Альфа банк ипотека под материнский капитал

Альфа-Банк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Клиенты Альфа-Банка с 7 июня 2019 года могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья, сообщает пресс-служба кредитной организации.

При этом собственных средств заемщика должно быть внесено не менее 5% от стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальный первоначальный взнос по ипотечным программам на приобретение жилья с использованием материнского капитала составляет 15%.

«Для уменьшения размера первоначального взноса за счет средств материнского капитала клиенту необходимо предоставить в банк вместе со стандартным пакетом документов государственный сертификат на материнский капитал, а также справку о размере остатка материнского капитала из отделения Пенсионного фонда РФ по месту регистрации», — говорится в сообщении банка.

На 1 июня 2019 года объем ипотечного портфеля Альфа-Банка составил 50,2 млрд рублей, что на 42% превышает аналогичные показатели на 1 января 2019 года. Средняя сумма ипотечного кредита Альфа-Банка в регионах составляет 3 млн рублей, в Москве — 5 млн.

Условия

Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит, в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период. В течение этого времени заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.
Возраст на дату подачи заявки – от 21 до 61 года года; Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке Базовая процентная ставка по ипотеке Альфа-Банка на вторичное жилье — 10, 49%.

Процентная ставка

+ 0, 5% — рефинансирование ипотеки по 2-м документам (Подтверждать доход не обязательно. Достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС).

> Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.

Стоит заранее позаботиться и о кредитной репутации – проверьте кредитную историю и при наличии проблем постарайтесь ее улучшить до подачи заявки на ипотечный кредит.

Ипотека от 9, 39 %

При первоначальном взносе более 20% — 9, 69%

Поиск ипотеки под материнский капитал в России

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка

ТОП-5 предложений 2019 года

Маткапитал можно использовать не только для получения ипотечного кредита (как первоначальный взнос), но и для его погашения.
Банк также может потребовать другие документы – точный список уточните у сотрудников выбранной финансовой организации после подачи предварительной заявки. Погашение ипотеки с материнским капиталом До недавнего времени использовать средства можно было только под приобретение квартиры. Но с ростом популярности загородного жилья программа использования была пересмотрена и расширена.

Сравнительная таблица ипотечных кредитов под материнский капиталв России

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме банка
  • Из пенсионного фонда

Ипотека под материнский капитал в банках России Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка

Ипотека с материнским капиталом

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0, 5% — ипотека по 2-м документам
+0, 5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

В отделение вы придете только для подписания документов

  • для первоначального взноса при покупке жилья;
  • с учетом этих средств в сумме кредита;
  • для погашения основного долга и начисленных процентов.

Ипотека в надежном банке Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Ипотека с Первоначальным Взносом Материнским Капиталом в Альфа Банке

Ипотека с Первоначальным Взносом Материнским Капиталом в Альфа Банке

«Лучшая ипотека в России» по версии международного журнала Global Finance

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

  • -0, 3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
  • -0, 4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
  • -0, 3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
  • -0, 3% Клиентам A-Private

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

Ипотека Альфа-Банка: выгодные ставки и условия в 2019 году

Ипотека в Альфа-Банка сегодня выдается на срок от 3-х до 30 лет, причем на очень крупную сумму — до 50 млн рублей. Есть также возможность оформить кредит по 2-м документам.

Условия ипотечного кредитования

При первоначальном взносе более 20% — 9, 99%

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Ипотека под материнский капитал

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • По форме банка

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Многие семьи сегодня выбирают банки, в которых можно погасить ипотеку материнским капиталом. И это вполне объяснимо, ведь можно заметно улучшить условия кредитного договора за счет использования для погашения ипотеки средств материнского капитала. Рассмотрим, как можно взять ипотеку под материнский капитал в банке.

Особенности, которые важно знать

Какие банки принимают материнский капитал как первоначальный взнос? Благодаря распространенности программы, вариантов достаточно. Но действительно выгодных предложений, которые не заставят часами выстаивать в очередях, переплачивать существенные суммы из-за высокой ставки или волноваться из-за внезапной санации банка, – подобных предложений ограниченное число.

Читайте так же:  Материнский капитал обналичить полностью

Ипотека с материнским капиталом в Альфа-Банке

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 17 предложениям ипотеки с материнским капиталом от Альфа-Банка. На срок от 1 дня до 30 лет 5 мес в банке можно оформить ипотеку на сумму от 600000 до 50000000 руб . Ознакомьтесь с подходящими предложениями ипотечного кредитования с использованием материнского капитала от Альфа-Банка в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 3 000 000 руб., при оформлении ипотеки на 10 лет.

