Кредит под залог материнского капитала в сбербанке

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году

Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

Условия оформления ссуды под МК

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

    Гражданство РФ; Свыше 21 года; Наличие постоянного трудоустройства; Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Особенности расчета ставки

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2020 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

    До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% — 13,75%, свыше 50% — 13,5%. До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% — 14%, от 50% — 13,75%. До 30 лет. При уплате 20% — 14,5%, 30-50% — 14,25%, от 50% — 14%.

Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

Условия и проценты

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

    -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы); -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка; +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации; +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий. Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня. Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

В программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

    Паспорта супругов. Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации. Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья. Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Рекомендации по использованию МК

Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2020 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе. Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика. Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

Условия по выплатам в 2020 году

После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2020 года гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

  1. Выплата первого взноса.
  2. Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
  3. Выплата части ипотеки.

Собственники по материнскому капиталу

При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита. Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье. Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.

Другие факторы, влияющие на ставку

Помимо базовой величины, есть ещё и влияющие на взимаемый процент модификаторы:

  • для клиентов Сбербанка, которые имеют активный счёт и получают заработную плату на карточку Сбербанка, ставка понижается на полпроцента;
  • на ту же величину ниже она будет и в случае, если приобретаемое жильё строится с привлечением кредитных средств Сбербанка.

Таким образом, если оба этих фактора выполнены клиентом, он может получить «скидку» в 1%, что весьма существенно – как мы помним, всего лишь 0,5% выигрывается, если взять кредит на 10 лет, а не на 30, и столько же, если внести 50% суммы как первый взнос, а не 20%.

Читайте так же:  Нововведения в материнском капитале

А вот до тех пор, пока у жилья не будет оформлена государственная регистрация, ставка будет выше на процент. Аналогичное повышение произойдёт, если заёмщик не застраховал жизнь и здоровье.

В данном случае за клиента часть суммы будет выплачиваться из государственного бюджета. Чтобы воспользоваться этой программой, приобретать недвижимость необходимо у сотрудничающего со Сбербанком продавца, как правило, эта недвижимость построена на средства Сбербанка, что позволяет ему получать двойную выгоду.

Помимо приобретения готового жилья с государственной поддержкой, её можно также задействовать и при приобретении строящегося жилья, тогда ставка будет равна 12,5%. Такая же ставка действует и по кредиту для покупки загородной недвижимости. При самостоятельном строительстве с государственной поддержкой ставка равна 13%.

Нюансы применения и вопросы собственности

Необязательно сразу оформлять заем – для выплаты долга капитал можно использовать даже в том случае, если ребёнок был рождён, когда кредит уже выплачивался. Однако, в этом случае будет нужно внести как ребёнка, за которого выдан материнский капитал, так и остальных детей в число собственников приобретаемой недвижимости, наделив их собственными долями.

При помощи материнского капитала можно погасить как часть займа, так и закрыть его, ограничение есть только в одной части: с его помощью нельзя выплачивать проценты, штрафы, комиссии – лишь непосредственно тело кредита.

Основные условия

И начнём мы именно с ответа на него, изложив основные условия, на которых он выдаётся.

Оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке может любой владелец сертификата на его получение. К заёмщикам имеется ряд требований – фактически тех же самых, что и по любому другому кредиту, при их выполнении можно взять кредит в Сбербанке. Это гражданство Российской Федерации, достижение 21-летнего возраста, минимум полугодовой стаж на последнем месте работы. Супруги в рамках данного займа будут оформляться как созаёмщики. В качестве заявителя обычно выступает супруга, поскольку именно на неё оформляется материнский капитал, а потому при помощи правила о созаёмщиках обходится вопрос с трудоустройством – ведь мамы обычно отправляются в отпуск, чтобы обеспечить младенцу уход.

В сущности, данный заем не отличается от обычного ничем, кроме одного ограничения, которое накладывает Сбербанк: если ипотека берётся на строительство, это может быть исключительно кредит под новострой, но никак не на собственное строительство жилья – применять материнский капитал, чтобы взять ссуду для строительства недвижимости в Сбербанке на данный момент нельзя.

