Как перевести материнский капитал на ипотеку сбербанк

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:
  1. заявление,
  2. декларация 3-НДФЛ;
  3. справка 2-НДФЛ
  4. справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Частично или полностью первоначальный взнос можно погасить детскими деньгами

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты. По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая. После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

[3]

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап — обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

    паспорт титульного заемщика, сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап — посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

    паспорт владельца сертификата; сертификат; справку кредитора о задолженности; право собственности на объект недвижимости; если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап — в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы. Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов). Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.

Процентные ставки

Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена самая низкая ставка по кредиту – от 7,3%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 8,8%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

Если одному из супругов меньше 35 лет, то пара имеет право на особые льготные условия

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

Размер материнского капитала

Семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года появился первый ребенок, получат по 466 617 рублей. Если в такой семье появится второй ребенок — сумма увеличится на 150 000 рублей и составит в общей сложности 616 617 рублей.

Если второй ребенок или последующие дети родились после 1 января 2020 года сумма материнского капитала составит 616 617 рублей. Если второй или последующие дети родились до 31 декабря 2019 года — 466 617 рублей.

Если второй, третий или последующий ребенок родился после 2007 года, и право на материнский капитал возникло, но вы им пока не воспользовались, сумма будет проиндексирована до тех же 466 617 рублей. Но и это не все — власти обещают, что эта сумма будет индексироваться и дальше.

Читайте так же:  Оформить обязательство по материнскому капиталу у нотариуса

А вот получить материнский капитал, если у вас только один ребенок и рожден он до 1 января 2020 года, не получится. За информацией о мерах поддержки, на которые можно рассчитывать в этом случае, обратитесь в органы социальной защиты вашего региона.

Что такое материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети.

1 марта 2020 года президент России подписал важный закон, и теперь получить материнский капитал можно даже при рождении первого ребенка. А в целом программа материнского капитала продлена до 31 декабря 2026 года.

Право на получение материнского капитала имеют:

  • женщина, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго или последующих детей после 1 января 2007 года, а также женщина, родившая или усыновившая, начиная с 1 января 2020 года, первого ребенка
  • мужчина, гражданин РФ, который является единственным родителем или усыновителем двух и более детей, рожденных после 1 января 2007 года
  • ребенок до 18 лет, рожденный в 2007 году или позднее, в случае смерти родителей или усыновителей или лишения их родительских прав

В подтверждение права на получение средств материнского (семейного) капитала выдается сертификат государственного образца.

Материнский капитал для частичного досрочного погашения ипотеки

Для погашения действующего кредита на приобретение (строительство) жилья возьмите в банке справку о сумме долга по кредиту, предоставьте ее в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом. В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Пенсионный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения вашего кредита.

При этом средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга.

Важно: частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита. Материнским капиталом нельзя погасить штрафы и неустойки по жилищному кредиту.

На что можно потратить материнский капитал

  • Улучшение жилищных условий
  • Образование детей
  • Пенсия мамы
  • Социальная адаптация детей-инвалидов
  • Ежемесячная выплата (при определенных условиях)

Остановимся подробнее на улучшении жилищных условий, ведь это — самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала. За годы действия программы ею воспользовались более 9 млн семей.
Кстати, при покупке жилья в ипотеку использовать средства материнского капитала можно не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Под улучшением жилищных условий подразумевается покупка недвижимости — готового или строящегося жилья, строительство дома. А с этого года, благодаря все тем же изменениям в законе, дом можно купить или построить и на садовом участке, а не только на участке, выделенном под ИЖС.

Рефинансирование кредита, на оплату которого использовали средства материнского капитала

Это тоже возможно. Однако есть очень важный нюанс: с рефинансированием кредита, на оплату первоначального взноса или погашение которого использовался материнский капитал, появляется необходимость выделить доли детям. Только после того, как вы это сделаете, сможете подать заявку на рефинансирование.

А вот теперь самое важное — вам потребуется получить согласие органов опеки и попечительства на залог детских долей. Каждый конкретный случай при этом рассматривается индивидуально, но — сразу отметим — получить его, скорее всего, будет непросто.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос при покупке готового или строящегося жилья в ипотеку Сбербанка. Как это работает?

  1. Возьмите справку из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка материнского капитала
  2. Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку, сделать это можно на DomClick.ru
  3. Выберите квартиру и оформите сделку
  4. Отнесите в Пенсионный фонд справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита

Первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья в Сбербанке — 15%. Имея в распоряжении только средства материнского капитала, вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, вы можете добавить к ней собственные средства.