Требования к заемщику

Возраст заемщика: от 21 до 70 Если на момент подачи заявки заемщику исполнилось 50 лет, то до 65 лет

Гражданство РФ: Требуется

Регистрация по месту получения кредита: Нет

Общий трудовой стаж: 12

Трудовой стаж на последнем месте: 4

Требования к объекту

Несоответствие технических документов: Допустимо

Продавец по доверенности: Допустимо

Залог другого банка: не допустимо

Максимальный процент износа: 58

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Требуется

Привлечение созаемщиков: 0

Кредитование собственников бизнеса: да, +0,5% к базовой ставке

Военный билет: Требуется

Оформление на одного супруга: Возможно

Период рассмотрения кредитной истории: 5 лет

Один работающий в семье: Допустимо

Проверка Пенсионного фонда: Нет

Сделки между родственниками: Допустимо

Общие данные

Материнский капитал в первоначальный взнос — АО «АЛЬФА-БАНК»

Информация по состоянию на 09.07.2020

Условия погашения кредита

Платежи: Аннуитетные

Досрочное погашение без санкций: Нет

Рассмотрение кредитной заявки: Любая

Условия кредита

Ставки кредита:

Ставка с банком (%) Ставка с Жилфондом (%) Примечание
8.39 8.39 Новостройка 8.59 8.59 Готовое жилье 8.29 8.29 Новостройка (ЗП клиенты) 8.49 8.49 Готовое жилье (ЗП клиенты)

Валюта кредита: RUR

Обеспечение кредита: Имеющаяся недвижимость

Срок кредита: от 36 до 360 мес.

Размер кредита: от 600 000 до 15 000 000

Первоначальный взнос от: 10%
10%+ маткап

Подтверждение дохода: другое

Срок рассмотрения заявки: до 2 дней

Нотариальное оформление договора: Не требуется

Расходы по кредиту

Рассмотрение кредитной заявки: 0

Проверка документов и объекта ипотеки: 0

Оценка объекта ипотеки: 0

Страхование: 0

Комиссия за выдачу кредита: 0

Открытие ссудного счета: 0

Ведение ссудного счета: 0

Оформление документов по ипотеке: 0

Безналичное перечисление кредитных средств: 2000

Получение кредитных средств наличными: 0

Аренда сейфа: 0

Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита: 0

Плата за досрочное погашение кредита: 0

Санкции за просрочку погашения: 0.06

Альфа-Банк принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Клиенты Альфа-Банка с 7 июня 2019 года могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья, сообщает пресс-служба кредитной организации.

При этом собственных средств заемщика должно быть внесено не менее 5% от стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальный первоначальный взнос по ипотечным программам на приобретение жилья с использованием материнского капитала составляет 15%.

«Для уменьшения размера первоначального взноса за счет средств материнского капитала клиенту необходимо предоставить в банк вместе со стандартным пакетом документов государственный сертификат на материнский капитал, а также справку о размере остатка материнского капитала из отделения Пенсионного фонда РФ по месту регистрации», — говорится в сообщении банка.

На 1 июня 2019 года объем ипотечного портфеля Альфа-Банка составил 50,2 млрд рублей, что на 42% превышает аналогичные показатели на 1 января 2019 года. Средняя сумма ипотечного кредита Альфа-Банка в регионах составляет 3 млн рублей, в Москве — 5 млн.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке?

Если вы приняли решение и готовы заключить соглашение с финансовым учреждением на взятие ипотеки, можно подать заявку следующим образом:
  1. Лично посетить банк, пообщаться с менеджером, который расскажет обо всех вариантах и предложит лучшие из них.
  2. Зайти на сайт финучреждения https://alfabank. ru /get-money/mortgage/, выбрать максимально приемлемый продукт и отправить заявку в режиме онлайн. В ближайшее время вам позвонят и сообщат о решении.

При подаче заявки необходимо предоставить пакет требуемых документов.

Документы на ипотеку в Альва-Банке: перечень

Чтобы начали рассматривать вашу заявку, необходимо следующее:

  • копия всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ, который подтвердит, что у вас есть доходы, и вы сможете рассчитываться с банком в положенные сроки (2-НДФЛ, налоговые декларации, отчётности ИП и т. д.);
  • заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа Банка, вам достаточно показать паспорт.

