Материнский капитал может быть первоначальным взносом

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.

— В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.

— В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

Кстати, с сентября 2019 года при рождении третьего ребенка возникает право на другую меру поддержки — если у вас есть долг по ипотеке, из спишут 450 000 рублей.

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос?

Краткое содержание:

Средства материнского капитала могут быть полностью или частично использованы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры. При использовании средств на оплату первого взноса, не нужно ждать пока ребенку исполнится 3 года, деньги можно использовать сразу после получения сертификата.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Наличие материнского капитала не гарантирует платежеспособность семьи, и оплату последующих платежей по ипотеке. Поэтому многие банки для получения дополнительной гарантии, устанавливают определенные условия, например часть первоначального взноса должна быть произведена «живыми» деньгами.

С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении средствами по сертификату и другие необходимые документы, можно подать через кредитную организацию, в момент обращения за кредитом или займом на покупку недвижимости. Кредитная организация самостоятельно передаст информацию в ПФР об одобрении кредита, а также весь пакет нужных документов.

С 2021 года срок рассмотрения заявления в ПФР сократится с 1 месяца до 10 рабочих дней.

Условиях использования материнского капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Владелец сертификата может использовать денежные средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. Существует 2 варианта использования средств:

• Через кредитную организацию: Материнский капитал полностью или частично включен в сумму ипотечного кредита. После перечисления денег ПФР, банк или другая кредитная организация закрывает часть кредита и пересчитывает график платежей. Материнский капитал можно использовать до достижения ребенком 3 лет.

• Напрямую продавцу: ПФР перечисляет деньги продавцу, сразу после совершения сделки. Но существует 2 нюанса:

• Рассмотрения и выплата ПФР происходит в течение 2 месяцев, не каждый продавец готов ждать

• Ребенку должно исполнится 3 года

Во время рассмотрения заявления о распоряжении средствами сертификата, ПФР проверяет приобретаемую недвижимость, на пригодность в проживании. Если жилье находится в аварийном состоянии или дом подлежащим сносу, то будет отказано в использовании средств материнского капитала.

Основные условия при использовании материнского капитала в качестве первоначального платежа:

• Объект недвижимости должен находится на территории РФ и соответствовать всем техническим и санитарным нормам. Жилье может быть приобретено как у застройщика, так и на вторичном рынке.

• Сумма первоначального взноса по ипотеке не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств сертификата достаточно для оплаты всего первоначального взноса, кредитные организации могут потребовать от заемщика внести часть из собственных средств. Например, банк может установить размер первоначального взноса — 15% от стоимости жилья, 10% закрыть средствами материнского капитала, а 5% деньгами заемщика.

• В течение 6 месяцев после перевода денег ПФР, необходимо выделить доли — супругу и всем детям. Если на момент сделки, объект недвижимости находится в залоге у кредитной организации, владелец сертификата пишет обязательство оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в течение 6 месяцев, с момента ее получения в собственность.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.

Базовый пакет необходимых документов включает:

• Документ подтверждающий личность владельца сертификата

• Сертификат на материнский капитал

• Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)

• Анкету-заявку от заемщика и созаемщика

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)

• Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости

Заемщику не подтвердившему свой доход и трудовую занятость нужно предоставить дополнительный документ, например: загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство.

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Алгоритм работы с материнским капиталом при оплате первоначального взноса, по шагам:

1.Выбрать объект недвижимости

2.У кредитной организации нужно узнать: принимает ли она материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях. Если речь идет о новостройке, то узнать работает ли кредитная организация с этим застройщиком

3.Заполнить заявку на ипотечный кредит в финансовой организации, дождаться положительного решения

4.Написать заявление для ПФР о распоряжении средствами материнского капитала, а также собрать необходимые документы

5.В банк или иную кредитную организацию предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости и документы для ПФР (банк сам передает информацию и документы в ПФР)

Читайте так же:  Закон о погашении кредита материнским капиталом

6.Обратиться в Росреестр для регистрации права собственности

7.Подготовить и заверить у нотариуса обязательство о выделении долей на общую долевую собственность

8.Заключить договор на ипотечный кредит. Сумма кредита в договоре указывается без учета средств материнского капитала. После перечисления денег ПФР, банк пересчитает сумму долга по кредиту и уменьшит проценты

9.ПФР рассмотрит заявление и переведет деньги в банк. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней, а деньги переводят в течение следующего месяца

После одобрения кредита, в банк в течение 90 дней нужно предоставить документы на выбранный объект недвижимости.

