Документы для погашения части ипотеки материнским капиталом

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.

В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми:

  • МСК в 2020 году для семьи с 1 ребенком – 466 617 рублей;
  • для семьи с двумя детьми – 616 617 рублей.

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 150 000 рублей.

В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

2015-2019 (количественных изменений не было)

466 617 (первый ребенок);

616 617 (последующие дети)

Получить материнский капитал могут:

  • семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
  • ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.

Программа действует также и в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

  • выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
  • получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
  • сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
  • при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
  • материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
  • официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

  • номер договора;
  • общий размер долга;
  • личные данные заемщиков;
  • номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

Шаг второй – оформление нотариального обязательства об оформлении в общую долевую собственность. Зачем это нужно?

Дело в том, что ипотека оформляется на одного члена семьи. А по законодательству, используя государственные субсидии при покупке жилья, оно должно находиться в коллективной собственности. Получается, что нотариальное обязательство – это гарантия выполнения закона.

У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.

Шаг третий – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:

  • в отделениях Пенсионного фонда;
  • на сайте ПФ (в личном кабинете);
  • в МФЦ;
  • через Госуслуги.

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.

Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.

Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

  1. Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
  2. Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
  3. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
  4. Ожидание ответа.
  5. Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
  6. Перерасчет ипотеки.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки взятой ранее?

Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.

Можно ли направить деньги МСК на строительство не только квартиры, но и дома?

Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Нужно ли указывать в налоговой декларации деньги, полученные по сертификату материнского капитала?

Нет, средства МСК не облагаются налогом.

[2]

Какие изменения закона, связанного с МСК, произошли в 2020 году?

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.

Поиск ипотеки

Необходимые документы для Пенсионного фонда

Для ПФР потребуется:

  • паспорт заявителя и СНИЛС;
  • свидетельство материнского капитала;
  • свидетельство о заключенном браке;
  • нотариальное обязательство, описанное выше;
  • справка из банка и копия кредитного договора;
  • договор купли-продажи на жилье;
  • выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
  • выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.

Читайте так же:  Перевести материнский капитал в банк

Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

  1. Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и другие).
  2. Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
  3. Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
  4. Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

[3]

Как можно потратить материнский капитал?

На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

  • покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;
  • реабилитация детей-инвалидов;
  • дошкольное образование.
  • покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
  • реконструкция жилого дома;
  • образование (школа, вуз и т.д.);
  • накопительная пенсия матери.

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.

Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

[1]

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2020 году.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

Читайте так же:  Мурманск региональный материнский капитал

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть 1 и более детей. По состоянию на 2020 год размер мат капитала за 1 ребенка составляет 466 617 рублей, за 2-го — 616 617 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 266 617 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Читайте так же:  Материнский капитал под строительство дома своими силами

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

В банк

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение 1 мес., проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом (о причинах отказа и что делать в таком случае расскажем чуть позже).

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо. Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

После одобрения Пенсионным фондом, платеж в банк будет осуществлен в течение месяца.

Список документов

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

Документы в ПФ и банк для погашения ипотеки материнским капиталом и как использовать его как первоначальный взнос по ипотеке + лучшие предложения банков

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2020 году. Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал. Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Кому положен

Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Условия

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Для распоряжения сертификатом нет предельного срока, пользуйтесь им в любое удобное для вас время, но получить его можно только до конца 2022 года.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Пример. Ипотека (материнский капитал как ПВ) на квартиру стоимостью 2 млн. на 10 лет в Сбербанке под 12% годовых. Первые 2 месяца у вас будет платеж 28694,19 от все стоимости квартиры (2 млн.), после перевода 466 000 рублей из ПФ, платеж сократиться до 22137,29. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж именно в вашем случае.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.
Читайте так же:  Получение материнского капитала за построенный дом

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

Оцените статью и поделитесь её в социальных сетях, если пост был вам полезен.

Также вам будет интересно прочитать: ипотека при рождение первого, второго и третьего ребенка.

Что происходит после принятия решения?

На проверку предоставленного пакета сотрудникам ПФР законом отведен месяц. По истечении этого срока уполномоченное лицо:

  • Выносит положительное решение. В этом случае в течение 30 календарных дней с момента удовлетворения заявления денежные средства в указанной заявителем сумме будут перечислены в счет погашения обязательств по ипотеке;
  • Отказ. В этом случае владелец сертификата может попробовать оспорить решение уполномоченного лица ПФР в суде, перед этим обязательно проанализировав указанную в ответе на заявление причину отказа.

Есть две особенности перечисления маткапитала:

  1. Он может быть использован в погашение ипотеки только тогда, когда кредит выдан безналичным путем на открытый на имя владельца/официального супруга владельца сертификата счет;
  2. Законом не запрещено направить денежные средства одновременно на погашение нескольких кредитов на покупку жилья.

Сделки с недвижимостью с участием несовершеннолетних — насколько это законно?

