Купить квартиру первоначальный взнос материнский капитал

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Условия использования

Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. При этом существует 2 варианта использования средств:

  1. Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
  2. Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.

При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

  • Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
  • Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
  • В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Получатели материнского (семейного) капитала (МСК) могут потратить средства по сертификату не только на погашение жилищного кредита и процентов по нему, но также и на уплату первоначального взноса по ипотеке. Мат. капитал можно использовать как полностью, так и частично. Причем необязательно ждать пока пройдет три года с момента рождения ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на материнский капитал, — выплату можно использовать сразу после его рождения (усыновления).

Однако, так как средства материнского капитала не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, многие семьи сталкиваются с трудностями при использовании маткапитала как первоначального взноса. Многие банки устанавливают условия для проведения такой сделки.

С 12 марта 2020 года использовать мат. капитал для покупки жилья в ипотеку стало проще — теперь заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк вместе с перечнем необходимых документов. Финансовая организация самостоятельно передаст в Пенсионный фонд (ПФР) сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.

Документы для получения ипотеки под маткапитал

Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:

  1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
  3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
  4. Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
  • документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
  2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
  4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
  • После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
  • Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
  • Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
  • После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.
  • После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.
  • Читайте так же:  Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал особенности сделки

    В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

    В 2020 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:

    • Сбербанке;
    • ВТБ;
    • Газпромбанке;
    • Банке
    • Райффайзенбанке;
    • Россельхозбанке;
    • Банке Открытие и других.

    В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом составляет от 7 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.

    Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.

    Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

    Для того чтобы использовать средства по сертификату в качестве первого взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

    Документы для получения ипотеки под материнский капитал

    Пакет необходимых документов для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первого взноса в разных банках может отличаться. Поэтому перед обращением в кредитную организацию лучше уточнить перечень заранее. Вот стандартный список документов:

    1. Сертификат на МСК.
    2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (документ действителен в течение 30 дней с момента выдачи).
    3. Для подтверждения доходов заемщика и его трудовой деятельности:
      • заявление/анкета от заемщика и созаемщика;
      • паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации);
      • подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (созаемщика) — справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи);
      • при оформлении залога на другой объект недвижимости — документы по залогу.
    4. Если заемщик не подтверждает свои доходы и трудовую занятость, ему нужно предоставить:
      • заявление/анкета от заемщика;
      • паспорт с отметкой о регистрации;
      • второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, страховое свидетельство и т.д.).

    Документы по кредитуемому объекту недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения о выдаче ипотеки.

    [2]

    Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

    Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично. Причем чтобы взять ипотечный кредит под маткапитал, не обязательно ждать, пока исполнится три года ребенку, с появлением которого у семьи появилось право на эту меру господдержки. То есть сделать это можно сразу после его рождения или усыновления.

    Однако на практике многие заемщики сталкиваются с трудностями при использовании мат. капитала как первоначального взноса по ипотечному кредиту. Так как средства по сертификату не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, зачастую банки устанавливают дополнительные условия для оформление такой сделки. Чтобы использовать маткапитал как первый взнос по ипотеке, получатель сертификата должен обратиться в банк с заявлением и документами.

    Напомним, в 2020 году в программу материнского капитала были внесены изменения (поправки были внесены законом № 35-ФЗ от 01.03.2020 по поручению Владимира Путина), в соответствии с которыми право на получение сертификата появляется при рождении или усыновлении первого ребенка в период с 01.01.2020 по 31.12.2026. В 2020 году размер сертификата на первенца составляет 466617 рублей. А в случае рождения второго ребенка сумма по сертификату увеличивается на 150 тысяч рублей и с 1 января 2020 года составляет 616617 рублей. Направления, по которым можно использовать средства маткапитала за 1 ребенка, остаются прежними.

    Условия использования на первый взнос

    Материнский (семейный) капитал (МСК) и за первого, и за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. При этом есть два варианта. В первом случае сумма маткапитала включается в тело кредита, а после перечисления денег Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года. Во втором случае сумма материнского капитала перечисляется напрямую продавцу после сделки, это прописывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, не нужно платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление. Такой способ распоряжения доступен только после того, как ребенку исполнится 3 года.