  • сумма – от 450 тысяч и 18 миллионов рублей (или в эквивалентной сумме в валюте);
  • срок – от десяти до тридцати лет.
  • ставка рассчитывается индивидуально, методика расчёта в общих чертах будет изложена ниже.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, потребуются:

  • Паспорта супругов.
  • Данные об их трудоустройстве.
  • Справки о доходах по форме НДФЛ-2, заполненные в компаниях, в которых трудятся заёмщик и созаёмщик.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей в случае участия в программе «Молодая семья».
  • После предварительного одобрения займа потребуются документы на приобретаемое жильё.
  • Также нужен непосредственно сертификат и выписка по счёту с указанием остатка, так финансовые возможности клиента будут рассчитаны вернее.

Как происходит расчёт ставки

Условия каждого кредита под материнский капитал в Сбербанке прорабатываются индивидуально в каждом конкретном случае, поэтому нельзя говорить о точных ставках. На конкретные цифры, которые предложит банк, могут повлиять различные факторы, и если соблюдать определённые параметры, то можно получить более низкую ставку. О том, что это за параметры и как добиться низкой ставки мы ещё расскажем ниже, пока же разберёмся с тем, как именно она формируется и из чего складывается.

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредиты для покупки жилья сейчас широко распространены, и миллионы семей выплачивают ипотеку. Многие только так могут позволить себе приобрести жильё. Кредит в Сбербанке можно взять и под материнский капитал, у банка есть специальные ипотечные программы как для строящегося, так и для уже готового жилья. Вся информация о том, как оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал, его условия, а также условия получения государственной поддержки – в этой статье.

Базовая величина

На неё влияют два основных фактора: срок, на который взят заём, и объём первого взноса.

Ограничений по сроку три:

  • При длительности ипотеки до 10 лет и внесении более 50% в качестве первого взноса, базовая величина ставки 13,5%, если первый взнос составит от 30 до 50% – 13,75%, наконец, если он будет 20-30% (а 20% – это минимальная величина первого взноса) – 14%.
  • При сроке 10-20 лет ставка возрастает на четверть процента: первый взнос более 50% – 13,75%, 30-50% – 14%, 20-30% – 14,25%.
  • Наконец, при сроке кредитования до 30 лет включительно, добавляется ещё четверть процента, и цифры будут следующими: более 50% как первый взнос – 14%, 30-50% – 14,25%, 20-30% – 14,5%.

Здесь всё, как и обычно – чем меньше срок кредитования, и чем большую сумму выплатить сразу, тем меньше будут начисляемые проценты. В случае задействования материнского капитала, допускается направить все положенные по сертификату деньги на уплату первого платежа, таким образом, сразу же выплатив часть кредита, и обеспечив для его невыплаченной части более низкую процентную ставку.

К тому же, при уплате 50+% от общей суммы кредита в виде первого взноса, можно взять ипотеку без документов, подтверждающих доход, что существенно экономит время.

Использование материнского капитала

После согласования кредита под материнский капитал в Сбербанке, будет нужно обратиться в Пенсионный фонд для его передачи. Средства можно запросить для одной из двух целей:

  • выплата первого взноса;
  • частичное погашение тела кредита.

Дополнительные рекомендации

Перед оформлением займа нужно провести предварительный расчёт, воспользовавшись онлайн-калькулятором Сбербанка. Сумму кредита банки назначают исходя из уровня доходов заёмщиков, и если он недостаточно велик, быть может, встанет необходимость увеличить срок кредитования, чтобы взять необходимую сумму, а значит вырастет и ставка.

[3]

Чтобы избежать этого, можно найти созаёмщиков – их доход включат в расчёты. Благодаря чему можно будет получить сумму больше на короткий срок, а значит и под приемлемый процент. Однако стоит помнить, что каждый созаёмщик по договору будет иметь долю в приобретаемой недвижимости, следовательно, в этой роли должны выступать люди, которым основные заёмщики полностью доверяют.

Читайте так же:  Форма справки об остатке материнского капитала

Как получить заем с использованием материнского капитала в Сбербанке

Получить займ под материнский капитал в Сбербанке вправе любое лицо, на имя которого оформлен сертификат на выделение средств господдержки. При этом в случаях, предусмотренных действующим законодательством, держателем документа может выступать не только мать, но и отец ребенка. Далее рассмотрим, на каких условиях предоставляется ипотека с материнским капиталом сейчас и что можно приобрести на заемные средства.