Ипотечный кредит в Альфа Банке

Один из наиболее выгодных продуктов финансового учреждения Альфа Банка – ипотека. В 2020 году банк предлагает гражданам несколько программ ипотечного кредитования на обоюдовыгодных условиях под сравнительно небольшой процент.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: ставки 2020

Клиенты банка могут рефинансировать ипотеку, взятую в других финансовых учреждениях, на более выгодных условиях. А именно:
  • максимальная сумма – 50 000.00 рублей;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9%.

Предъявляются стандартные требования к заёмщикам. Также есть критерии, предъявляемые к ипотекам:

  • нет просрочек;
  • взята не менее полугода назад;
  • соискатель имеет право собственности на недвижимость;
  • ранее ипотека не рефинансировалась;
  • недвижимость должна быть застрахована.

Заёмщик должен соответствовать требованиям по возрасту и иметь общий стаж не менее года. На последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

В качестве молодых семей рассматриваются семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Если в такой ячейке общества недавно появился малыш, не более полугода назад, пара может рассчитывать на льготный период. В этот временной промежуток можно осуществлять платежи исключительно по процентам.

Можно ли снизить процентную ставку ипотеки?

Для тех, кто хочет снизить проценты по займу, Альфа Банк предлагает специальную программу «Назначь свою ставку». Для того чтобы участвовать в программе, нужно единовременно внести часть денежных средств. Не менее 10 500.00 рублей для двух российских столиц и не менее 8 000.00 для других городов страны. Предлагаются следующие опции:

Читайте так же:  В какой срок надо оформить материнский капитал
№ п/п Наименование опции Взнос от суммы кредита % Снижение ставки
1. Оптима 1 0,5
2. Медиа 2,5 1
3. Ультра 4 1,5

«Займ на апартаменты»

Клиенты банка могут приобрести и такой вид недвижимости как апартаменты. Финучреждение выдаёт займ на следующих условиях:
  • кредитный минимум по сумме 600 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 50 000 000.00 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 20%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на покупку дома»

Данная программа позволяет купить дом, часть дома или таунхаус. Условия:
  • 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • 3 – 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 15%.

Ипотека от Альфа-Банка «Покупка готового жилья»

Данный вариант приемлем для граждан, высмотревших недвижимость во вторичном жилом фонде. Условия следующие:
  • сумма от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
  • срок 3-30 лет;
  • процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Ипотека «Кредит на квартиру в новостройке»

В новостройках приобретают жильё, которое находится в стадии строительства, либо только сдано в эксплуатацию. Если вы намереваетесь приобрести такую недвижимость, условия будут следующими:
  • 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • 3 – 30 лет;
  • процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Как и в случае со вторичной недвижимостью, клиент должен уплатить 15% от оценки жилья.

Виды ипотечных кредитов: условия

Все кредитные программы Альфа банка объединены в несколько основных видов:
  1. Готовая к заселению недвижимость.
  2. Строящееся жильё.
  3. Займ под залог жилья.
  4. Рефинансирование.
  5. Коммерческая ипотека.

Условия индивидуальны и зависят от стоимости приобретаемого недвижимого имущества, валюты, сроков и т. д.

Займ могут получить граждане, готовые сразу выплатить не менее 15% от стоимости покупаемой жилой площади. Основные условия таковы:

  • срок – от 3-х до 30 лет;
  • сумма – от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
  • процентные ставки – от 8,9% (для рефинансирования) до 13,29% (при залоговом займе).

Заёмщику должно быть не менее 21 года. Предельный возраст – 70 лет. Гражданин должен быть трудоустроен и проработать на последнем месте работы не менее полугода. Если это корпоративный или зарплатный клиент, не менее 3-х месяцев.

Ипотека в Альфа-Банке: особенности

Самые популярные кредитные карты:

Чтобы стать заёмщиком Альфа Банка, нужно соответствовать его требованиям к клиентам, также необходимо соответствие приобретаемой недвижимости критериям финучреждения. Приобрести в кредит вы можете:

  • квартиру на первичном рынке;
  • вторичное жилье;
  • только комнату;
  • гараж;
  • строящийся дом;
  • апартаменты.