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В каждом банке свои условия по предоставлению ипотечного кредита и своя процентная ставка.

При покупке недвижимости в новостройке, можно проконсультироваться у застройщика. В офисе застройщика могут находится представители различных банков, или как минимум ипотечный брокер. Ипотечный брокер может подсказать наиболее интересные условия по ипотечным кредитам и отправить запрос по всем банкам, а получив положительные ответы можно выбрать самый интересный вариант.

Средняя процентная ставка по ипотеке составляет примерно 9 процентов годовых, но с материнским капиталом можно получить льготную семейную ипотеку со ставкой в 5-6% и меньше.

Можно ли погасить оставшуюся сумму или часть сертификатом

Если у семьи уже есть действующий жилищный кредит, обязательно на полную сумму недвижимости, в первоначальном договоре вряд ли будет указано про материнский капитал.

Тогда порядок действий будет таковым:

  1. Ипотечная квартира оформляется на каждого из членов семьи, а договор долевого участия регистрируется в Росреестре.
  2. После этого Пенсионный фонд переводит кредитные средства на счет продавца квартиры в счет всей оставшейся суммы или ее части.
  3. Если маткапитал погашает весь остаток — семья остается в расчете с продавцом и квартира переходит в их полное распоряжении. В обратном случае до момента полного погашения кредита и уплаты всех процентов за пользование средствами, недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Что касается банка, то с ним нужно взаимодействовать по следующей схеме:

  1. В банке, который предоставил ипотечный кредит, нужно взять справку об остаточной сумме задолженности и заявить о желании погасить ее средствами маткапитала.
  2. В филиале Пенсионного фонда по месту регистрации сдаются необходимые документы, к которым прикладывается справка о кредите.
  3. В течение месяца ПФР изучает заявление о таком способе распоряжения государственной субсидией. В случае позитивного решения в течение последующего месяца ПФР переводит деньги на счет банка.

Если материнским капиталом была погашена только часть задолженности, после перевода средств в банке утверждается новый график ежемесячных платежей, который уменьшает их сумму и итоговые сроки выплат.

В видео дополнительная информация о погашении ипотеки при помощи маткапитала:

Пример расчета платежа по ипотеке, если первоначальный взнос маткапитал

Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.

Для расчета можно взять самый стандартный случай кредитования с такими условиями:

  • Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
  • Кредит будет выдаваться в Москве;
  • Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
  • Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.

Также у Сбербанка есть улучшенные условия кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку. Будем считать, что она есть, и возьмем во внимание, что семья согласилась с условиями программы Страхования жизни и снизила конечную стоимость еще на 1%.

Также можно взять самый позитивный вариант и предположить, что родители берут квартиру у застройщика, предлагающего скидку для семей, участвующих в этой программе. Предположим, что такая скидка равна 2.2%.

В таком случае банк может предложить 2,400 000 Рублей в кредит по процентной ставке в 6.5%. Это значит, что каждый месяц семья должна выплачивать минимум 35 624 рубля, а ее суммарный ежемесячный доход не может быть меньше 50 892 рубля.

Условия получения

Чтобы получить ипотеку с частичной оплатой маткапиталом, заемщик должен удовлетворять следующие требования:

  • Иметь российское гражданство и постоянную прописку в том регионе, где находится банк-кредитор;
  • Иметь не меньше года суммарного трудового стажа;
  • Работать официально на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • Быть в возрасте не меньше 21 года на момент оформления, и не старше 75 лет к моменту полного погашения.

Вышеприведенные требования — общие для всех банков, но у каждой финансовой организации есть свои, внутренние регламенты и правила одобрения кредитов.