Как оформляется заем с материнским капиталом в Сбербанке.

Кроме того, улучшение жилищных условий — единственный вид назначения, который позволяет использовать сертификат, если ребенку еще нет 3-х лет.

[1]

Основные требования, предъявляемые к держателям сертификата на материнский капитал, сводятся к общим требованиям, применяемым в рамках ипотечного кредитования, что означает:

  • соответствие заемщика по возрасту (от 21 года до 65 лет);
  • наличие гражданства и прописки;
  • наличие стажа и дохода (последний обязательно нужно подтвердить, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка).

Помимо общих, в рамках ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований, перечень которых включает:

  1. Обязательное оформление приобретаемого объекта недвижимости в общую долевую собственность заемщика, официального супруга и несовершеннолетних детей. При этом доля каждого ребенка определяется на основании нотариального обязательства родителя, без которого Пенсионный фонд в принципе не даст согласие на использование средств для покупки недвижимости.
  2. Ограничение в части суммы кредита. Учитывая величину выделяемых государством средств (в текущем году сумма господдержки составляет 453026 рублей), сертификат может покрывать не более 20 % стоимости кредитуемого объекта, следовательно, максимальный кредитный лимит не превысит 2,5 млн. рублей.
  3. Обязательная передача в залог банку приобретаемого объекта, что повлечет временное ограничение его собственника в правах (аренда, продажа, перепланировка, прописка в жилом помещении сторонних лиц, не являющихся собственниками).
  4. Обязательное страхование заложенного имущества в пользу банка в течение всего периода кредитования.
  5. В течение 6 месяцев от даты выдачи займа, кредитополучатель должен обратиться в отделение ПФР с заявлением о перечислении средств кредитору.

Теперь, что касается порядка выдачи кредита. Итак, чтобы приобрести жилье за счет средств займа и господдержки, необходимо следовать четко регламентированному алгоритму, состоящему из следующих этапов:

  • Обращение в Пенсионный фонд после рождения ребенка с целью получения сертификата на материнский капитал;
  • Подача предварительной заявки в Сбербанк;
  • Предоставление документов на приобретаемую недвижимость (если кредит одобрен);
  • Оформление предварительного соглашения с продавцом;
  • Заключение кредитного договора, оформление закладной и страховки;
  • Регистрация сделки и залога;
  • Расчеты с продавцом;
  • Обращение в ПФР с целью распоряжения полной суммой или остатком средств, выделенных по сертификату.

Какими правами наделяет сертификат его держателя

В соответствии с основополагающими положениями федерального закона № 256-ФЗ от 2006 года финансовая помощь оказывается государством посредством выделения определенной суммы денежных средств семьям после появления на свет второго ребенка.

При этом закон четко регламентирует способы использования средств господдержки, в связи с чем держатель сертификата, в качестве которого чаще всего выступает мать, вправе потратить выделенную сумму на:

  • оплату образования ребенка после окончания им среднеобразовательного учреждения;
  • формирование собственных пенсионных накоплений;
  • улучшение условий проживания семьи.

Последнее направление предусматривает несколько вариантов использования материнского капитала, в частности полную либо оставшуюся после частичного использования сумму разрешается потратить на:

  1. Погашение основной задолженности или начисленных на нее процентов по оформленной ранее ипотеке (кроме начисленных заемщику штрафных санкций по кредиту);
  2. Погашение величины первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Что касается оформления займа с материнским капиталом, то цель использования кредита может соответствовать любому не противоречащему условиям программы назначению, что предполагает выдачу средств:

  • на покупку квартиры как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья;
  • на строительство дома;
  • на приобретение земли под строительство;
  • на покупку готового дома (например, за чертой города).

Все перечисленные цели использования заемных средств попадают под определение улучшения жилищных условий, следовательно, кредитор не вправе отказать заемщику в использовании материнского капитала. Остается лишь получить сертификат и обратиться в банк с заявкой.

Преимущества и недостатки использования материнского капитала.

