Банк потребительский кредит материнский капитал

Можно ли взять кредит под материнский капитал

Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.

Согласно закону, до достижения ребенком трехлетнего возраста кредит под маткапитал может иметь исключительно целевое назначение, а именно — для улучшений жилищных условий.

Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.

Целевой на строительство или покупку жилья

Под целевым кредитом имеется в виду улучшение жилищных условий. Оно включает в себя:

  • покупку жилого помещения для семьи на вторичном рынке жилья или же в новострое — готового или строящегося;
  • строительство с нуля, ремонт или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением специализированной строительной бригады или организации;
  • строительство, ремонт или реконструкция ИЖС руками и силами членов семьи без привлечения сторонней помощи;
  • полную или частичную компенсацию затраченных средств на уже отремонтированный, возведенный или восстановленный объект ИЖС;
  • оплату первого взноса для получения кредита в банке — ипотечного или целевого для покупки или строительства жилья;
  • погашение части или всего тела, процентов за пользование целевым или ипотечным кредитом, без возможности уплаты штрафов и пени за нарушение графика платежей;
  • внесение платы, указанной в договоре участия в долевом строительстве.

Займы для жилья можно оформить в банках, кредитных организациях, потребительском кооперативе или другой официальной лицензированной компании.

Автокредит

Несмотря на прогнозы экспертов и ожидания тысяч людей, тратить федеральный материнский капитал на покупку автомобиля в кредит все еще не разрешено законом. Но в некоторых отдельных субъектах Российской Федерации предусмотрено использование регионального маткапитала на автокредит. Уточнить такую возможность лучше в региональных государственных органах.

В каких банках можно взять кредит под материнский капитал

Программа кредитования под мк, то есть когда его используют в качестве первого взноса, распространена в России. Каждый банк предлагает собственные условия предоставления денег, а регламент отличается по максимально возможной сумме займа, процентной ставке, льготам и другим опциям.

Наиболее выгодными в 2020 году будут кредиты под материнский капитал в таких банках:

  1. “Открытие”. Эта финансовая организация кредитует население на срок до 20 лет и на сумму до 150 миллионов. Минимальная процентная ставка — 7.5%. Из позитивных сторон сотрудничества можно выделить быстрое рассмотрение заявок, возможность выбрать себе собственного страховщика имущества, а также высокое количество одобрений.
  2. “Альфа-Банк”. Тут максимальная сумма кредитования будет значительно ниже — до 50 миллионов рублей, зато срок погашения при необходимости можно растянуть до 30 лет. Для получения кредита нужно внести первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка здесь немного выше — 8,09%, но ее можно снизить, если заявитель или его супруг получает зарплату на карту Альфа. Документы рассматривают в течение 3 дней, но заявку можно подать и онлайн.
  3. Совкомбанк кредитует население на сумму до 30 миллионов и на срок не более 10 лет. Процентная ставка стартует от 11,9%, а первоначальный взнос такой же, как и в Альфе. Стоит обратить внимание, что Совкомбанк значительно охотнее кредитует заявителей в возрасте от 35 лет.

Отдельно нужно отметить кредитную программу Сбербанка с наиболее выгодными условиями и широким спектром льгот. Большинство семей отдают предпочтение именно Сберу, благодаря низкой процентной ставке, прозрачным условиям и надежности.

Исходя из сложного финансового положения, для многих семей в России — материнский капитал становится пока что лучшим и единственным для многих семей способом переехать в собственную квартиру или дом, а также освободиться от долгов. Большое количество кредитных организаций готовы предоставить займы на выгодных условиях под материнский капитал или погасить остаток по выплатам сертификатом.

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли это делать

Материнский капитал — обязательная государственная субсидия для молодых семей с одним и более детей для поддержки в содержании детей или улучшения условий жизни. 1 января 2020 года размер выплаты впервые за многие годы был проиндексирован и вырос до 466 617 рублей за одного ребенка. Если к концу 2019 семья еще не воспользовалась маткапиталом они могут получить и по 150 000 рублей за всех последующих детей.

Ипотечный

В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.

Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.

Потребительский

Итак, по закону материнский капитал может быть направлен для погашения:

  • самого большого первого взноса только по целевому кредиту для покупки жилья для семьи — причем каждый из членов семьи рассчитывает на части квартиры (дома) в равных степенях, если по договоренности не было согласовано другого;
  • на погашение основной части ипотечного или целевого кредита, а также процентов — маткапиталом нельзя уплатить штрафы, пени и неустойки за просрочки.

Даже когда банк и Пенсионный фонд согласятся на целевой кредит, семья обязана будет платить по графику платежей до того момента, пока ПФР не перечислит деньги. В противном случае образуется просрочка, и это повлечет за собой дополнительные финансовые траты.