[2]

О них редко говорят и почти никогда не указывают в открытом доступе. К примеру, в Совкомбанке в большинстве случаев кредиты получают заемщики в возрасте 35 лет и старше. Молодым парам лучше обратить внимание на другие банки.

Как оформить ипотеку под маткапитал по этапам

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:

Ипотека без первоначального взноса под материнский капитал

Банки гораздо лояльнее относятся к заемщикам, которые располагают средствами на первоначальный взнос. Таким образом они перестраховываются на случай со стремительным падением цен на недвижимость, а также убеждаются в том, что потенциальный заемщик способен грамотно распоряжаться финансами для накопления минимум 15-20% от общей стоимости жилья.

Даже Центробанк относится подозрительно к кредитам такого типа и настоятельно не рекомендует предоставлять кредиты гражданам без каких-либо гарантий. Несмотря на это, такие программы по-прежнему действуют и ими пользуются сотни тысяч людей по всей стране. Как правило, они действуют для бюджетников или предполагают повышенные процентные ставки для страховки от рисков.

Программы льготного кредитования действуют для молодых семей, военных, работников бюджетных сфер и молодых родителей, в том числе и под материнский капитал. Для таких категорий граждан полагаются субсидии в виде займа или безвозмездной выплаты.

В большинстве случаев их размера недостаточно, чтобы полностью оплатить все жилье, и граждане платят остаточную стоимость из своего кармана. Но в таком случае материнский капитал станет хорошим способом взять жилищную ипотеку без первоначального взноса. В таких условиях гарантом для банка выступает само государство.

Маткапитал, как первоначальный взнос

По льготным банковским программам кредитования маткапитал может выступить в качестве первоначального взноса. МК выдается тем семьям, в которых родились или были усыновлены второй или больше детей, если до этого родители не пользовались материнским капиталом. Состоянием на 1 января 2020 года по сертификату каждой семье полагается 466 617 рублей.

Читайте так же:  Банк потребительский кредит материнский капитал
Видео (кликните для воспроизведения).

Потратить полученные деньги на ипотеку родитель может сразу же после рождения ребенка и получения субсидии.

Тогда весь процесс будет выглядеть следующим образом:

  1. Родитель выбирает банк и подходящую по условиям ипотечную программу, которая подразумевает кредитование на улучшение жилищных условий.
  2. Первый взнос самостоятельно платить не нужно, так как Пенсионный Фонд переведет необходимую сумму на реквизиты банка.
  3. Дальше владелец сертификата подает заявку на ипотеку в банке.
  4. Если банк готов сотрудничать с семьей, можно приступать к поиску подходящего застройщика или квартиры на вторичном рынке недвижимости, которые также готовы работать в таком режиме.
  5. Если вторая сторона одобряет такой порядок, происходит заключение сделки. Все необходимые документы передаются в Пенсионный фонд РФ, который и перечисляет материнский капитал банку.

Жилье, которое приобретается по таким условиям, оформляется, как общая собственность каждого из членов семьи (родителей и каждого ребенка).

Их доли определяются дополнительно по соглашениям. В обязательном порядке владельцами жилья должны стать все члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети. Если до момента окончательного погашения кредита ребенок станет совершеннолетним, он вправе отказаться от своей доли в пользу родственников.

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала

Ипотека под материнский капитал — разновидность специальной программы банковского кредитования, который подразумевает частичное (или полное) погашение первоначального взноса, части задолженности и процентов за использование государственной субсидией.

Можно ли взять ипотеку с использованием материнского капитала и как это сделать

Бесплатно по России

Согласно постановлению правительства РФ №862 материнский капитал, как полностью, так и частично может быть направлен на улучшение жилищных условий такими способами:

  • Для погашения первого взноса при получении ипотечного кредита, на покупку или строительство дома;
  • Для погашения тела долга и процентов по нему, включая ипотечную задолженность, взятую на покупку или строительство жилья. Материнским капиталом нельзя погасить штрафы, комиссию или пеню за нарушения графика погашения задолженности.

[3]

То есть, материнский капитал может быть использован для покупки жилья, в том числе для уплаты первого взноса, для полного или частичного погашения остаточной части по ипотечному кредиту.