Судя по гневным высказываниям действующих ипотечных заемщиков, самый большой минус использования сертификата — это несоблюдение государственным учреждением сроков, установленных для рассмотрения поступающих обращений и перечисления средств. Зачастую после подачи заявления в Пенсионных фонд проходит более двух месяцев. Кроме того, многие заемщики жалуются на длительный период рассмотрения заявки, направленной в Сбербанк. Вместо обещанных 3-5 дней, на это уходит до 10 суток. Причем специалист попутно запрашивает дополнительные документы якобы необходимые банку для принятия решения.

Как бы то ни было, но Сбербанк не та организация, которая одобряет кредиты с закрытыми глазами. Иногда заемщики сами являются причиной отказа в выдаче ипотеки. К примеру, у кого-то, в прошлом была испорчена кредитная история, а клиент об этом благополучно успел забыть. И здесь важно понимать, что понятие добросовестности — это в первую очередь репутация заемщика, а не величина его заработка или текущее место работы.

В остальном отзывы положительные, а учитывая то, что Сбербанк сейчас предлагает ипотечные займы под сниженный процент, семья, в которой появился на свет второй ребенок, может без помех оформить кредит на понравившееся жилье и отчасти сэкономить.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий. Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи. В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства. В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ. Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

Целевой кредит на приобретение жилплощади под материнский капитал в Сбербанке

Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

Читайте так же:  Материнский капитал использовать в другом регионе

Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку. Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала. Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2020 году.

Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

  1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
  2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
  3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.

Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Процедура оформления кредита под средства материнского капитала длительная и нуждается в предоставлении большого списка документов.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке

В понятии, рассмотренном выше, займа под материнский капитал в Сбербанке нет. Но его владелец может оформить ипотечный кредит на покупку комфортного жилья или погасить уже действующий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если предполагается получение ипотеки, то госпомощь можно направить на оплату первого взноса, а если кредит был взят ранее, то на погашение основного долга и процентов по нему.

В 2020 году семья с детьми может оформить ипотеку по программам покупки готового объекта недвижимости или покупки жилья на стадии возведения (новостройки). Других ипотечных продуктов, которые разрешают использование маткапитала, в Сбербанке нет.

Семейная ипотека

С 2018 года каждая семья у которой родился второй и последующий ребенок в текущем году или до 2023 имеет право получить льготную семейную ипотеку в Сбербанке под 5% годовых. Данная программа распространяется только на квартиры от застройщика или подрядчика. Купить вторичное жилье по данной программе пока нельзя, но возможно в 2020 году нас ждут изменения т.к. данная программа практически провалилась и не пользуется большой популярностью у молодых семей.

Одна из таких причин провала семейной ипотеки в России заключается в том, что ставка 5% фиксируется не на весь срок, а только на 3 или 5 лет. Данный срок субсидирования зависит от того сколько детей родилось в семье в период действия программы. Если родился второй ребенок — 3 года, а если третий и последующий, то 5.

Что такое займ под материнский капитал

По российскому законодательству владелец именного сертификата на маткапитал может направить выделенные из государственного бюджета средства только на три цели:

  • улучшение условий проживания;
  • пенсию родителю;
  • образование детям.

Улучшить жилищные условия семья может за счет собственных средств или оформить целевой кредит (ипотеку) на покупку необходимой жилплощади. Часть стоимости объекта при этом будет погашена маткапиталом.

Законной считается лишь сделка, когда маткапитал действительно безналично переводится продавцу недвижимости в часть ее стоимости или погашается задолженность по оформленному ранее жилищному кредиту. Пенсионный фонд очень внимательно проверяет каждую такую сделку на предмет законности и соблюдения прав каждого участника.

Однако многих владельцев сертификата, в особенности тех, кому не требуется улучшать жилищные условия, интересует вопрос, как получить займ под материнский капитал или попросту его обналичить. Многие полузаконные компании и финансовые учреждения предлагают обналичивание госпомощи с заключением фиктивной сделки по приобретению жилья.

При этом ни одна из участвующих сторон не намеревается исполнять свои обязательства. Семья фактически получит около 50-70% от величины маткапитала, оставшуюся часть возьмет себе организатор такой сделки за выдачу займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Подобные сделки являются незаконными и уголовно наказуемы. Если будет доказан факт преступления, то участники будут привлечены к ответственности, а полагающаяся помощь государства (маткапитал) изъята у владельца.