Как получить материнский капитал

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал будет оформляться автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала будет направлена в личный кабинет владельца сертификата на сайте Пенсионного фонда или портале Госуслуг. Семья сможет распоряжаться материнским капиталом, не обращаясь за сертификатом.

Пока же вы можете получить сертификат по прежней схеме — обратитесь в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:

  • заявление на получение материнского капитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда)
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
  • свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении)

А можно и не получать, и дождаться внедрения изменений — ведь законом срок получения сертификата не ограничен.

Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году

Материнский капитал на строительство дома

Для того, чтобы использовать материнский капитал на строительство дома, обратитесь в Пенсионный фонд и предоставьте необходимые документы: копию документа о праве собственности на землю, копию разрешения на строительство, нотариальное обязательство оформить дом после завершения строительства в собственность родителей и всех детей.

Читайте так же:  Как проверить сертификат материнского капитала

Пенсионный фонд рассмотрит заявление и, если не найдет нарушений, перечислит вам аванс — 50% от суммы материнского капитала. А вторую половину вы получите через 6 месяцев и только после того, как подтвердите, что основные работы вы уже произвели. Например, возвели фундамент или стены.

Обратите внимание: использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке на строительство жилья в Сбербанке нельзя, однако им можно погасить основной долг.

Продажа недвижимости, на оплату которой использовали средства материнского капитала

Здесь ситуация похожа на описанную выше. Если квартира была приобретена в ипотеку супругами и оформлена только на одного из них, перед продажей необходимо будет получить согласие банка на выделение долей второму супругу и всем детям, выделить доли, после получить согласие органов опеки на продажу этой квартиры, а дальше продавать объект и погашать кредит.

Читайте о том, как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала: «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».

Однако важно понимать: сначала необходимо будет полностью погасить кредит, а только после этого с объекта может быть снято обременение.

Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и других крупных кредитных учреждениях стало возможным благодаря разработке и введения в действие проекта социальной направленности, в рамках которого российские семьи сегодня могут получить поддержку от государства. Использование средств сертификата для покупки недвижимости предполагает прохождения определенной процедуры, а знания нюансов позволит упростить процесс построения отношений с банком.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом?

Впервые понятие «материнский капитал» было введено в обиход в 2007 году, представляя собой меру государственной поддержки россиян. Владельцы сертификата получают право расходования средств на цели, которые прямо определены законодательством.

На субсидию вправе рассчитывать семьи после рождения второго ребенка либо факта его усыновления, а действие социальной программы продлено до 2021 года. На текущий момент родители вправе рассчитывать на финансовую поддержку в размере 453 026 рублей.

Одним из возможных направлений расходования средств семейного сертификата выступает ипотечное кредитование, а использованные такого варианта позволяет заемщикам снизить кредитную нагрузку.

По действующим правилам материнский капитал может быть направлен на погашение:

  • ранее оформленной ипотеки;
  • вновь взятого жилищного займа;
  • погашение первоначального взноса.

Преимуществом использования сертификата для погашения ипотеки считается отсутствие необходимости выжидания трехлетнего срока. За счет средств материнского капитала можно погасить аванс, начисленные проценты или основную задолженность по кредиту. Запрещается использовать остаток для расчета по штрафам и пеням, связанным с несвоевременным погашением займа.

Какие документы необходимы

В список документов для получения возможности расходования средств семейного капитала входят следующие бумаги:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы о рождении детей;
  • брачное свидетельство;
  • копия кредитного соглашения;
  • договор купли-продажи;
  • нотариальный документ о выделении доли;
  • выписка из ЕГРН.

Одним из обязательных условий выступает подтверждение намерений родителей выделить долю владения каждому члену семьи. Документ заключается в письменном виде и заверяется нотариально. Размер владения для каждого собственника определяется индивидуально, но, согласно действующим рекомендациям, общая его стоимостная оценка должна быть примерно равна материнскому капиталу.

Сотрудники ПФР рассмотрят заявление в течение 30 дней, после чего организация направит уведомление о принятом решении. Оно может заключаться в одобрении или отказе в части возможности использования средств для погашения ипотечного кредита. Способ получения зависит от варианта подачи документов, в число которых сегодня входит обращение в отделение ПФР, МФЦ или использование возможностей личного кабинета.