По законам РФ сертификаты на материнский капитал должны приниматься всеми финучреждения, выдающими кредиты, без исключения. Погасить остаток займа или его часть можно в любой момент со дня его получения. Чтобы оплатить часть основного долга ипотека должна быть оформлена на всю стоимость приобретаемого жилья.

Как уже было сказано ранее, маткапитал не может быть задействован для погашения штрафных санкций, которые были начислены за нарушения графика погашения — просрочки. Также нельзя прекращать ежемесячные начисления до того, как сертификат будет задействован и Пенсионный фонд перечислит средства на счет банка. Это повлечет за собой дополнительные штрафы, пени и повышенные проценты.

Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании маткапитала для погашения кредита в следующих случаях:

  • Был предоставлен неполный пакет документов или указана неверная информация;
  • В заявлении на получение материнского капитала допущены ошибки;
  • На момент оформления заявки владелец МК был лишен родительских прав или временно ограничен в них;
  • Усыновления ребенка, для которого был оформлен материнский капитал, было отложено или отменено;
  • Родитель — распорядитель сертификата — не справился со своими обязанностями и нарушил права ребенка.

Отказ с описанием причины предоставляется заявителю исключительно в письменной форме. Те, кто не согласен с решением Пенсионного фонда, могут подать в суд для решения спора.

Топ-5 банков, работающих с материнским капиталом

Наиболее выгодным вариантом получить жилищную ипотеку под маткапитал остается Сбербанк.

Условия кредитования следующие:

  • Жилье, которое берется в кредит на средства Сбербанка, оформляется в долевую собственность между всеми членами семьи;
  • Клиенты, у которых зарплатная карта не открыта в этом банке, должны предоставить справку о платежеспособности, а также документы, подтверждающие трудовую занятость, в том числе и для поручителя;
  • В течение полугода после выдачи кредита семья должна обратиться в ПФР, чтобы зачислить всю сумму или часть материнского капитала для погашения задолженности перед банком.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для программы ипотечного кредитования, семья должна предоставить:

  • Государственный сертификат, подтверждающий оформление субсидии;
  • Документ из ПФР об остатке на счету маткапитала.

Выгодное предложение есть и у банка “Открытие” по таким условиям:

  • Кредит выдается на сумму до 150 миллионов рублей;
  • Максимальный срок погашения — 20 лет;
  • Минимальная ставка 7,95%, но она может быть повышена в зависимости от условий сделки;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Страхование жилья может быть у любого страхового брокера;
  • Большое количество одобрений.

[1]

В Альфа банке кредит выдают максимум на 50 миллионов рублей, сроком до 30 лет с первоначальным взносом в 10%, ставкой от 8,09%. Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3% меньше. Решение принимается в течение 3 дней. Заявку можно подать онлайн.

В Россельхозбанке ипотеки выдаются под 9,5%. Банк участвует в программе государственной поддержки. Для подачи заявки нужен минимальный набор документов. Также предусмотрена программа рефинансирования.

Наиболее высокие ставки предлагает ВТБ — 9.7%. Чем больше квартира, тем меньше процентная ставка по кредиту. Банк также участвует в программе господдержки, что подразумевает снижение ставки до 5%, а также рефинансирование уже оформленного займа.

Применение материнского капитала для полного или частичного погашения ипотеки значительно упрощает покупку квартиры. Сертификаты принимают многие банки в России. Благодаря этой программе, тысячи семей уже улучшили свои жилищные условия.

Нюансы кредитных сделок

Размер первоначального взноса, который можно покрыть средствами МСК, у разных банков отличен. В большинстве случаев он составляет 10% от стоимости жилья. Иногда материнским капиталом допустимо покрыть ПВ в полном размере, иногда – не более 5-10%. Если квартира стоит дорого и сумма маткапитала меньше 10% от цены, разницу можно оплатить за счет собственных средств (подробнее — о размере маткапитала в 2019 году).