Поэтому среди разрешенных способов использования маткапитала в решении жилищного вопроса можно назвать только оформление целевой ипотеки в банке или покупку жилья самостоятельно.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Ключевые параметры кредитования с использованием маткапитала в Сбербанке по двум рассматриваемым ипотечным продуктам приводятся в таблице далее.

Предельная сумма займа не может быть больше 85% от оценочной стоимости жилья или величины договора.

ВАЖНО! Приобретаемая недвижимость в дальнейшем должна быть оформлена в общедолевую собственность с выделением долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Такое условие выдвигает ПФР.

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке на покупку квартиры или строительства дома в 2020 году

Государство совместно с банками-партнерами реализуют ряд программ и мер, направленных на оказание посильной материальной помощи нуждающимся гражданам. Материнский капитал является одним из способов господдержки, позволяющей улучшить жилищные условия семьям с двумя и более детьми. Разберем подробнее, на каких условиях можно получить займ под материнский капитал в Сбербанке и какие здесь существуют нюансы.

Читайте так же:  Куплю гостинку за материнский капитал

Процентная ставка

Градация ставок по ипотеке для первичного и вторичного жилья с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:

Как видно из таблицы, минимальная процентная ставка при покупке строящегося жилья составит 6,5% в год, при покупке готового объекта – 8,5% годовых.

Обозначенные проценты являются базовыми и актуальны для клиентов, заключивших договор полного страхования и относящихся к категории зарплатных клиентов Сбербанка. К ним банк может применять как надбавки, так и скидки.

К скидкам можно отнести:

  • — 0,5 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
  • — 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
  • — 0,4 п.п. – скидка для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

Надбавки:

  • +1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
  • + 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%;
  • +0,8 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

Порядок оформления денег в долг

Займ под залог маткапитала в Сбербанке оформляется по следующей, стандартной для всех предлагаемых продуктов, схеме:

  • в отделении банка заемщиком заполняется заявление определенной формы, к которому прилагаются все необходимые документы;
  • ожидается решение кредитного учреждения, на принятие которого требуется от 7 до 14 дней;
  • после получения решения (в случае одобрения кредита) требуется собрать все документы на приобретаемое или строящееся имущество. Если недвижимость приобретается, то в состав документов входит договор купли – продажи недвижимого имущества и копия и свидетельства о его государственной регистрации;

Для строящегося жилья потребуются договора долевого строительства и копии разрешительных документов. Для самостоятельного строительства потребуется свидетельство о собственности на земельный участок и полученное разрешение на строительный работы.

  • все собранные документы передаются банку;
  • с кредитным учреждением заключается договор займа денежных средств и договор залога;
  • предмет залога страхуется заемщиком самостоятельно;
  • после получения денежных средств заемщик должен подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении Сбербанку денежных средств по полученному кредиту.

Заявление рассматривается в течение одного месяца. Далее денежные средства семейного капитала перечисляются на счет банка.

Отзывы заемщиков о работе сервиза займов Экспресс Мани 24 читайте в комментариях.

Видео: Как брать кредит в Сбербанке и в банках России

Как выплачивать долг

Погашении кредита под материнский капитал происходит в несколько этапов:

  • по распоряжению владельца сертификата Пенсионный Фонд погашает часть задолженности средствами маткапитала;
  • на оставшуюся сумму составляется график погашения задолженности, согласно которому требуется проводить платежи.

Погасить остаток долга (после перевода денег со счета капитала) можно:

  • в отделении Сбербанка, прибегнув к услугам оператора;
  • через банкомат наличными или пластиковой карты;
  • в любом другом банке по реквизитам счета. В этой ситуации могут возникать дополнительные комиссии.

Выбор способа выплаты долга относится к приоритетам заемщика.

На какие цели можно взять денежные средства

Одним из способов использования семейного капитала является покупка или строительство недвижимости. Сбербанк России и некоторые другие банки выдают займы под залог материнского капитала в виде ипотечного кредита.

Семейным капиталом можно:

  • оплатить ранее полученный в банке ипотечный кредит;
  • внести первоначальный взнос или определенную сумму по вновь получаемому ипотечному кредиту.

Законом предусмотрено, что применять средства капитала можно только после исполнения ребенку 3-х лет. Исключением является ипотечное кредитование, на которое можно перенаправить деньги практически сразу после рождения ребенка.