Требования к недвижимому имуществу невысокие и направленные на защиту клиентов от необдуманных покупок, таких как жилплощади без необходимых коммуникаций или располагающиеся в аварийных зданиях.
Видео (кликните для воспроизведения).

Аналогами ипотеки от Альфа Банка являются займы под залог имеющейся у соискателей недвижимости. Данный продукт не требует внесения первоначального взноса.

Также финансовое учреждение производит рефинансирование старых займов и обслуживает кредиты, выданные по партнёрской программе.

Ипотека от Альфа-Банка «Кредит на комнату»

Данный вид привлекателен для лиц, которым финансовые возможности не позволяют сразу приобрести квартиру или дом. Условия следующие:

  • кредитный минимум – 600 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • первый взнос не менее 25% от общей стоимости приобретаемого.

В Альфа Банке ипотека на комнату даётся при процентной ставке, описанной в предыдущем разделе.

Кто может взять ипотеку в Альфа-Банке?

Альфа Банк – лояльное учреждение, предлагающее кредитные продукты представителям различных социальных слоёв. Получить ипотечный займ могут:
  1. Сотрудники Альфа Банка. Эта категория обслуживается на самых выгодных условиях по низким процентным ставкам.
  2. Корпоративные и зарплатные клиенты. Ипотека в Альфа Банке для зарплатных клиентов также более выгодна, нежели для граждан, работающих в учреждениях, не являющихся партнёрами финучреждения.
  3. Граждане других государств. Нерезиденты могут стать заёмщиками Альфа Банка, но на весьма жёстких условиях.
  4. Военнослужащие. Предлагаются выгодные условия кредитования. Главной особенностью кредитных продуктов для военных является необходимость предоставления залога в виде готового жилья.
  5. Молодые семьи. В качестве оплаты может быть принят материнский капитал.

Представители каждой из названных выше категорий могут получить любой из предоставляемых банком кредитов.

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

Страхование жилья и жизни заёмщика снижает процентную ставку. Если не застраховать жизнь или бессрочную потерю трудоспособности, процентная ставка повысится на 1,5%. Если не застраховать утрату права собственности, ставка будет выше на 1%. Не оформив никаких дополнительных страховок, вы получите увеличение кредитной ставки на 1,5%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на гараж»

Программа позволяет приобрести гараж как уже в готовом, так и в строящемся здании. Также разрешается купить бокс в гаражных зданиях. Условия:

  • минимальная сумма – 300 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 3 000 000.00 рублей;
  • сроки кредитования – 10 лет;
  • взнос не менее 30%.

Процентная ставка зависит от статуса клиента. Для зарплатных клиентов – 9,29%, для иных граждан – от 9,99%

Ипотека в Альфа-банке под материнский капитал на покупку квартиры

Ипотека в Альфа-Банке под материнский капитал становится все более востребованной среди населения. Государственная субсидия в большом количестве случаев направляется именно на улучшение жилищных условий. Так как с недавнего времени выплаты полагаются за рождение и первого ребенка, интерес к рассматриваемому кредитному продукту вырос. Рассмотрим его условия.

Понятие материнского капитала

Средства материнского капитала выделяются семьям при рождении детей с 2007 года. Ранее данная мера поддержки была положена при рождении второго или последующих детей, а с текущего года и при рождении первого. Государственная поддержка положена и при усыновлении детей.

Есть условия получения материнского капитала:

  • наличие у детей российского гражданства;
  • родители не пользовались другими мерами поддержки от государства.
Читайте так же:  Проиндексируют ли материнский капитал полученный

Подтверждает получение мат. капитала сертификат установленного образца. Для того чтобы его получить, необходимо в Пенсионный Фонд РФ предоставить:

  • заявление;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей – всех, имеющихся в семье;
  • решение суда об усыновлении в определенных случаях;
  • документы, подтверждающие наличие российского гражданства у ребенка – предоставляется когда один из родителей не имеет такового.

Материнский капитал в Альфа-банке, погашение ипотеки.

Процентные ставки.

В рассматриваемом банке ставка процентов зависит от типа недвижимости и размера первоначального взноса, что отображено в таблице ниже.