Наличие сертификата не является гарантией одобрения ипотеки. Общая процедура оформления кредита и требования к заемщикам стандартны:

  1. Предоставление полного пакета документов.
  2. Подтвержденная платежеспособность (в редких случаях документальное подтверждение не требуется).
  3. Положительная или удовлетворительная кредитная история. Точные условия зависят от конкретного банка.
  4. Уровень дохода, достаточный для покрытия ежемесячных вносов по ипотеке.
  5. Оформить имущественную страховку в любой СК, аккредитованной банком.
Читайте так же:  Где дают сертификат на материнский капитал

Если заработок не соответствует условиям банка, нет возможности подать все требуемые документы или недвижимость не подходит под условия, то в финансировании может быть отказано.

Закладная на купленную недвижимость оформляется на любого родственника, а кредитный договор на одного из родителей. Это позволяет взять жилищный заем, например, на мужа, который может подтвердить и занятость, и доход, в то время как мать ребенка находится в декретном отпуске или не работает. При этом супруг или супруга выступают в качестве созаемщика и несут финансовую ответственность наравне с основным заемщиком.

К ипотечному договору можно привлекать и других созаемщиков или поручителей – родственников, юридических лиц. При необходимости возможно предоставление дополнительного залога, но в этом случае речь идет о кредите под залог собственного жилья. В последнем случае первоначальный взнос не требуется, так как это другая кредитная программа. На нее стоит обратить внимание, так как условия могут быть лучше стандартной ипотеки.

Как внести материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке в банке

Один из способов законно использовать средства материнского капитала – внести в качестве первоначального взноса по ипотеке. В договоре должно быть указано, что деньги клиент берет для покупки недвижимости – это обязательное условие. Таким образом семьи могут получить жилищные заем, не имея наличных для первого взноса. Рассмотрим подробнее, как организован данный процесс и в какие банки можно обратиться.

Порядок действий при оформлении договора

Общая пошаговая инструкция при оплате первого взноса средствами МСК следующая:

  1. В отделении ПФР оформляется справка об остатке денег на счете. Подать ее в банк можно в течение 90 дней после одобрения ипотечной заявки. Некоторые учреждения делают запрос самостоятельно, поэтому брать ее не нужно и этап может быть пропущен.
  2. Выбирается подходящая ипотечная программа, условия которой позволяют внести субсидию в качестве первоначального платежа.
  3. Собирается пакет документов для рассмотрения заявки и подается банк.
  4. Если кредитный комитет одобрит заявку, можно приступать к поиску недвижимости. Стандартный срок – 2-3 месяца.
  5. В банк подаются документы на жилье – оно должно соответствовать требованиям кредитора и страховой компании.
  6. Оформляется ипотечный договор, страховой полис.
  7. Сделка регистрируется в Росреестре.
  8. Банк переводит деньги продавцу.
  9. В пенсионный фонд подается заявление о распоряжении деньгами материнского капитала, карточка СНИЛС, паспорт заявителя, копии кредитного и ипотечного договоров.
  10. В течение 40 дней ПФР переводит деньги в адрес банка, выдавшего ипотеку.

Условия использования маткапитала

Средства материнского капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное жилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на капремонт.

Дожидаться исполнения 3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основного долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить средства в любой момент.

Пакет необходимых документов

В базовый перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, входят:

  • Анкета-заявление о выдаче ипотечного займа.
  • Действующий гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
  • Сертификат МСК.
  • Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
  • Справки о размере ежемесячного заработка – 2НДФЛ, по форме кредитора. Зарплатным клиентам, как правило, предоставлять документы не нужно, но иные источники получения денег необходимо подтвердить (заработок от аренды недвижимости, алименты, дивиденды).
  • Справку об остатке средств материнского капитала из пенсионного фонда.

Когда банк вынесет решение, заемщики приступают к поиску подходящего жилья, на него также собирается пакет документов. Некоторые финучреждения реализуют залоговую недвижимость – приобретая ее, сделка проходит быстрее, так как проверка объекта не требуется. Плюс такая недвижимость нередко продается на более выгодных условиях – меньше первый взнос, ниже процентная ставка.

Примеры банковских программ

В 2018 году большинство банков, работающих с ипотекой, принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Нередко для семей создают специальные кредитные продукты на особых условиях, также маткапитал может быть использован при оформлении ипотеки с господдержкой под 6%. Но в последнем случае размеры ипотечного займа ограничены – до 3 млн рублей для регионов, до 8 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.