Как выделить долю в частных случаях, вы узнаете в нашей тематической статье.

Как взять нужную вам выписку из домовой книги, вы прочтете в нашем материале по ссылке.

Если гражданин передумал направлять средства в счет погашения ипотеки

Случается, что в семье меняются обстоятельства, и владелец сертификата передумывает направлять средства в счет погашения ипотеки.

Указанное заявление должно быть получено сотрудниками ПФР не позднее двухмесячного срока с момента подачи документов на использование материнского капитала.

Обратиться в территориальное отделение ПФР или МФЦ

Здесь необходимо предоставить следующий пакет документов (оригинал и копия):

  • Паспорт и СНИСЛ;
  • Сертификат на МСК;
  • Кредитный договор;
  • Справку из банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам. Срок действия справки, выданной на указанную заемщиком в заявлении дату, неограничен;
  • Свидетельство о госрегистрации права на недвижимость;
  • Нотариальное обязательство о наделении долями в квартире всех членов семьи.

Если заемщиком является единолично супруг, дополнительно предоставляется:

  • Паспорт супруга;
  • Свидетельство о заключении брака.

Одновременно с пакетом необходимо подать заявление о направлении средств материнского капитала на улучшение жилищных условий (погашение ипотеки) и заявление о перечислении денежных средств с указанием платежных реквизитов.

Оформление именного сертификата

После рождения или усыновления второго ребенка возникает право на получение материнского капитала. Прежде всего необходимо оформить именной сертификат. Сделать это можно следующим образом:

Кто может оплачивать ипотеку с помощью семейного капитала?

На получение поддержки от государства могут рассчитывать:

  • Женщина-гражданка РФ, усыновившая или родившая второго ребенка после 01.01.2007 г;
  • Мужчина-гражданин РФ, являющийся единственным усыновителем второго ребенка по решению суда, вступившим в силу не ранее 01.01.2007 г;
  • Независимо от гражданства, отец или усыновитель ребенка, в случае потери женщиной (по причине смерти, лишения родительских прав) возможности получить выплату.

Есть два основных варианта привлечения маткапитала при покупке жилья в ипотеку:

  • Оплата первоначального взноса. Не все банки учитывают сертификат в качестве первоначального взноса. Зачастую заемщику все же приходится привлекать дополнительно собственные накопления. Фактически получается, что сумму первоначального взноса можно всего лишь уменьшить за счет материнского капитала;
  • Частичная оплата суммы основного долга. Этот вариант достаточно выгоден для заемщика, поскольку позволяет значительно снизить общий размер переплаты. Встречается гораздо чаще.

Владелец сертификата на получение материнского капитала может применить его по любой из указанных схем, в том числе перечислить денежные средства на погашение ипотечного кредита:

  • Оформленного на одного из супругов;
  • Оформленного на обоих супругов.

Материнский капитал не зря называют «семейным».

Существует следующий нюанс: пункты договоров кредитования некоторых банков четко запрещаю наделение долями несовершеннолетних лиц. В этом случае для реализации права на получение маткапитала в ПФР необходимо предоставить нотариальное обязательство оформить недвижимость в собственность всех членов семьи после закрытия кредитного договора.

Документы для получения

Получение справки в банке об остатке ссудной задолженности и процентах

Советы по получению:

  • В некоторых кредитных учреждениях этот документ можно заказать в онлайн-режиме в интернет-банке, а затем подойти в отделение банка за подготовленным экземпляром;
  • Иногда выдачей подобного рода бумаг занимаются специальные подразделения кредитных учреждений, и процесс может растянуться на срок от 3 до 10 дней. Поэтому позаботиться о получении справки лучше заранее.

В кредитном подразделении банка необходимо написать заявление на досрочное гашение кредита, в котором указать способ перерасчета остатка задолженности за счет:

  • Срока кредитования;
  • Размера ежемесячного платежа.

Составить обязательство о наделении правом собственности всех членов семьи

Владельцу приобретенного с привлечением ипотеки жилого помещения необходимо посетить нотариуса и составить обязательство о наделении правом собственности всех членов семьи.

Подать пакет документов

Подаются они в территориальное отделение ПФР или в подразделение МФЦ на изготовление подтверждающего право на капитал сертификата:
  • Заявление. Бланк заявления имеется на сайте или в подразделении ПФР;
  • Паспорт и СНИЛС заявителя;
  • Свидетельства о рождении обоих детей.

Что такое маткапитал?

Называемую материнским капиталом материальную поддержку семей государство оказывает с 2007 года.

На протяжении нескольких лет государство индексировало субсидию.

С 2015 года размер материнского капитала составляет 453 026 рублей, НДФЛ с нее не удерживается.