Как взять кредит: порядок действий

На первом этапе необходимо выбрать кредитную организацию для будущего сотрудничества, определиться с основными параметрами займа и типом приобретаемого жилья. Ориентиром могут выступать предложения крупнейших российских банков, в линейке которых можно найти варианты для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Видео (кликните для воспроизведения).

Последовательность действий при желании использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки:

  • подготовка документов для ПФ;
  • обращение за получением разрешения;
  • получение одобрения банка;
  • подбор недвижимости;
  • заключение кредитной сделки;
  • регистрация права владения.

Перечень документов для предоставления в ПФ стандарты, но могут незначительно отличаться от обстоятельств распоряжения материнским капиталом. Если заявление подает представитель, то дополнительно требуется предоставление доверенности. Решение выдается специалистами ПФ, законодательно ли проведение такой процедуры.

Отзывы действующих заемщиков

Преимуществами такого выбора считается:

  • надежность и безопасность сделки;
  • отсутствие «подводных» камней;
  • прозрачность договорных условий;
  • выгодные процентные ставки.

Клиенты рекомендуют обращать внимание на возможности снижения ставки и предложения от застройщиков. Максимально выгодные условия получают участники зарплатных проектов и сотрудники партнеров банка.

Дополнительная выгода в виде снижения стандартной ставки может быть получена при помощи следующих возможностей:

  • заключение договора личного страхования;
  • использование варианта удаленной подачи документов;
  • привлечение сервиса безопасных расчетов.

Некоторые банки готовы снижать ставку определенным категориям граждан, поэтому перед оформлением рекомендуется выяснить о наличии таких возможностей. Преимуществом станет принадлежность к категории молодых семей или «надежных» клиентов.

При покупке жилья на вторичном рынке рекомендуется заранее предупреждать продавцов о планах использования заемных средств и сертификата. Некоторые собственники не готовы сотрудничать на подобных условиях, а неожиданный срыв сделки чреват потерей времени и окончанием срока действия разрешительных документов.

Как рассчитать платеж

Сегодня на сайте практически каждого кредитного учреждения присутствуют инструменты, позволяющие быстро рассчитать основные параметры кредита.

Читайте так же:  Как платить за детский сад материнским капиталом

Определяющими для расчета выступают следующие критерии:

  • вид недвижимости;
  • длительность кредитования;
  • сумма заемных средств;
  • принадлежность к льготной категории;
  • наличие сборов и комиссий.

При анализе расчетов и оценке собственных финансовых возможностей стоит учитывать, что данные графика являются предварительными, поэтому точные цифры ежемесячных платежей уточняются при подписании договора.

Как гасить кредит

Погашение кредита средствами материнского капитала предполагает целевое расходование средств, то есть деньги выделяются на приобретение конкретного вида недвижимости. Не все объекты подходят под требования банка, поэтому с условиями программы рекомендуется ознакомиться заранее. В договоре всегда прописывается схема погашения, которая в большинстве случаев предполагает аннуитетный способ расчета, то есть внесение платежей ежемесячно равными способами в течение всего срока действия кредита.

Средства материнского капитала предполагают следующие особенности:

  1. Целевое использование, с возможностью погашения первого взноса, процентов или основного тела кредита;
  2. Безналичное проведение расчетов;
  3. Перечисление средств со специального счета.

Потенциальному заемщику необходимо учитывать ряд нюансов, существующих в отношении оплаты первого взноса и начисленных процентов. Большинство кредитных организаций требуют внесения определенной части аванса за счет средств собственных сбережений, так как выполнение таких требований свидетельствует о благонадежности клиента и его способности придерживаться финансовой дисциплины. Погасить штрафы за несвоевременное внесение платежей средствами сертификата не получится, поэтому следует придерживаться утвержденного графика платежей.

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

  • 1 Условия оформления ипотеки под мат капитал
    • 1.1 Процентная ставка
  • 2 Необходимые документы для погашения долга
  • 3 Оплата через Сбербанк онлайн
  • 4 Получение налогового вычета возможно?

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг. Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Полностью или частично погасить материнским капиталом можно ипотечные кредиты, полученные как после, так и до рождения ребенка, на которого выдавался сертификат.