В большинстве случаев средства МСК можно внести как первоначальный взнос по разным программам. У Сбербанка есть три подходящих:

  • Ипотека с господдержкой – ставка от 6% годовых, первый взнос от 20%.
  • Готовое жилье – ставка от 9,2% годовых, первый взнос от 15%.
  • Строящаяся недвижимость – ставка от 7,5% в год, первоначальный платеж от 15%.

Предварительно рассчитать сумму ипотеки можно на официальном веб-сайте банка, используя кредитный калькулятор. В настройках необходимо отметить наличие сертификата МСК.

ВТБ дает ипотеку, принимая МСК как первый платеж, но заемщик должен оплатить не менее 5% от полной стоимости жилья за счет собственных средств. Например, если первый взнос составляет 15%, то материнским капиталом можно покрыть только 10%. Оставшуюся сумму допустимо направить в счет погашения основного долга.

Кредитные программы с привлечением семейного капитала:

  • Новостройки – первый взнос от 20%, ставка от 9,5% годовых.
  • Вторичное жилье – первоначальный платеж от 10%, ставка от 9,5% годовых.
  • Ипотека с государственной поддержкой – ставка от 6% в год, первый взнос от 20%.

«Челябинвестбанк» выдает ипотеку на сумму семейного капитала по программе «Материнский капитал». Срок выплаты составляет полгода. Преимущества кредита:

  • Страхование и залог не требуются.
  • Подтверждение дохода не запрашивается.
  • Купить можно квартиру, последнюю долю в квартире или доме, дом.

Ставка в год – 23% годовых, досрочное закрытие займа без ограничений. Выплачивается кредит равными суммами один раз в месяц.

Найти подходящий банк в настоящее время – не проблема. Сделки с использованием средств по сертификату МСК для финучреждений не в новинку, поэтому практически все готовы принимать его и для оплаты первого взноса, и для погашения самого кредита. Более того, для семей разрабатываются специальные ипотечные программы, условия которых позволяют взять практически любой объект недвижимости – дом, квартиру на первичном или вторичном рынке, долю объекта или комнату.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично. Причем чтобы взять ипотечный кредит под маткапитал, не обязательно ждать, пока исполнится три года ребенку, с появлением которого у семьи появилось право на эту меру господдержки. То есть сделать это можно сразу после его рождения или усыновления.

Читайте так же:  Реализация материнского капитала астрахань

Однако на практике многие заемщики сталкиваются с трудностями при использовании мат. капитала как первоначального взноса по ипотечному кредиту. Так как средства по сертификату не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, зачастую банки устанавливают дополнительные условия для оформление такой сделки. Чтобы использовать маткапитал как первый взнос по ипотеке, получатель сертификата должен обратиться в банк с заявлением и документами.

Напомним, в 2020 году в программу материнского капитала были внесены изменения (поправки были внесены законом № 35-ФЗ от 01.03.2020 по поручению Владимира Путина), в соответствии с которыми право на получение сертификата появляется при рождении или усыновлении первого ребенка в период с 01.01.2020 по 31.12.2026. В 2020 году размер сертификата на первенца составляет 466617 рублей. А в случае рождения второго ребенка сумма по сертификату увеличивается на 150 тысяч рублей и с 1 января 2020 года составляет 616617 рублей. Направления, по которым можно использовать средства маткапитала за 1 ребенка, остаются прежними.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

Пакет необходимых документов для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первого взноса в разных банках может отличаться. Поэтому перед обращением в кредитную организацию лучше уточнить перечень заранее. Вот стандартный список документов:

  1. Сертификат на МСК.
  2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (документ действителен в течение 30 дней с момента выдачи).
  3. Для подтверждения доходов заемщика и его трудовой деятельности:
    • заявление/анкета от заемщика и созаемщика;
    • паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации);
    • подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи);
    • при оформлении залога на другой объект недвижимости — документы по залогу.
  4. Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить:
    • заявление/анкета от заемщика;
    • паспорт с отметкой о регистрации;
    • второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, страховое свидетельство и т.д.).