Образец договора

Этот документ является только примером. Сбербанк вправе по своим правилам изменять некоторые пункты или добавлять новые.

Примерный образец договора можно скачать здесь.

Составление и заключение договора

После предоставления всех документов договор займа под залог семейного капитала составляется сотрудниками Сбербанка. Прежде чем подписывать документ заемщику рекомендуется полностью с ним ознакомиться.

При возникновении не понятных моментов лучше обратиться к специалисту за получением разъяснений.

Договор займа, предусматривающий использование средств семейного капитала, практически не отличается от договора ипотечного кредитования.

В документе прописывается информация:

  • о личности заемщика и об организации займодавце;
  • об условиях кредитования, включая сумму, срок займа и начисляемую ежегодно процентную ставку;
  • о приобретаемом имуществе;
  • о правах и обязанностях сторон.

Отличие документа состоит в том, что в договоре указывается в какой срок и в каком размере будет погашена часть задолженности средствами семейного капитала.

Договор займа заключается только при личном присутствии заемщика в отделении Сбербанка.

Совместно с основным документом заключается договор залога и составляется график погашения задолженности.

Передача денежных средств

Средства семейного капитала нельзя получить наличными, так же как и средства, полученные в результате ипотечного кредитования.

При получении ипотеки вся сумма займа будет переведена банком на счет продавца квартиры или на счет фирмы, отвечающей за строительство будущей квартиры. Получить деньги на руки можно только по программе кредитования жилья, строящегося своими силами.

После подачи заявления в Пенсионный Фонд денежные средства со счета семейного капитала будут переведены на счет Сбербанка.

Условия займа в Сбербанке под материнский капитал

На сегодняшний момент времени Сбербанк предоставляет три программы кредитования под материнский капитал:

  • покупка жилья большей площади;
  • покупка недвижимости на стадии строительства;
  • самостоятельное строительство дома.

На кредит, направленный на покупку новой квартиры распространяются следующие условия:

  • ипотечный займ под залог семейного капитала может быть выдан как в рублях, так и иностранной валюте (Евро или долларах);
  • минимальная сумма кредита на начало 2015 года составляет 450 тысяч рублей, а максимальная – 18 млн. рублей. Кредиты в валюте выдаются эквивалентно этой суммы, исходя из официального курса;
  • ипотечный кредит можно получить сроком не более чем 30 лет;
  • в каждом случае процентная ставка начисляется индивидуально. Она зависит от таких факторов, как сумма первоначального взноса, который должен составлять от 10 до 15% к сумме займа и срока кредитования. Средняя ставка составляет 12 – 13,5% годовых;
  • приобретаемая собственность должна быть оформлена на заемщика и/или в совместную собственность, включая детей;
  • заемщик по ипотечному кредиту должен иметь трудовой стаж не меньше 5-ти лет. Из них на последнем месте работы стаж должен быть 6-ть месяцев и более;
  • погашение займа производится один раз в месяц согласно разработанному графику платежей;
  • средства семейного капитала должны быть переведены на счет Сбербанка в течение последующих 6 месяцев;

Если займ на улучшение жилья берется на недвижимость, находящуюся в стадии строительства, то на кредит распространяются те же условия, что и предыдущем случае.

Кредит на самостоятельное строительство жилья выдается на следующих условиях:

  • валюта кредита (рубли, Евро или доллары) выбирается заемщиком самостоятельно;
  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей или эквивалентные суммы в иностранной валюте;
  • получить займ можно на срок, не превышающий 30 лет;
  • по кредиту процентная ставка исчисляется исходя из суммы и срока займа, а так же из размера сделанного первоначального взноса;
  • сумма кредита выдается заемщику частями, согласно разработанного графика;
  • заемщиком может быть лицо, имеющее общий стаж работы не менее 5 лет. На последнем месте службы стаж должен составлять более 6 месяцев;
  • погашение задолженности должно производиться каждый месяц по графику платежей.
Читайте так же:  Региональный материнский капитал хакасия

По любой программе кредитования приобретаемое имущество будет находиться в залоге у кредитора до полного погашения долга.

Займ в Сбербанке под материнский капитал

Для начала попробуем выяснить, что такое материнский капитал. Итак, материнский или семейный капитал – это одна из форм поддержки российский семей, в которых появился (родился или был усыновлен) второй и так далее ребенок. Сумма маткапитала изменяется с каждым годом.