Читайте так же:  Детский сад использование материнского капитала

Ранее ожидалось, что программа по поддержке семей будет «работать» до 31.12.2016

г. включительно. Однако, в прошлом году принято решение об отказе от альтернатив и продлении срока действия программы до 31.12.2018 г. Об этом говорится в ч.1 ст. 13 федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Получить материнский капитал можно один раз в жизни. Семья имеет возможность обратиться в подразделение Пенсионного фонда по поводу оформления одноименного сертификата сразу при появлении второго ребенка. Обналичивание всей суммы денежных средств не допускается: в рамках закона получить на руки можно лишь 25 000 рублей.

Погашение действующей ипотеки

Если семья решает направить денежные средства на погашение действующего ипотечного кредита, план действий таков:

Направление маткапитала на гашение ипотеки остается самым распространенным способом расходования средств

Возможность использования материнского (иначе — семейного, МСК) капитала при покупке или строительстве жилой недвижимости закреплена на законодательном уровне.

Также финансовая помощь от государства может быть направлена на погашение обязательств в рамках приобретения жилья в ипотеку.

  • Что такое маткапитал?
  • Кто может оплачивать ипотеку с помощью семейного капитала?
  • Документы для получения
    • Оформление именного сертификата
      • Подать пакет документов
      • Получить документ в территориальном отделении ПФР
    • Погашение действующей ипотеки
      • Получение справки в банке об остатке ссудной задолженности и процентах
      • Составить обязательство о наделении правом собственности всех членов семьи
      • Обратиться в территориальное отделение ПФР или МФЦ
  • Что происходит после принятия решения?
  • Если гражданин передумал направлять средства в счет погашения ипотеки
  • Какие банки ориентированы на выдачу ипотечных кредитов, которые можно полностью или частично закрыть с помощью маткапитала?

Получить документ в территориальном отделении ПФР

По истечении 1 месяца — именно этот срок регламентирован на законодательном уровне и необходим для изготовления сертификата, получить документ в территориальном отделении ПФР.

Ежегодно сумма материнского капитала индексируется, но вносить изменения в уже оформленный сертификат не требуется.

Какие банки ориентированы на выдачу ипотечных кредитов, которые можно полностью или частично закрыть с помощью маткапитала?

З

аконодательством установлено, что заявление об использовании маткапитала полностью или частично в счет погашения обязательств по ипотеке, может быть подано в ПФР в любое время.

С целью защиты прав семей, в которых воспитывается двое и более малышей, на законодательном уровне установлена обязанность всех банков принимать средства в счет гашения ипотечных кредитов.

Обзор кредитных учреждений, работающих с материнским семейным капиталом:

Название банка Условия кредитования Особенности программы
Промсвязьбанк Банк предоставляет ипотеку на готовое и строящееся жилье по ставке от 11% годовых. Размер первоначального взноса при этом должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Банк принимает материнский капитал в счет досрочного возврата кредита. Уменьшить размер первоначального взноса за счет выплаты от государства нельзя. Нюансы, возникающие при гашении ипотеки средствами маткапитала, в кредитных учреждениях одинаковы:
1.Ипотека под маткапитал будет предоставлена после оценки платежеспособности заемщика/созаемщика;
2.По согласованию с банком заемщик может уменьшить срок кредитования или размер платежа после списания МСК в счет задолженности по ипотеке;
3.Банки не используют схему гашения маткапиталом процентов и пени (при их наличии), уменьшается лишь тело кредита.
УРАЛСИБ Кредитная организация работает на рынке готовой и строящейся недвижимости. Минимальная процентная ставка 11,25 доступна тем клиентам, которые планируют оформить ипотеку с господдержкой. Первоначальный взнос за счет средств маткапитала невозможен, досрочное гашение — возможно без ограничений.
Дельта Кредит За счет средств МСК размер первоначального взноса по программам ипотечного кредитования может быть снижен на 10% от базового значения. Досрочное гашение жилищных кредитов средствами капитала также возможно. Минимальный размер процентной ставки в кредитном учреждении — 11,5%.
Юникредит Банк предоставляет ипотеку на покупку готового и строящегося жилья. Средняя ставка 13% годовых, первоначальный взнос должен быть полностью оплачен из собственных средств. Досрочное погашение жилищного кредита средствами материнского капитала возможно.

С помощью этих средств можно полностью или частично погасить оформленный в

банке жилищный кредит. Некоторые финансовые учреждения засчитывают МСК в качестве части первоначального взноса при расчете параметров кредитования.

Важной особенностью применения маткапитала является необходимость выделения доли в квартире каждому члену семьи.

Видео (кликните для воспроизведения).

С введением этой выплаты распространилось мошенничество. Поэтому прочие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях, погашать с применением МСК запрещается.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Литература

  1. . Якушев, А. В. Теория государства и права (конспект лекций) / А.В. Якушев. — Москва: Огни, 2000. — 192 c.
  2. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.
  3. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.
  4. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному Закону от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринемателей» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2014. — 286 c.
  5. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.
Документы для погашения части ипотеки материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here