Документы по кредитуемому объекту недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения о выдаче ипотеки.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Для того чтобы использовать средства по сертификату в качестве первого взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

Условия использования на первый взнос

Материнский (семейный) капитал (МСК) и за первого, и за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. При этом есть два варианта. В первом случае сумма маткапитала включается в тело кредита, а после перечисления денег Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года. Во втором случае сумма материнского капитала перечисляется напрямую продавцу после сделки, это прописывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, не нужно платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление. Такой способ распоряжения доступен только после того, как ребенку исполнится 3 года.

При оплате первого взноса за счет средств сертификата должны быть соблюдены следующие условия:

  • Сумма первоначального взноса не должна быть меньше 10% от стоимости объекта недвижимости. Даже если размера сертификата хватает полностью на уплату первого взноса, банки вправе требовать от заемщика дополнительно внести личные средства. Размер первоначального взноса зависит от условий кредитной организации.
  • В приобретенном на средства маткапитала жилье должны быть обязательно выделены доли на каждого члена семьи. В данном случае к членам семьи относятся: получатель сертификата, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать, пока квартира находится в залоге у банка, родители должны составить нотариальное обязательство. В течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости жилье должно быть переоформлено в общую долевую собственность с выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
  • Использовать средства государственной поддержки можно только для покупки недвижимости, которая расположена на территории РФ и соответствует всем санитарным и техническим нормам. С марта 2019 года ПФР обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием средств маткапитала, на пригодность проживания в ней. Фонд не разрешит направить средства по сертификату на покупку жилого помещения, если оно находится в здании, которое признано аварийным или подлежащим сносу (п. 1.3 ст. 8 ФЗ № 256 от 29.12.2006).

Какие банки дают ипотеку под маткапитал

Практически во всех российских банках есть предложения для тех, кто хочет потратить деньги по сертификату на покупку жилья. В 2020 году использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке можно в:

  • Газпромбанке;
  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Райфайзен Банке;
  • Россельхозбанке;
  • Банке Открытие и т.д.

В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом в 2020 году составляет от 7 до 8 процентов годовых.

На официальном сайте большинства банков есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать сумму кредита, а также примерный ежемесячный платеж с учетом интересующих заемщика начальных условий.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Условия использования

Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. При этом существует 2 варианта использования средств:

  1. Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
  2. Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.

При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

  • Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
  • Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
  • В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
Читайте так же:  Таганрог срочный займ под материнский капитал

Документы для получения ипотеки под маткапитал

Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
  3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
  4. Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
  • документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Получатели материнского (семейного) капитала (МСК) могут потратить средства по сертификату не только на погашение жилищного кредита и процентов по нему, но также и на уплату первоначального взноса по ипотеке. Мат. капитал можно использовать как полностью, так и частично. Причем необязательно ждать пока пройдет три года с момента рождения ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на материнский капитал, — выплату можно использовать сразу после его рождения (усыновления).

Однако, так как средства материнского капитала не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, многие семьи сталкиваются с трудностями при использовании маткапитала как первоначального взноса. Многие банки устанавливают условия для проведения такой сделки.

С 12 марта 2020 года использовать мат. капитал для покупки жилья в ипотеку стало проще — теперь заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк вместе с перечнем необходимых документов. Финансовая организация самостоятельно передаст в Пенсионный фонд (ПФР) сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
  2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
  4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
  • После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
  • Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
  • Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
  • После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.
  • После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.
  • В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

    В 2020 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:

    • Сбербанке;
    • ВТБ;
    • Газпромбанке;
    • Банке
    • Райффайзенбанке;
    • Россельхозбанке;
    • Банке Открытие и других.

    В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом составляет от 7 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.

    Литература

    1. Малько, А.В. Проблемы теории государства и права. Учебник / А.В. Малько. — М.: Юрлитинформ, 2012. — 802 c.
    2. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.
    3. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
    4. Дворянкин, О. Защита авторских и смежных прав. Ответственность за их нарушение / О. Дворянкин. — М.: Весь Мир, 2015. — 464 c.
    5. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.
    Материнский капитал может быть первоначальным взносом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here