    При оплате первого взноса за счет средств сертификата должны быть соблюдены следующие условия:

    • Сумма первоначального взноса не должна быть меньше 10% от стоимости объекта недвижимости. Даже если размера сертификата хватает полностью на уплату первого взноса, банки вправе требовать от заемщика дополнительно внести личные средства. Размер первоначального взноса зависит от условий кредитной организации.
    • В приобретенном на средства маткапитала жилье должны быть обязательно выделены доли на каждого члена семьи. В данном случае к членам семьи относятся: получатель сертификата, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать, пока квартира находится в залоге у банка, родители должны составить нотариальное обязательство. В течение 6 месяцев после снятия обременения с недвижимости жилье должно быть переоформлено в общую долевую собственность с выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).
    • Использовать средства государственной поддержки можно только для покупки недвижимости, которая расположена на территории РФ и соответствует всем санитарным и техническим нормам. С марта 2019 года ПФР обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием средств маткапитала, на пригодность проживания в ней. Фонд не разрешит направить средства по сертификату на покупку жилого помещения, если оно находится в здании, которое признано аварийным или подлежащим сносу (п. 1.3 ст. 8 ФЗ № 256 от 29.12.2006).
    Читайте так же:  Пенсионный фонд по материнскому капиталу москва

    Какие банки дают ипотеку под маткапитал

    Практически во всех российских банках есть предложения для тех, кто хочет потратить деньги по сертификату на покупку жилья. В 2020 году использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке можно в:

    • Газпромбанке;
    • Сбербанке;
    • ВТБ;
    • Райфайзен Банке;
    • Россельхозбанке;
    • Банке Открытие и т.д.

    В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом в 2020 году составляет от 7 до 8 процентов годовых.

    На официальном сайте большинства банков есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать сумму кредита, а также примерный ежемесячный платеж с учетом интересующих заемщика начальных условий.

    Чтобы продолжить, следуйте инструкциям ниже

    Мы зарегистрировали подозрительный трафик, исходящий из вашей сети. С помощью этой страницы мы сможем определить, что запросы отправляете именно вы, а не робот

    Купить квартиру первоначальный взнос материнский капитал

    • Выписка из ЕГРН
    • Проверка участка
    • Проверка квартиры
    • Кадастровая стоимость
    • Кадастровая карта
    • Ответы на вопросы
    • Контакты

    Справочная:

    • Как найти кадастровый номер
    • Сколько стоит выписка ЕГРН
    • Сроки получения выписки ЕГРН
    • Как узнать собственников жилья
    • Политика конфиденциальности
    • Пользовательское соглашение

    Получение выписок из ЕГРН:

    • Выписка из ЕГРН на квартиру
    • Выписка из ЕГРН на земельный участок
    • Реестр собственников МКД
    • Кадастровый паспорт на землю
    • Заказать несколько выписок

    Онлайн сервисы Росреестра:

    • Проверка квартиры при покупке
    • Проверка земельного участка
    • Узнайте кадастровую стоимость недвижимости
    • Узнать владельца квартиры по адресу
    • Узнать собственника земельного участка
    • Проверка электронного документа
    • Проверка готовности заказа

    Помощь:

    • Вопросы и ответы
    • Инструкции по сайту
    • Контакты
    • Справочная информация
    • Документация API
    • Способы оплаты

    Сервис проверки недвижимости, не
    является государственным сайтом РФ.

    Ипотека под материнский капитал в 2020 году

    Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.

    — В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.

    — В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

    Кстати, с сентября 2019 года при рождении третьего ребенка возникает право на другую меру поддержки — если у вас есть долг по ипотеке, из спишут 450 000 рублей.

    Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос на покупку квартиры, дома?

    Краткое содержание:

    Средства материнского капитала могут быть полностью или частично использованы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры. При использовании средств на оплату первого взноса, не нужно ждать пока ребенку исполнится 3 года, деньги можно использовать сразу после получения сертификата.

    Материнский капитал как первоначальный взнос

    Наличие материнского капитала не гарантирует платежеспособность семьи, и оплату последующих платежей по ипотеке. Поэтому многие банки для получения дополнительной гарантии, устанавливают определенные условия, например часть первоначального взноса должна быть произведена «живыми» деньгами.

