2. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.
  3. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
  4. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.
  5. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.
Материнский капитал новостройка ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here