В начале действия программы поддержки материнский капитал выдавался в размере 250 тысяч рублей. В 2015 году его сумма увеличилась до 453 000 рублей.

Материнский капитал предназначается для одного из родителей ребенка в виде безналичного сертификата.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сумма помощи может быть израсходована:

  • на улучшение жилья для семьи. Под этим подразумевается покупка или строительство недвижимости большей площади, причем не важно будет это квартира или загородный дом. Материнский капитал может быть направлен на доплату или погашение ипотечного кредита;
  • на образование ребенка: оплату детского сада, школы, учебы в высших учебных заведениях и так далее;
  • на увеличение пенсии родителей в будущем ребенка.

Тратить капитал на иные цели, например, на погашение потребительских кредитов, запрещено законом.

[2]

В настоящее время рассматривается вопрос об оплате кредита на покупку автомобиля, но на март 2015 года данный закон не принят.

Получить сертификат на маткапитал можно в региональном отделении Пенсионного Фонда РФ.

Какие необходимы документы

При подаче заявления на получение денежного займа под залог семейного капитала сотруднику банка надо предоставить:

  • заполненный бланк заявления;
  • копию паспорта заемщика;
  • справку с места работы о трудовом стаже и размере заработной платы;
  • свидетельство о заключении брака (актуально для полных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка, в связи которым возникло право на семейный капитал;
  • сертификат материнского капитала;
  • выписку, предоставленную Пенсионным Фондом о размере остатка маткапитала;
  • документы на приобретаемое или строящееся жилье;
  • подтверждение оплаты первоначального взноса;
  • документы, требующиеся для заключения договора залога.

Чтобы получить право распоряжения средствами семейного капитала требуется подготовить пакет документов для Пенсионного Фонда:

  • соответствующее заявление;
  • оригинал и копию сертификата на семейный капитал;
  • свидетельство о пенсионном страховании, оформленное ранее на владельца сертификата;
  • паспорт;
  • копию заключенного с банком кредитного договора;
  • справку из банка о размере задолженности;
  • копию свидетельства о государственной регистрации на приобретенное по договору займа имущество;
  • справку о составе семьи и состоянии лицевого счета по указанному адресу расположения объекта недвижимости.

Из вышеперечисленного видно, что пакет документов достаточно обширный. Но при пошаговом прохождении всех инстанций документы автоматически соберутся в полном объеме.

Достоинства и недостатки такого займа

Займы физическим лицам под материнский капитал, выдаваемые Сбербанком имеют определенные достоинства и недостатки.

К первой категории можно отнести:

  • доступность ипотечного кредитования для семей. Под семейный капитал Сбербанк охотнее выдает кредиты, чем обычную ипотеку. Это связано с тем, что часть денег для погашения передается банку в кратчайшие сроки;
  • в Сбербанке есть льготы при кредитовании молодых семей;
  • процентные ставки по ипотеке с использованием семейного капитала несколько ниже;
  • полное отсутствие различных комиссий, в том числе и за ведение банковского счета.

Самым главным недостатком займа под семейный капитал и ипотечного кредитования непосредственно заключается в наличие ограничений на сделки с недвижимостью, приобретенную на заемные средства, так как объект сделки находится в залоге у кредитуемой организации.

Материнский или семейный капитал выдается для повышения уровня жизни семей, имеющих более одного ребенка.

Хотя потратить полученные от государства средства можно только на несколько потребностей, но и этого вполне достаточно. Особенно хорошо при помощи материнского капитала расширять жилплощадь семьи.

Как оформить микрозайм на Киви кошелек, смотрите информацию здесь.

Видео (кликните для воспроизведения).

МФО, выдающие займы без проверки кредитной истории, представлены в таблице.

Литература

  1. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
  2. Общая теория государства и права. Учебное пособие. — М.: Книжный дом, 2006. — 320 c.
  3. Муранов, А. И. Российское регулирование отношений с иностранными элементами. Некоторые аспекты правового статуса и деятельности иностранных адвокатов / А.И. Муранов. — М.: Городец, 2014. — 144 c.
  4. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.
  5. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.
Кредит под залог материнского капитала в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here