    С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении средствами по сертификату и другие необходимые документы, можно подать через кредитную организацию, в момент обращения за кредитом или займом на покупку недвижимости. Кредитная организация самостоятельно передаст информацию в ПФР об одобрении кредита, а также весь пакет нужных документов.

    С 2021 года срок рассмотрения заявления в ПФР сократится с 1 месяца до 10 рабочих дней.

    Условиях использования материнского капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

    Владелец сертификата может использовать денежные средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. Существует 2 варианта использования средств:

    • Через кредитную организацию: Материнский капитал полностью или частично включен в сумму ипотечного кредита. После перечисления денег ПФР, банк или другая кредитная организация закрывает часть кредита и пересчитывает график платежей. Материнский капитал можно использовать до достижения ребенком 3 лет.

    Читайте так же:  Нюансы ипотеки с материнским капиталом

    • Напрямую продавцу: ПФР перечисляет деньги продавцу, сразу после совершения сделки. Но существует 2 нюанса:

    • Рассмотрения и выплата ПФР происходит в течение 2 месяцев, не каждый продавец готов ждать

    • Ребенку должно исполнится 3 года

    Во время рассмотрения заявления о распоряжении средствами сертификата, ПФР проверяет приобретаемую недвижимость, на пригодность в проживании. Если жилье находится в аварийном состоянии или дом подлежащим сносу, то будет отказано в использовании средств материнского капитала.

    Основные условия при использовании материнского капитала в качестве первоначального платежа:

    • Объект недвижимости должен находится на территории РФ и соответствовать всем техническим и санитарным нормам. Жилье может быть приобретено как у застройщика, так и на вторичном рынке.

    • Сумма первоначального взноса по ипотеке не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств сертификата достаточно для оплаты всего первоначального взноса, кредитные организации могут потребовать от заемщика внести часть из собственных средств. Например, банк может установить размер первоначального взноса — 15% от стоимости жилья, 10% закрыть средствами материнского капитала, а 5% деньгами заемщика.

    • В течение 6 месяцев после перевода денег ПФР, необходимо выделить доли — супругу и всем детям. Если на момент сделки, объект недвижимости находится в залоге у кредитной организации, владелец сертификата пишет обязательство оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в течение 6 месяцев, с момента ее получения в собственность.

    Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

    Алгоритм работы с материнским капиталом при оплате первоначального взноса, по шагам:

    1.Выбрать объект недвижимости

    2.У кредитной организации нужно узнать: принимает ли она материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях. Если речь идет о новостройке, то узнать работает ли кредитная организация с этим застройщиком

    3.Заполнить заявку на ипотечный кредит в финансовой организации, дождаться положительного решения

    4.Написать заявление для ПФР о распоряжении средствами материнского капитала, а также собрать необходимые документы

    5.В банк или иную кредитную организацию предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости и документы для ПФР (банк сам передает информацию и документы в ПФР)

    6.Обратиться в Росреестр для регистрации права собственности

    7.Подготовить и заверить у нотариуса обязательство о выделении долей на общую долевую собственность

    8.Заключить договор на ипотечный кредит. Сумма кредита в договоре указывается без учета средств материнского капитала. После перечисления денег ПФР, банк пересчитает сумму долга по кредиту и уменьшит проценты

    9.ПФР рассмотрит заявление и переведет деньги в банк. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней, а деньги переводят в течение следующего месяца

    После одобрения кредита, в банк в течение 90 дней нужно предоставить документы на выбранный объект недвижимости.

    Документы для получения ипотеки под материнский капитал

    В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Базовый пакет необходимых документов включает:

    • Документ подтверждающий личность владельца сертификата

    • Сертификат на материнский капитал

    • Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)

    • Анкету-заявку от заемщика и созаемщика

    Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:

    • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)

    • Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости

    Заемщику не подтвердившему свой доход и трудовую занятость нужно предоставить дополнительный документ, например: загранпаспорт, водительские права, военный билет, страховое свидетельство.

    В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

    В каждом банке свои условия по предоставлению ипотечного кредита и своя процентная ставка.

    При покупке недвижимости в новостройке, можно проконсультироваться у застройщика. В офисе застройщика могут находится представители различных банков, или как минимум ипотечный брокер. Ипотечный брокер может подсказать наиболее интересные условия по ипотечным кредитам и отправить запрос по всем банкам, а получив положительные ответы можно выбрать самый интересный вариант.