Читайте так же:  Льготы и пособия матерям-одиночкам в москве

Практически все банки предлагают особые условия кредитования, если заем будет выдаваться под материнский капитал. Чаще всего это подразумевает внесение государственной субсидии в виде первого залогового взноса.

По Федеральному закону №256 не разрешается применять маткапитал для закрытия потребительских кредитов. Как минимум, имеется в виду прямое перечисление средств со счета МК на счет в банке пенсионными службами.

В последнее время юристы предложили несколько абсолютно легальных путей “обхода” такого закона, позволяющие использовать маткапитал для потребительского кредитования:

  1. Государство обязуется компенсировать в полной мере все расходы по покупке товаров и услуг, направленных на уход за ребенком с официально установленной группой инвалидности. Деньги будут перечислены на счет владельца сертификата, если он предоставит всю необходимую документацию. Таким образом государство косвенно погашает затраты и потребительские кредиты, взятые на приобретение тех самых специальных товаров и услуг. Здесь семьям нужно учитывать один нюанс. Государство погашает только полную стоимость самого товара, а проценты за обслуживание и пользование деньгами возлагаются на плечи владельца сертификата.
  2. Семья с подтвержденным статусом малообеспеченности может подать заявку на направление средств маткапитала для выплат ежемесячного пособия вплоть до достижения ребенком полуторагодовалого возраста. Это возможно только, если ребенок родился после 01.01.18. Деньги перечисляются на счет родителя, а дальше он сам волен тратить их по своему усмотрению. Эти средства также могут быть направлены на погашения выплат по потребительскому кредиту.

Других законных способов использовать материнский капитал не по целевому назначению на данный момент не существует.

Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом

Бесплатно по России

Ипотечный кредит в банке можно погасить частично или полностью средствами из материнского капитала. Кроме того, можно погасить уже существующий кредит, если он был взят на улучшение жилищных условий.

Остальные виды кредитов (потребительский, автокредит) можно постепенно погашать выплатами из маткапитала, которые оформляются после того, как ребенку исполнилось три года.

Полезное видео

Что еще нужно знать о погашении займов материнским капиталом? Смотрите в видео:

[3]

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Читайте так же:  Льготы военнослужащих матерей одиночек

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

[2]

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

[1]

  • Ипотечные кредиты;
  • Кредиты на покупку жилья;
  • Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
  2. Какие банки выдают такие кредиты;
  3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Финансовый продукт

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Видео (кликните для воспроизведения).

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.
Читайте так же:  Купить машину за счет материнского капитала

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Как взять кредит под материнский капитал?

Если вы планируете использовать материнский капитал в первоначальный взнос по ипотеке – заранее получите справку об остатке субсидии в Пенсионном Фонде.

Куда подать заявку на кредит – подскажет наша подборка банков на этой странице. Здесь вы сможете подать онлайн запрос в любой банк и узнать предварительные результаты одобрения – какую сумму дает банк, на какой срок, под какую ставку, что требует от ипотечного жилья.

Для получения одобренного кредита, подготовьте документы по списку:

  • Анкета по форме банка;
  • Копии гражданских паспортов на заёмщика и супруга;
  • Справка с работы за последние 6 месяцев;
  • Копия свидетельства о рождении детей;
  • Оригинал сертификата на материнский капитал;
  • Технический и кадастровый паспорт на приобретаемое жильё;
  • Выписка из Пенсионного Фонда об остатке средств на счете сертификата;
  • Справка об оплате первого взноса.

Каждый банк вправе запросить иные документы, дополняющие перечисленный список и потребовать поручительства третьих лиц при недостаточной платежеспособности основного заёмщика. Супруг заёмщика будет автоматически выступать созаемщиком по кредиту, поскольку имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитой собственностью. Созаёмщик будет обладать равными правами на приобретенное в ипотеку жильё.

При возникновении спорных ситуаций, сложностей или юридических нюансов, вы всегда можете обратиться за помощью в оформлении кредита к ипотечным брокерам – эти специалисты готовы взять на себя бумажную волокиту и обеспечить юридическую чистоту сделки.

Для каких кредитов можно использовать материнский капитал?

По закону, взять потребительский кредит под материнский капитал можно только на жилищные цели – покупку готового или строящегося жилья, оплату действующей ипотеки.

Оформить обычный потребительский кредит под материнский капитал условия использования сертификата не позволяют, однако некоторые компании готовы принять его как финансовую гарантию (обеспечение).

Согласно стандартным правилам банков, материнские деньги можно направить:

  • На оплату первого взноса по жилищному кредиту;
  • На погашение остатка задолженности;
  • На оплату процентов, начисленных по жилищному кредиту.

Обратите внимание, что при использовании сертификата в качестве первого взноса, банки могут запросить оплату 10% первого взноса собственными средствами, для доказательства платежеспособности семьи.