Условия оформления ипотеки под мат капитал

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

  • процентная ставка 11-13%;
  • сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;
  • сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
  • срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
  • отсутствие комиссии за оформление кредита;
  • выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
  • предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

  • на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
  • на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
  • в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
  • стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
  • наличие созаемщика.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное свидетельство;
  • сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке супругов;
  • договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

[2]

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным Фондом.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%. С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%. При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

[1]

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Читайте так же:  Губернаторский материнский капитал краснодарский край

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

  • Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  • Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
  • Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
  • На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
  • Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
  • В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • кредит должен быть целевым;
  • кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
  • получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

Условия

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

Как использовать

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в Сбербанке

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Преимущества использования МК при использовании ипотеки в Сбербанке

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Этапы оформления

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

  • В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  • Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  • Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.
  • Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

    1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
    2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
    3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
    4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
    5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.
    Читайте так же:  Положен ли материнский капитал на третьего ребенка

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    После рождения второго ребенка расходы возрастают. Особенно чувствительно это в том случае, если семья платит ипотеку. Поэтому получение сертификата на МСК и уменьшение платежей как никогда актуально.

    Чтобы погасить жилищный займ от Сбербанка материнским капиталом, нужно следовать простому алгоритму. Вся процедура регламентирована и расписана, находится под контролем органов, так что особых проблем не возникают.

    Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

    Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала в Сбербанке?

    Условия кредитования

    Стоит отметить, что в Сбербанке существует несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на разные цели и потребности заемщика. В частности, есть отдельное предложение под названием “Ипотека плюс материнский капитал”. Также вы можете направить средства от МК на любой вид жилищного кредитования, причем как на оплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга.

    Оно подразумевает особые условия для тех, кто планирует вложить средства МК в качестве первоначального взноса по жилью, либо погасить ими часть основного долга. Для таких заемщиков предусмотрены следующие тарифы:

    • процентная ставка от 9,6%,
    • сумма – от 300.000 рублей,
    • срок действия – не более 30 лет,
    • первоначальный взнос от 15%,
    • возможность снижения процента при страховании, электронной регистрации. Также, если вы берете кредит на 7 лет в новостройке, аккредитованной банком, можно получить скидку от застройщика.

    Нас часто спрашивают о том, можно ли полностью внести первый взнос средствами материнского капитала? Отвечаем – да, можно, но только в то случае, если ваших денег на счете МК достаточно для погашения 15% от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях нужно вносить собственные средства дополнительно.

    Далее в этой статье:

    Актуальные предложения

    Банк % и сумма Заявка
    Альфа Банк Ипотека 6,5%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Росбанк Быстрое решение 6,39%
    до 25 млн. руб.
    Прямая заявка
    Банк Открытие Большая сумма 6,5%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка

    Актуальные предложения по кредитам:

    Банк % и сумма Заявка
    Восточный больше шансов От 9%
    До 3000000 руб.
    Подать заявку
    Хоум кредит стоит тоже попробовать От 7,5%
    До 1000000 руб.
    Подать заявку
    Почта банк Решение за 1 минуту От 7,9%
    До 3000000 руб.
    Подать заявку
    Альфа-банк Решение за 2 минуты От 7,7%
    До 5000000 руб.
    Подать заявку
    Открытие Большая сумма От 8,5%
    До 5000000 руб.
    Подать заявку
    ВТБ Надежно От 7,5%
    До 5000000 руб.
    Подать заявку

    Условия досрочного погашения

    Использование МК считается досрочным погашением. Поэтому, прежде чем предпринимать конкретные шаги, нужно внимательно изучить раздел договора и дополнительных соглашений (при их наличии), которые касаются данного вопроса.

    Некоторые компании устанавливают так называемый мораторий, который запрещает гасить долг раньше определенного времени. Если его нет, то никак проблем не предвидится. О том, как лучше гасить задолженность раньше срока, читайте в этой статье.

    Конечно, договоры в Сбербанке типовые, так что обычно условия выглядят так:

    • комиссия – отсутствует;
    • необходимо предварительное уведомление банка в день платежа;
    • сокращается размер выплаты, а не срок;
    • погашается только тело ссуды, пени (при наличии) и проценты погашает заемщик самостоятельно.

    Таким образом, досрочное погашение задолженности формально ничем не отличается от любого другого ДП. Правда, в данном случае перевод денег будет осуществлять не сам заемщик, а Пенсионный фонд. Больше о перечислении субсидии читайте здесь.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Конкретные условия платежа нужно смотреть в договоре, так как они могут отличаться, чтобы не получить неприятных неожиданностей.

    Литература

    1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.
    2. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.
    3. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 560 c.
    4. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.
    5. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
    Как перевести материнский капитал на ипотеку сбербанк
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here