Тип недвижимости/Размер первоначального взноса От 1О % От 15 % От 2О %
Первичное жилье 9,29 % 8,79 %
Вторичное жилье 9,69 % 9,19 %

Также действуют следующие скидки по отношению к указанным, которые между собой не суммируются:

  • О,3 % при приобретении жилья у одного из ключевых партнеров Альфа-Банка.
  • О,4 % если недвижимость покупается у эксклюзивных партнеров банка.
  • О,7 % для лиц, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка, а также клиентам со статусом A-Private.

Кроме того, есть обстоятельства, которые процентную ставку увеличивают, а именно:

  1. На О,5 % при упрощенном порядке оформления – по двум документам, а также для клиентов, которые являются индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса.
  2. На 1 % при ипотеке на индивидуальный жилой дом с прилегающим земельным участком.
  3. На 2 % при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также права собственности (за каждую позицию отдельная надбавка).

Порядок оформления.

Для того чтобы внести материнский капитал в счет первоначального взноса и оформить ипотеку, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Изучить предложения банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
  2. Собрать пакет документов, необходимых для подачи заявки.
  3. Подать заявку онлайн с приложением требуемых документов. Необходимо отметить желание использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  4. Получить решение банка.
  5. При одобрении заявки найти объект недвижимости в соответствии со своими потребностями.
  6. Собрать пакет документов в отношении недвижимого имущества.
  7. Получить в Пенсионном Фонде справку об остатке средств материнского капитала.
  8. Передать кредитору справки и документы по приобретаемому объекту.
  9. Заключить договоры купли-продажи недвижимости и ипотечного кредитования.
  10. Взять справку в банке о выданном кредите.
  11. Оформить обязательство о выделении долей в праве собственности на недвижимое имущество ребенку, которое удостоверяется нотариально.
  12. Обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением и необходимыми документами для перечисления средств кредитору.
  13. Зарегистрировать переход права собственности и закладную в Росреестре.
    После полного погашения долга перед банком снимается обременение и выделяется доля в праве собственности ребенку.

Предоставляемые документы.

На этапе подачи заявки направляются следующие документы:

  1. При отсутствии подтверждения дохода и стажа работы:
    • анкета-заявление по форме, установленной банком;
    • гражданский паспорт;
    • иной документ, который удостоверяет личность (водительские права либо военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС и тому подобное);
  2. При подтверждении размера дохода и трудовой деятельности:
    • анкета-заявление по установленной форме;
    • гражданский паспорт;
    • документы по регистрации;
    • документы, подтверждающие уровень дохода – справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка, декларация о доходах (для индивидуального предпринимателя) и тому подобное.
    • документы по объекту залога (в случае, если закладывается уже имеющееся в собственности жилье).

После получения положительного решения от банка предоставляется пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости (технический паспорт, отчет об оценке и другие), подтверждение наличия первоначального взноса и другие, которые могут быть запрошены банком. Кроме того, необходимо предъявить документы в отношении семьи – свидетельства, подтверждающие наличие брака и рождение детей при наличии.

Условия ипотеки под материнский капитал в Альфа-банке.

Ипотеку с материнским капиталом в Альфа-Банке можно получить на следующих условиях:

  1. Период кредитования: от 3 до 3О лет.
  2. Сумма кредита: 6ООООО-2ООООООО руб.
  3. Проценты годовых: 5,99 % и выше при покупке строящегося жилья и готового, но у застройщика, являющегося партнером банка.
  4. Размер первоначального взноса: 2О % и более. Допускается использование материнского капитала в счет него, но 1О % от общей суммы или более требуется внести из собственных накоплений.

Документы, предоставляемые в ПФ РФ для перечисления средств материнского капитала.

Чтобы держателю сертификата о мат.капитале направить его на ипотеку необходимо написать заявление в уполномоченный государственный орган с приложением:

  • Сертификата.
  • Выписки из ЕГРН.
  • Договора купли-продажи недвижимого имущества.
  • Договора ипотечного кредитования.
  • Справки из банка о выдаче кредита.
  • СНИЛС.
  • Свидетельств о браке и рождении детей.
  • Нотариально заверенное обязательство о выделении долей в праве.
    Заемщики, имеющие детей, часто прибегают к использованию материнского капитала для покупки жилья по ипотеке. Как это сделать в Аьфа-Банке рассмотрели в данной статье.

Альфа-Банк оформляет ипотеку с материнским капиталом

Специалисты Альфа-Банка подтвердили, что с 7 июня 2019 года клиентам банка предоставляется возможность в качестве стартового вложения внести материнский капитал. Также заёмщик имеет право погасить кредит на приобретение уже построенной недвижимости, либо строящейся путём предоставления материнского капитала.