Рассмотрим по порядку все возможные варианты расходования материнского капитала для кредитов.

Не можете определиться с банком? Обратитесь к брокерам!

  • Гарантируем одобрение кредита
  • Партнерские отношения с банками
  • Поможем оформить документы

Остались вопросы?

Задай вопросы нашему специалисту

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека – это достаточно сложная кредитная программа, требующая большего количества документов по сравнению с обычными кредитами, обязательного страхования залога и своего здоровья, предоставления компетентной оценки стоимости приобретаемого жилья и прочих нюансов.

Важно учесть такие особенности:

  • Вы имеете право на приобретение жилья только в РФ, в регионе регистрации;
  • Схема с приобретением жилья у родственников признана противозаконной;
  • Ипотечное жилье должно отвечать всем техническим требованиям банка (по состоянию, материалам перекрытий, параметрам ликвидности и пр.);
  • По площади новое жилье должно быть не менее 18 квадратов на каждого члена семьи;
  • Кредит может быть оформлен на мать или на супруга.

Целевые кредиты с материнским капиталом предоставляются по выгодной процентной ставке, но использование сертификата не освобождает от стандартных процедур подтверждения платежеспособности и факта трудоустройства.

Кредитный калькулятор

Предложения банков

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 22 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 20 лет
    • Стаж от 12 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 23 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 21 года
    • Стаж от 6 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 23 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 1 документ
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 2 документа
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 23 лет
    • Стаж от 3 месяцев

    • Паспорт РФ + 2 документа
    • Без справок о доходах
    • Без залога
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет
    • Стаж от 3 месяцев
Читайте так же:  Купить дом за материнский капитал в крыму

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 18 лет

    • Паспорт РФ + 3 документа
    • Без справок о доходах
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 20 лет
    • Стаж от 4 месяцев

    • Паспорт РФ
    • Без справок о доходах
    • Требуется залог
    • Без поручительства
    • Возраст от 21 года
    • Стаж от 4 месяцев

Отзывы о брокерах

График платежей

Как взять кредит под материнский капитал

Наряду с появлением второго ребенка в семье, мать получает право на государственную поддержку – сертификат на 453026 рублей. Государство определило конкретные цели – на что можно потратить средства, подаренные за развитие демографической ситуации. Мы же рассмотрим все возможные схемы кредитования с использованием сертификата. На этой странице вы можете ознакомиться с подборкой кредитных предложений банков, где можно взять кредит под мат капитал. Читать дальшe

Кредитный калькулятор

Рейтинг брокеров

  • Гражданство РФ
  • Возраст заёмщика от 18 лет
  • Любая кредитная история
  • Отсутствие судимости
  • Получение наличными
  • Без обеспечения
  • Без авансовых платежей
  • Без подтверждения дохода

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 до 85 лет
  • Без справок о доходах
  • Без открытых просрочек
  • Без предоплаты
  • Минимум документов
  • Гарантия одобрения
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • По 2-м документам
  • Гарантия одобрения
  • Моментальное решение

  • Паспорт РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Без справок о доходах
  • Без залога
  • Без предоплаты
  • Любая КИ
  • Полное сопровождение
  • Моментальное решение

Кредит под материнский капитал без справок и поручителей в Москве

Кредит наличными под мат.капитал

По закону, кредит под материнский капитал наличными без справок и поручителей получить нельзя. Правила использования сертификата запрещают его обналичивание любыми способами. Тем не менее, в России существует множество схем кредитования под материнский сертификат, которые остаются востребованными, не смотря на запреты.

Небанковские финансовые учреждения готовы предложить вам наличный кредит под обеспечение (залог) сертификата – фактически, эта форма кредитования не означает использование сертификата (вы просто оставляете залог как финансовую гарантию), а значит – противозаконные элементы сделки отсутствуют.

Особенности наличного кредитования под материнский капитал:

  • Сумма кредитования – не более 70% от суммы сертификата;
  • Срок кредита – до 5 лет;
  • Процентные ставки – выше рынка (это характерно для всех кредитных предложений небанковского сектора).

Следует быть особенно внимательными при заключении сделок с небанковскими кредитными учреждениями – договор может содержать массу подводных камней. Идеальным вариантом будет проверка договора перед его подписанием у профессионального юриста или ипотечного брокера.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

  • Сбербанк;
  • Промсвязьбанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • банк «Открытие»;
  • ДельтаКредит;
  • Райффайзен банк;
  • и другие.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Литература

  1. Хутыз, М.Х. Римское частное право; М.: Былина, 2011. — 170 c.
  2. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.
  3. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
  4. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.
  5. История политических и правовых учений. — М.: Юнити-Дана, 2010. — 472 c.
Банк потребительский кредит материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here