Ипотека с двумя детьми с материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.

— В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.

— В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

Кстати, с сентября 2019 года при рождении третьего ребенка возникает право на другую меру поддержки — если у вас есть долг по ипотеке, из спишут 450 000 рублей.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

[2]

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Читайте так же:  Машина за материнский капитал екатеринбург

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

Банк Условия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье. Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.
Читайте так же:  Когда ввели материнский капитал на 2 ребенка

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Для одобрения Пенсионным Фондом заявки на получение материнского капитала заявитель обязан выполнить несколько условий:

  1. Так как выплаты ПФР занимают минимум 2 месяца (в некоторых случаях до полугода), то необходимо подать заявление заранее.
  2. Заемщик должен знать, какое именно жилье собирается приобрести — в стадии строительства или готовое. В первом случае недвижимость дешевле, но сроки получения точно установить нельзя, поэтому не все банки выдают ипотеку на жилье в новостройках.
  3. Каждый член семьи, включая несовершеннолетних, обязан получить долю.
  4. Только когда семья выполнит все обязательства перед банком, недвижимость будет считаться их собственностью.
  5. Страхование является обязательным во многих банках. Некоторые финансовые организации страхуют только на случай потери заемщиком стабильного дохода.
  6. В 2020 году разрешено только целевое применение материнского капитала под ипотечное кредитование.

Целевым использованием, на которое может рассчитывать семья, считается:

  • реконструкция и строительство объектов недвижимости;
  • ипотека на покупку жилого объекта;
  • на объекты, которые строятся в момент одобрения ипотеки.

Какие нужны документы

Любое финансовое учреждение потребует от заемщика документы, подтверждающие его личность и основания получения ипотеки, в том числе:

  • паспорт и копия;
  • справка об уровне дохода (от работодателя);
  • трудовой контракт или любой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • если регистрация временная, то справка из ФМС по месту пребывания;
  • документы на собственность, которую заявитель планирует получать;
  • если заемщик предоставляет собственность под залог, документы на право собственности;
  • сертификат на материнский капитал;
  • если средства МК использовались ранее, справку из ПФР об остатке на счету.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Погашение основного долга

Чтобы семья смогла получить сертификат на выплату основной суммы, она обязана написать заявление и предоставить в ПФР следующие бумаги:

  • внутренний паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
  • если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
  • если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
  • письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  • любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Уралсиб

Под семейный капитал учреждение предоставляет ипотеку на следующих условиях:

  • минимальная сумма равна 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • максимальный срок равен 360 месяцам;
  • одна из самых дешевых страховок, от 0.2%.

Банк лояльно относится к кредитной истории гражданина, однако минимальный первоначальный взнос составляет 10%, если заявитель не может предъявить форму 2 НДФЛ (от работодателя о сумме официального дохода).

Ипотека под маткапитал

Ипотечным кредитованием на улучшение жилищных условий за счет средств материнского капитала занимаются большинство крупных банков России. Однако есть определенные нюансы, условия и ограничения, которые обязан соблюдать каждый заемщик.

Погашение первоначального взноса

Если семья решила вложить МК в собственность, и ребенку исполнилось 3 года, они могут обратиться в банк и погасить первоначальный взнос средствами государственной поддержки.

Видео (кликните для воспроизведения).

В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:

  • уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
  • более активное использование средств материнского капитала;
  • обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.

Чтобы оформить сделку, нужно заключить договор с банком, затем подать заявление в ПФР и указать “на внесение первоначального взноса”. ПФР понадобится до 2 месяцев для перечисления средств, что должно быть указано в договоре ипотечного кредитования.

Читайте так же:  Когда увеличат материнский капитал

Чтобы уплатить взнос, заявителю необходимо подойти в выбранное отделение ПФР и подать следующие документы:

  1. Внутренний паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Сертификат.
  4. Копия договора с финансовым учреждением.
  5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
  6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
    1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
    2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
    3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.

Уплата первоначального взноса является популярным методом использования МК, однако у него есть некоторые минусы:

  • такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
  • если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
  • суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

Различия в ипотечных программах основных банков

Банковские программы предлагают ипотеку на различных условиях, основными из которых являются:

  • минимальная сумма займа;
  • величина процентной ставки;
  • временной отрезок, на который выдаются средства;
  • размер первоначального взноса;
  • последствия, если заемщиком были нарушены обязательства (дополнительные комиссии, штрафные санкции и т.д.);
  • возможность досрочно погасить ипотеку.

Нюансы получения и использования маткапитала

В 2020 году существует несколько нюансов, согласно которым действует сертификат на маткапитал:

  • семья вправе получить только 1 сертификат, использовать средства можно на разные цели;
  • сертификат не требуется менять, если сумма будет проиндексирована (индексация произойдет автоматически);
  • сроки для использования сертификата законом не установлены, после появления в семье 2 ребенка они получают право на МК;
  • мать или отец имеют право заполнить заявление в любой момент после достижения ребенком 3 лет;
  • для средств материального капитала не предусмотрен налог;
  • получить сертификат можно только после предъявления паспорта;
  • существует 4 ситуации, при которых сертификат перестает действовать:
    • владелец признан умершим или пропавшим без вести;
    • родителей ребенка, на которого положена поддержка, лишили прав через суд;
    • семья полностью израсходовала средства;
    • родитель совершил преступление против личности ребенка.
  • владелец получит дубликат сертификата в случае его потери.