Сотрудники кредитной организации напоминают, что оформление жилищного займа возможно в случае использования как минимум 5% средств лица, взимающего обязательства. В таком случае материнский капитал должен быть представлен в виде не менее чем 15% от общего размера заёмных средств.

Возможность использования материнских средств обусловлена наличием специального сертификата и справки из пенсионной структуры, где будет указано сумма денег, зафиксированная на мат капитале.

Кроме вышеупомянутой ипотеки Альфа-Банк предоставляет возможность получить обязательства для приобретения имущества в строящемся объекте со ставкой в 9,8%, оформление готово жилищного фонда по ставки в 9,99%.

Сумма займов по жилищному кредитованию за первую половину 2019 года увеличилась на 40% до 50 миллиардов рублей.

Банки — материнский капитал

Альфа-Банк

    Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
    Квартира или доля — 9,69% Новостройка — 9,39% Рефинансирование — 9,69% Кредит под залог недвижимости — 13,49%

Сбербанк — ипотека под материнский капитал

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк . Он выполняет кредитование практически по всем программам улучшения жилищных условий.

    Наличие уже оформленного сертификата Первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья Возраст заемщика от 21 года Стаж работы не менее 1 года Совокупный доход, позволяющий делать ежемесячные выплаты У каждого члена семьи должна быть доля в приобретаемом жилье
Читайте так же:  Можно ли сразу обналичить материнский капитал

Требования, предъявляемые к заемщикам, а также условия получения ипотечного кредита под материнский капитал практически не отличаются от простой ипотеки в Сбербанке.

    Срок кредита до 30 лет Ставка от 9,5% Сумма от 300 000 рублей

ВТБ — ипотека под материнский капитал

Банк ВТБ выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

    Первоначальный взнос не менее 10% Сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн руб. Максимальный срок выдачи кредита 50 лет Наличие свидетельства о праве на получение материнского капитала Процентная ставка от 11,25% Возраст от 21 года Стаж работы не менее 1 года и совокупный доход, который будет позволять осуществлять ежемесячные платежи для погашения долга

Материнский капитал позволит вам погасить часть задолженности по кредиту. Кредит предоставляется в рублях на покупку готового или строящегося жилья.

Газпромбанк — ипотека под материнский капитал

    Первый взнос не менее 15% Срок кредита 30 лет Процентная ставка от 11% Возраст заемщика не менее 22 лет и российское гражданство Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев

При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 5%.

Банки — ипотека под материнский капитал

Уралсиб — ипотека под материнский капитал

    Первый взнос от 10% Приём материнского капитала Размер кредита: от 300 тыс до 50 млн руб. Рассмотрение по 2-м документам
    Гражданство РФ и регистрация в регионе, где действует офис банка УРАЛСИБ Минимальный возраст 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 65 лет Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, организация-работодатель существует более 12 месяцев

Список банков большой, и условия предоставления ипотеки под материнский капитал почти везде одинаковые. Различными будут лишь только процентные ставки, и то диапазон различия где-то 0,5 -2%. Помимо перечисленных банков, получить ипотеку, воспользовавшись материнским капиталом можно в Дельта Кредит банк, и др.

[2]

Где можно взять и какие банки дают ипотеку под материнский капитал: Россельхозбанк, Примсоцбанк и другие

Сегодня довольно много банков выдают ипотеку под материнский капитал. Причем условия кредитования везде схожие. Однако далеко не везде выгодно брать заем.

Различия в условиях кредитования заключаются в сроке и максимальной сумме. Небольшие изменения есть в процентной ставке, одна разница не превышает 2%.

О том, какие банки выдают ипотеку под материнский капитал, поговорим в этой статье. Полный их список можно увидеть на специализированных сайтах. Одним из них является banki.ru.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Условия и варианты

Есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга (читайте о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, в том числе и созаемщикам).

Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.

Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья:

Параметр для сравнения

Россельхозбанк

Примсоцбанк

Условия выдачи займа

Требуемые документы

Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше.

Документы о кредитуемом объекте

При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:

При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:

Процентные ставки и сроки кредитования

В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.

Вид погашения

Частичное или полное досрочное гашение

Производится в любое время, комиссия не взыскивается. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения должны быть 15 тысяч рублей. Нужно заранее написать заявление на списание. После даты планового платежа потребуется взять новый график гашения.