    Средняя процентная ставка по ипотеке составляет примерно 9 процентов годовых, но с материнским капиталом можно получить льготную семейную ипотеку со ставкой в 5-6% и меньше.

    Необходимые документы

    Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

    Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

    • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
    • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

    На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

    1. Паспорта.
    2. Свидетельства о рождении детей.
    3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
    4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
    5. Сам сертификат.
    6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
    7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
    8. Анкета-заявка.

    При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

    1. Документы на выбранный объект недвижимости.
    2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
    3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
    4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
    5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.
    Читайте так же:  Сделали материнский капитал первоначальным взносом

    Использование средств не дожидаясь 3х лет

    По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

    • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
    • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

    Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

    Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

    Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

    Пошаговая инструкция

    Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

    [3]

    Требования к заемщику

    При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

    1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
    2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
    3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
    4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

    Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

    Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

    Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

    На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

    1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
    2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
    3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

    Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

    Куда можно направить

    Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

    К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

    1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
    2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
    3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
    4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
    5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.
    Читайте так же:  Купить квартиру в красноярске материнский капитал

    Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

    Лучшие предложения банков

    Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

    [1]

    Банк Условия и особенности
    Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
    • Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
    • Период: до 30 лет.
    • Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
    • В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
    • Можно купить строящееся или готовое жилье. Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
    • Отсутствие комиссий.
    • Льготные условия для молодых семей.
    • Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
    • Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
    • Период: до 30 лет.
    • Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
    • Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
    • Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
    • Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

    Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

    Ипотека с материнским капиталом в Москве

    • Не выбрано
    • На вторичное жилье
    • На новостройки
    • Рефинансирование
    • Семейная ипотека
    • Молодой семье
    • Военная ипотека
    • Без первого взноса
    • Под 6 процентов
    • С господдержкой 2020

    Ипотека под материнский капитал. Доступно 8 предложений. Изменить

    • Любой первоначальный взнос

    • Первоначальный взнос от 20%

    • Первоначальный взнос от 10%

    • Первоначальный взнос от 10%

    • Первоначальный взнос от 20%

    • Любой первоначальный взнос

    • Первоначальный взнос от 10%

    • Первоначальный взнос от 10%

    • Первоначальный взнос от 15%

    • Первоначальный взнос от 15%

    • Первоначальный взнос от 15%

    • Первоначальный взнос от 10%

    • Первоначальный взнос от 15%

    • Любой первоначальный взнос

    • Первоначальный взнос от 40%

    • Первоначальный взнос от 40%

    • Любой первоначальный взнос

    • Первоначальный взнос от 15%

    • Первоначальный взнос от 15%

    • Первоначальный взнос от 30%

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Помощник

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Интересное об ипотеке

    В 2020 году банки предлагают оформить в Москве ипотеку с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Ипотека под материнский капитал доступна не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.

    Как выбрать лучшую программу

    Чтобы определиться, какая вам подходит ипотека под материнский капитал, какие банки выдают наиболее выгодные жилищные займы, воспользуйтесь информацией, опубликованной на нашем финансовом портале.

    В меню слева задайте параметры интересующего вас жилищного займа:

    • стоимость объекта недвижимости,
    • срок погашения,
    • сумму первоначального платежа,
    • валюту кредита.

    Затем нажмите «Подобрать ипотеку». Программа покажет те варианты предложений в Москве, которые соответствуют заданным вами параметрам. Сравните условия жилищных кредитов, чтобы выбрать для себя лучший вариант.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Чтобы увидеть, каким будет предварительный график платежей с учетом размера и срока погашения кредита, используйте онлайн-калькулятор ипотеки с материнским капиталом на нашем финансовом портале. Информация будет показана в цифрах и диаграммах, чтобы вы могли подробно рассмотреть структуру возможного займа.

    Важно! Ипотека, первоначальный взнос (материнский капитал можно использовать именно для внесения этого платежа) в рамках которой оплачивается за счет бюджетных средств, подразумевает аннуитетные платежи. В калькуляторе следует выбирать этот вариант расчета.

    Литература

    1. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
    2. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
    3. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
    4. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.
    5. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
    Купить квартиру первоначальный взнос материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here