Стандартные требования к заемщикам

Финансовые учреждения принимают определенные риски, предоставляя гражданам средства ипотечного кредитования. Поэтому заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Как правило, банки более лояльно относятся к клиентам, получающим зарплату на их карты. Стандартные требования включают в себя:

  • возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
  • присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
  • общий официальный стаж от года.

Ипотечное кредитование под материнский капитал доступно только гражданам России, обратиться можно в отделение по месту проживания или нахождения недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк разрешает приобретать готовые или строящееся жилые помещения в ипотеку. Банк одобряет погашение займа с помощью семейного капитала, как для основной части долга, так и для первоначального взноса. Гражданам доступны ипотеки на следующих условиях:

  • минимальная сумма составляет 300 000 рублей;
  • ставка от 9% годовых;
  • либо страховка, равная 1% от суммы, либо увеличение годовой ставки на 1%;
  • максимальный срок равен 30 годам.

Основным преимуществом Сбербанка является возможность учесть неофициальные источники дохода. В этом банке есть шанс получить самую крупную сумму.

Райффайзенбанк

В банке действует специальная программа для получения ипотеки под МК:

  • самая большая минимальная сумма, 600 000 рублей;
  • годовая ставка равна 9.9%;
  • временные рамки от 1 года до 25 лет;
  • минимальная страховка равна 0.2%.

Райффайзенбанк не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности гражданина, однако минимальный первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Этот банк является одним из немногих, предоставляющих возможности покупки коттеджа в ипотеку.

Ипотека с материнским капиталом

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, вы сможете:

[3]

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных вам средств.

Читайте так же:  Можно ли обнулить материнский капитал

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

[1]

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Ознакомьтесь со специальным предложением Росбанка «Назначь свою ставку!»

Ипотека с материнским капиталом в банке «Россия» в Москве

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 23 предложениям ипотеки с материнским капиталом от банка «Россия» в Москве. На срок от 1 дня до 25 лет 4 мес в банке можно оформить ипотеку на сумму от 300000 до 30000000 руб . Ознакомьтесь с подходящими предложениями ипотечного кредитования с использованием материнского капитала от банка «Россия» в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 3 000 000 руб., при оформлении ипотеки на 10 лет.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Получатели материнского (семейного) капитала (МСК) могут потратить средства по сертификату не только на погашение жилищного кредита и процентов по нему, но также и на уплату первоначального взноса по ипотеке. Мат. капитал можно использовать как полностью, так и частично. Причем необязательно ждать пока пройдет три года с момента рождения ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на материнский капитал, — выплату можно использовать сразу после его рождения (усыновления).

Однако, так как средства материнского капитала не являются надежным подтверждением платежеспособности заемщика, многие семьи сталкиваются с трудностями при использовании маткапитала как первоначального взноса. Многие банки устанавливают условия для проведения такой сделки.

С 12 марта 2020 года использовать мат. капитал для покупки жилья в ипотеку стало проще — теперь заявление о распоряжении средствами по сертификату можно подавать сразу в банк вместе с перечнем необходимых документов. Финансовая организация самостоятельно передаст в Пенсионный фонд (ПФР) сведения о предварительном одобрении кредита заемщику, а также другие предусмотренные законом документы.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
  2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
  4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.
  • После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
  • Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
  • Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
  • После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.
  • После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.
  • Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Условия использования

    Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. При этом существует 2 варианта использования средств:

    1. Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
    2. Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.
    Читайте так же:  Использование материнского капитала без ипотеки

    При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

    • Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
    • Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
    • В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).

    Документы для получения ипотеки под маткапитал

    Перечень документов для оформления ипотеки в каждом банке разный. Перед подачей заявки на получение кредита лучше уточнить его на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный список документов выглядит следующим образом:

    1. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
    2. Справка об остатке неиспользованных средств по сертификату из Пенсионного Фонда (документ считается действительным в течение 30 дней с момента выдачи).
    3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждение о регистрации по месту пребывания (в случае временной регистрации).
    4. Анкета-заявка от заемщика и созаемщика.

    Для подтверждения доходов и трудовой деятельности заемщика потребуются:

    • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (документ действителен в течение месяца с даты выдачи) для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости заемщика;
    • документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости.

    В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

    В 2020 году в любом крупном российском банке можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Программы для семей, которые хотят потратить средства по сертификату на покупку жилья, есть в:

    • Сбербанке;
    • ВТБ;
    • Газпромбанке;
    • Банке
    • Райффайзенбанке;
    • Россельхозбанке;
    • Банке Открытие и других.

    В среднем процентная ставка по ипотеке с маткапиталом составляет от 7 до 9 процентов годовых. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по льготной семейной ипотеке. Ставка по такой программе составляет 5 или 6 процентов, в зависимости от региона и условий банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Условия предоставления жилищного кредита с использованием маткапитала в каждом банке разные. Ознакомиться с требованиями, а также рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке можно на официальном сайте банка.

    Литература

    1. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.
    2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.
    3. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
    4. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.
    5. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
    Ипотека с двумя детьми с материнским капиталом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here