Возможно в любое время, комиссия и мораторий не предусмотрены. Минимальная сумма для частичного гашения 20 тысяч рублей. Если в договоре предусмотрено безакцептное списание, то заявление писать не нужно. Получить новый график гашения можно после даты планового платежа.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал новосибирская область

Страховка

В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

Размер первоначального взноса

Минимальный размер составляет 20%.

Минимальный размер составляет 15%.

ВТБ 24

Отдельно стоит сказать об этом банке, так как интегрирован в государственные структуры и может предложить одни из самых выгодных условий кредитования.

В данном банке вы можете получить ипотеку, если удовлетворяете следующим условиям:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в субъекте, где вы собираетесь кредитоваться;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года и 6 месяцев на последн6ем месте работы;
  • имеете официальный доход.

Вы можете получить кредит на таких условиях:

  1. Размер ипотеки варьируется от 400 тысяч до 10 миллионов рублей.
  2. Срок действия договора до 30 лет.
  3. Процентная ставка от 11,4% годовых.

[3]

Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость.

Однако, по сути, вы предоставляете все то же самое за исключением справки о доходах, но стоимость займа увеличивается на пару процентов. Такая программа актуальна для тех, у кого высокий неофициальный доход.

Сбербанк

Сбербанку требуются те же документы полюс СНИЛСы титульного заемщика, созаемщика и всех поручителей.

Большим преимуществом работы с этим банком является возможность выбрать способ погашения: аннуитетный или дифференцированный.

Минимальная процентная ставка здесь составляет 11,5% годовых по программе «Молодая семья».

При получении кредита на стандартных условиях стоимость обеспечения будет составлять от 12,5% годовых.

Условия предоставления:

  • гражданство РФ;
  • заемщик должен иметь прописку в той области, где он собирается получать кредит;
  • возрастной ценз от 21 года до 65 лет;
  • стаж 6 месяцев на последнем месте работы и один год непрерывной работы в течение последних 5 лет;
  • наличие официального дохода.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

Однако, согласно ФЗ «Об ипотеке» и требованиям ЦБ РФ, кредитор должен удовлетворять требованиям Центробанка РФ, чтобы он мог предоставлять ипотеку с использованием материнского капитала.

Сегодня программы разрабатываются таким образом, что бюджетные средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или для осуществления досрочного гашения на основании кредитного договора. Предлагаем узнать подробнее о том, как использовать МК для погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса.

[1]

К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Альфа Банк.
  5. Примсоцбанк.
  6. Райффайзенбанк.
  7. Газпромбанк.
  8. Абсолют Банк.
  9. Банк Открытие.
  10. ЮниКредит Банк.

Везде условия кредитования примерно одинаковые.

Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

Далее поговорим не только о том, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, а на каких условиях это можно сделать.

Лучшие банки, дающие ипотеку под мат. капитал

Исходя из таблице выше видно, что условия кредитования более выгодные в государственных банках.

Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках.

Разница в процентной ставке небольшая, не более 2% годовых, однако коммерческие банки вам могут предложить более гибкие условия для гашения.

Так, вы можете оплачивать через отделение банка, сторонние организации, их собственные банкоматы или банкоматы партнеров.

Скорость обработки заявления примерно одинакова везде и не превышает 10 рабочих дней.

При возникновении проблем с оплатой в коммерческих банках гораздо проще договориться и провести рефинансирование или реструктуризацию.

Однако не стоит кредитоваться в мелких коммерческих банках. Иначе вы рискуете, что ЦБ отзовет у них лицензию в силу недостатка ликвидности или в результате других нарушений российского законодательства.

Гораздо выгоднее и спокойнее оформлять ипотеку в одном из ТОП-100 банков. Эти кредиторы рассчитывают на длительное сотрудничество и готовы предложить максимально удобные условия обслуживания займа.

Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала является отличной возможностью купить жилье. Чтобы воспользоваться государственными деньгами нужно будет пройти стандартную процедуру подачи заявки с ПФР (какие документы необходимо предоставить в ПФР для гашения ипотеки МК?). Когда деньги будут перечислены, вы можете переходить к следующему этапу и оформлять займ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Литература

  1. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
  2. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.
  3. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
  4. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.
  5. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.
Альфа банк ипотека под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here